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银行卡助农取款存在问题及建议――以ⅩⅩ农信联社为例 银行卡助农取款服务是人民银行贯彻落实国家“强农、惠农、利农、便农”政策，解决农村金融服务空白地区农民取款难问题，改善农村地区支付服务环境，提升农村金融服务水平的创新举措。 ⅩⅩ农信联社自ⅩⅩ年7月开展助农取款业务以来，在人行ⅩⅩ市支行的大力支持下，全社上下统一思想、高度重视，较快的完成了辖内389个行政村助农取款服务需求的调研及POS机具的布放工作。银行卡助农取款服务点的设立，为农村居民“不出村、零成本、无风险”支取涉农补贴、养老补贴等资金，建立了金融服务渠道。 一、基本情况 ⅩⅩ地处浙江省中部，全市总面积1739平方公里，辖内有6个街道、11个镇和1个乡、389个行政村，总人口80.2万。目前我市主要由农村信用社、邮政储蓄银行、农业银行三家银行业金融机构在各行政村以布放电话pos方式开展助农取款服务。截止2013年6月底，共设立银行卡助农取款服务点281个，其中：ⅩⅩ农信联社布设165个（占58.71%）、邮政储蓄布设114个（占40.56%）、农业银行布设2个（占0.73%）。 （一）ⅩⅩ农信联社助农取款服务点商户构成。按业务功能分为：148个服务点开展小额取现、查询等业务，17个服务点同时开展代理转账试点业务。按商户类型分为：代销店、便利店、超市、药店等88个（占53.33%）；农村生产型企业、商贸公司、养殖场、合作社等2个（占1.21%）；农村卫生室、医疗站2个（占1.21%）；便民服务中心49个（占29.7%）；幼儿园1个（占0.6%）；小餐馆2个（占1.21%）；村个体户、村民代表21个（占12.73%）。按经办人员文化素质分为：初中及以下学历134人（占81.2%）；高中学历27人（占16.4%）；大专及以上学历4人（占2.4%）。按经办人员年龄结构分为：30岁以下4人（占2.4%）；30-40岁19人（占11.5%）；40-50岁65人（占39.4%）、50-60岁44人（占26.7%）；60岁以上33人（占20%）。 （二）ⅩⅩ农信联社近三年助农取款交易情况（单位：个、笔、元）： 时间 服务点个数 取款业务 代存业务 笔数 金额 笔数 金额 ⅩⅩ年 101 586 321401.24 2012年 156 2265 1302510.76 2 1500 2013年6月底止 165 1799 854633.4 7 15680 合计 165 4650 2478545.4 9 17180 (三)ⅩⅩ农信联社2012-2013年6月止各月业务办理情况（单位：个、笔、元）: 时间 有交易服务点个数 总服务点个数 有交易服务点占比 本行卡交易笔数 全部交易笔数 本行卡交易占比 有交易服务点月均笔数 2012年1月 28 101 28% 68 168 40% 6 2012年2月 19 101 19% 42 87 48% 5 2012年3月 45 134 34% 67 120 56% 3 2012年4月 40 145 28% 66 120 55% 3 2012年5月 38 147 26% 53 97 55% 3 2012年6月 39 147 27% 69 119 58% 3 2012年7月 36 148 24% 70 128 55% 4 2012年8月 47 151 31% 96 160 60% 3 2012年9月 42 156 27% 125 199 63% 5 2012年10月 54 156 35% 134 196 68% 4 2012年11月 53 156 34% 247 351 70% 7 2012年12月 59 156 38% 439 533 82% 9 2013年1月 52 164 32% 320 396 81% 8 2013年2月 50 165 30% 227 324 70% 6 2013年3月 38 165 23% 143 228 63% 6 2013年4月 42 165 25% 85 150 57% 4 2013年5月 46 165 28% 153 216 71% 5 2013年6月 38 165 23% 206 271 76% 7 各月平均数 42 28% 145 214 63% 5 从上表可以看出,2012年-2013年6月, ⅩⅩ农信联社累计交易3863笔，平均每月交易214笔；平均有交易服务点个数为42个,平均有交易服务点占比为28%；有交易服务点个数最多时为59个,占总服务点数量的38%；有交易服务点月均交易笔数5笔。 （四）助农取款投入与支出情况。目前ⅩⅩ农信联社助农取款服务点基本可计算的投入为1580元/点,其中：POS机具成本550元/台、点钞机服务费530元/年/