邮储银行零售信贷理论与实务考试试卷.doc

石家庄邮电职业技术学院 2014级2016/2017（一）学期考试试卷 课程名称：邮储银行零售信贷理论与实务 任课教师： 马丽斌 一、填空（每空1分，共13分） 1、商业银行对借款客户进行信用分析，应重点考虑其 和 ，从而判断贷款本息按期足额偿还的可能性。 2、商业银行负债主要由 构成；个人贷款主要由 构成 （个人消费贷款或个人生产经营贷款）；个人消费贷款主要由 构成（个人住房贷款、个人汽车贷款、教育贷款、个人耐用消费品贷款、个人度假旅游贷款或个人医疗贷款）；邮储银行小额贷款属于 （个人消费贷款或个人生产经营贷款）。 3、贷款三查是指 、 和 。 4、根据贷款用途，个人房屋贷款包括 和 。 5、根据所购房屋是否为首次办理产权登记，个人房屋贷款包括 和 。 二、单项选择（每题四个选项中只有一个选项最符合题意，将其填写在题干中的括号内，每题1.5分，共27分） 1、商业银行在发放贷款过程中，首先考虑的应是资金的（ ）。 A. 盈利性 B. 流动性 C. 安全性 D. 效益性 2、下列选项中，不属于我国商业银行资金运用渠道的是（ ）。 A. 缴存存款准备金贷款投资存放同业。商业银行不运用或较少运用自己的资财，以中间人的身份替客户办理收付和其他委托事项，提供各类金融服务并收取手续费的业务向中央银行借款的利息同业拆的利息发行金融债券的利息。个人贷款。个人贷款。用于个人住房消费贷款数额大，期限长个人贷款。。。。未签订合同或签订无效合同合同文本中出现不规范行为未对合同签署人及签字进行核实未按贷款合同规定发放贷款。同一财产向两个以上债权人抵押拍卖、变卖抵押财产所得价款清偿登记的按照登记的先后顺序清偿抵押权已登记的先于未登记的受偿抵押权未登记的，按照债权比例清偿登记顺序相同的抵押权按照债权比例清偿按照发放贷款时是否承担贷款本息收回责任及责任的大小，可以将贷款划分为保证属于的担保范畴具有清偿能力是对保证人的基本要求学校、幼儿园医院不得为保证人企业法人分支机构法人书面授权押是指债务人或第三人 12、《中国邮政储蓄银行个人房屋贷款业务管理办法（2014年版）》规定，个人房屋贷款期限应同时满足的条件包括（ ）。 A. 住房贷款期限不超过30年，商业用房贷款期限不超过10年 B. 贷款期限与借款人年龄之和不超过65年，一、二类客户可延长至70年 C. 抵押物土地使用权剩余期限≥贷款期限+3年。 D. 住房贷款期限与抵押房产房龄之和，直辖市、计划单列市、省会城市不超过50年 13、《中国邮政储蓄银行个人房屋贷款业务管理办法（2014年版）》规定，下列属于受理岗职责的包括（ ）。 A. 负责处理客户电话咨询、贷款申请 B. 记录客户基本信息，整理材料 C. 在授权范围内，查询客户及相关债务人的个人征信信息 D. 对借款人提出的借款申请进行调查 四、简答题（1题，共4分） 1、借款人向商业银行申请个人住房贷款，必须提交哪些材料？ 五、案例分析题（1题，共30分） 石家庄某家庭成员为夫妻双方和一小孩（男38岁，高校教师；女35岁，银行员工；男孩，3岁左右），夫妻双方职业稳定，男方每月税后收入为11500元，女方每月税后收入为8500元，其他财产包括房产1套（贷款购买，贷款已结清），价值120万元；存款75万元；双方父母目前均能够生活自理，不需子女照顾和资金支持。该家庭欲再购买房屋一套（二套房），3室2厅，面积140平米，价格为15000元/平米（首付最低三成，可以多交）。 备注： （1）房屋合同契税：对个人购买家庭第二套改善性住房，面积为90平方米及以下的，减按1%的税率征收契税；面积为90平方米以上的，减按2%的税率征收契税； （2）商品房销售时，购房者与售房单位应当签定有关维修基金交缴约定，购房者应当按购房款2－3%的比例向售房单位交纳维修基金。本题按2.5%计算； （3）贷款基准利率为4.9%，且采用等额本息还款法：贷款10年，每万元需月还款105.58元；贷款15年，每万元需月还款78.56元；贷款20年，每万元需月还款65.44元；贷款25年，每万元需月还款57.88元；贷款30