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第七章 风险控制技术 风险控制技术 第七章 风险控制技术 第一节 风险规避 第二节 损失控制 第三节 非保险转移风险 第四节 保险 风险控制技术 第一节 风险规避 风险规避是指风险管理者主动采取措施放弃原先承担的风险或者完全拒绝承担风险的行为。风险规避是一种有意识不让个人、家庭或者公司面临特定风险的行为。 风险控制技术 第一节 风险规避 一、风险规避的方式 （一）完全拒绝承担风险——特点在于风险管理者预见到了风险事故发生的可能性，在风险事故未发生之前进行了处理。 （二）放弃原先承担的风险——特点在于风险因素已经存在，被风险管理者发现，及时进行了处理。 （三）逐步试探承担风险——采取不与风险正面冲突，分步实施的策略，回避掉一部分风险。 风险控制技术 案例1：澳大利亚AFV公司是大连华泰用品有限公司的供应商。2003年，大连华泰用品有限公司突然增加了进货金额，同时出现回款不及时的现象。澳大利亚AFV公司即委托华夏信用对其进行信用调查，发现大连华泰用品有限公司虽然是合法存在的法人实体，但长期经营混乱，通过对大连华泰用品有限公司的相关财务资料进行分析，发现企业的偿债能力很弱，与其开展业务存在很大的经营风险。据此，澳大利亚AFV公司立即中止了与大连华泰用品公司的合作，避免承担可能带来更大损失的风险。 风险控制技术 案例2：凯马特成立于1897年，是美国第二大零售商，也是美国历史最悠久的零售商之一。但其最终在2002年1月22日正式申请破产保护，从而成为当时美国历史上根据《破产法》第11章提出破产保护的最大零售商。其中，导致凯马特破产的原因之一就是忽略了外部技术环境变化。凯马特不愿意把钱投资于现代信息技术，在信息系统建设上行动迟缓，如在跟踪销售和订货系统上，1973年沃尔玛64个商店已有22个都在使用计算机系统时，凯马特还在让公司673个商店经理把订货簿手写填上，然后每天以发货清单的形式寄往总部；在建设收款机扫 风险控制技术 描系统上，为节约资金，公司把一套系统嫁接到旧有的设备和软件上，结果无法运转。1987年后虽重新实施，但公司并没有迅速有效地使用所收集的数据，员工缺乏库存控制方面的训练和技能，商店经理拒绝计算机和程序操作，许多采购员不愿利用电脑输入价格、查询价格、订货、记账等，甚至坚持“秘密记账”的做法。不能及时有效地利用信息技术促进公司核心竞争力的建立。成为凯马特在与沃尔玛较量中失败的关键因素。 风险控制技术 案例3：梧州电子仪器厂在开发生产接高频插件时，面临多种策略选择。如果从日本引进全套设备需投资800万元，这对当时仅百人的小企业的微薄财力来说是不能企及的。若借款引进设备，稍有差池，则会使企业承担巨额债务，导致其破产。于是该厂采用逐步试探策略，先用200万元引进散件和后道工序设备，待收回投资后再成套引进，结果使新产品开发最终获得成功。这说明在企业财力有限，不能一步到位实现投资时，可以采取分步策略来回避风险。 风险控制技术 第一节 风险规避 二、风险规避适用的情形 1.损失频率和损失程度较大的风险 2.频率不大但损失后果严重的风险 3.风险管理成本超过风险收益的情况 风险控制技术 第一节 风险规避 三、风险规避的优缺点 （一）风险规避的优点 （二）风险规避的缺点 1.风险规避是风险管理单位面对损失的主动放弃，是一种无奈的选择 2.风险规避存在着不适用的情形 3.规避某种风险很可能会产生另一种风险 风险控制技术 第二节 损失控制 一、损失控制的概念和特点 损失控制是指风险管理单位有意识地采取措施，防止风险事故的发生，控制和减少风险事故造成的经济和社会损失。 做好两方面工作： 1、风险预防 2、损失抑制 风险控制技术 第二节 损失控制 二、损失控制的类型 （一）按照损失控制的目的划分 风险预防是风险控制的一般性措施，以降低损失发生的概率为目的，防止风险事故的发生。 损失抑制是风险控制的应急性对策，以减少损失的程度为目的，防止损失的进一步扩大。 风险控制技术 第二节 损失控制 （二）按照损失控制的措施划分 1.工程物理法；2.人们行为法； 3.规章制度法 （三）按照损失控制的时间划分 1.损失前控制；2.损失时控制； 3.损失后控制 风险控制技术 第二节 损失控制 三、风险预防 （一）风险预防的理论 1.多米诺骨牌理论 2.能量释放理论 3.多因果关系理论 （二）风险预防的原则 风险控制技术 第二节 损失控制 （三）风险预防的方法 风险控制技术 第二节 损失控制 1.工程物理法 ——损失预防的措施如果侧重于风险单位的物质因素，则称为工程物理法。 风险控制技术 第二节 损失控制 工程物理法的具