银行岗位考试复习参考(信贷业务手册部分).doc

岗位考试复习参考（信贷业务手册部分） 1. 公开授信额度不包括 （固定资产贷款）、（固定资产性质的房地产贷款）以及（境外筹资转贷款） 2. 建设银行公开额度授信客户原则上应同时符合什么条件？ [答：]1、经建设银行评定的AA级以上（含AA级）信用等级；2、资产负债率不超过70%（建筑施工、房地产开发以及进出口贸易融资客户不超过80%）；3、净资产不低于4000万元人民币（进出口贸易融资客户不低于1000万元人民币）；4、近3年按期偿还贷款本息且无其他对银行（包括建设银行和其它银行）的违约行为。 3. 流动资金贷款按行业划分为几种？按期限划分为几种？简要说明。 [答：]流动资金贷款按照行业可以分为：（1）工业流动资金贷款、（2）建筑业流动资金贷款、（3）商业流动资金贷款、（4）房地产业流动资金贷款、（5）公共企业流动资金贷款等； 按照期限分为（1）临时贷款、（2）短期贷款、（3）中期贷款三类。 临时贷款是指①银行对借款人发放的，②期限在3个月（含3个月）以内的流动资金贷款，③主要用于企业一次性进货的临时需要和弥补其他季节性支付资金不足； 短期贷款是指①银行对借款人发放的，②期限为3个月至1年（不含3个月含1年）的流动资金贷款，③主要用于企业正常生产经营周转的资金需要； 中期贷款是指①银行对借款人发放的，②期限为1年至3年（不含1年含3年）的流动资金贷款，③主要用于企业正常生产经营中经常性的周转占用和铺底流动资金。 4. 信贷业务的6个基本要素。 [答：]（1）对象；（2）金额；（3）期限；（4）利率或费率；（5）用途；（6）担保。 （1）对象—借款人应当是经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的企业（事业）法人、其它经济组织、个体工商户或具有中华人民共和国国籍的具有完全民事行为能力的自然人。 客户分为两类：一是公司类客户，包括企事业法人，同业、其它经济组织等；二是个人类客户，包括个体工商户、自然人等。 （2）期限—短期期限在一年以内（含一年）；中期期限在一年到五年之间（含五年），长期期限在五年以上。个人住房贷款的期限一般不超过30年， （3）担保—担保方式包括第三方保证、抵押、质押和保证金等。 5. 信贷业务发放包括的5个步骤。 [答：]一是落实贷前条件；二是签订合同；三是落实用款条件；四是支用；五是信贷登记。 （1）落实贷前条件—开立基本结算户、签定银企合作协议等，每笔信贷业务只能复议一次；（2）落实用款条件—如开立基本结算帐户、提高结算量等，对外汇贷款，经办人员在送交客户合同时，应提醒客户持合同（正本）到当地外管局办理外汇登记手续，领取外汇贷款登记证；（3）支用—如核定指标、办理提款转存手续。 6. 贷款展期的条件。 [答：]（1）由于国家调整价格、税率、或贷款利率等因素影响借款人经济效益，造成其现金流量明显减少，还款能力下降，不能按期归还贷款的；（2）因不可抗力的灾害或意外事故无法按期偿还贷款的；（3）因受国家经济、金融、财政、信贷政策影响，我行原应按借款合同发放贷款而未按期发放贷款，影响借款人的生产经营，致使其不能按期还款。（4）借款人生产经营正常，贷款原定期限过短，不适应借款人正常生产经营周期需要的；（5）其它符合我行信贷政策及有关规定的情况。 7. 额度授信客户适用对象；额度授信的目标。 [答：]建设银行额度授信的适用对象为非金融类法人客户。 实行额度授信的目标有三个：一是防范风险；二是提高效益；三是增强竞争能力。 8. 在授信额度续期内，一般授信客户发生那些重大事项，经办行应根据其产生的影响对客户进行重新评价，审批或报批授信额度。 [答：]（1）总投资超过客户投资前三年的税后利润之和的重大建设项目；（2）兼并、收购、分立、破产、股份制改革、资产重组等重大体制改革。（3）诉讼标的达到净资产的30%的重大法律诉讼；（4）对外担保额达到净资产的30%的重大对外担保；（5）重大人事调整；（6）重大事故和大额赔偿等重大事项。 9. 信贷员在流动资金发放半 月内，进行一次实地跟踪检查，贷款期限在半年内的，检查不少于 2次，信贷期限在半年以上的，至少 每季度 检查一次。 10. 固定资产项目包括： 基本建设项目、 技术改造项目；固定资产贷款按项目的总投资额分为：限上技改项目 、 限下技改项目。 [答：]限上技改项目—是指用于能源、交通、原材料行业总投资在5000万元（含5000万元）以上、其它行业3000万元（含3000万元）以上的项目； 限下技改项目--是指用于能源、交通、原材料行业总投资在5000万元以下、其它行业3000万元以下的项目。 11. 固定资产贷款按照总行发布的 利率执行，利率按借款合同实行 年一定。 [答：]固定资产正常贷款按照总行发布的中长期贷款利率执行。利率按借款合同实行一年一定，即从借款合同生