农村商业银行的发展和创新天津农商行.pptVIP

农村商业银行的发展与创新 -坦诚、务实的学术交流 交流的目的 回顾农村商业银行历史 解释发展沿革真谛 纵览农村商业银行现状 把握发展契机 放眼农村商业银行的明天 分享转型和创新的商机 交流探讨，助推农商行实现从“翻牌”到可持续发展的“华丽转身” 交流的主要内容 农商行的历史沿革 农商行的现状和问题 农商行发展面临的挑战 转型和创新是农商行发展的必由之路 转型和创新的重要方向 QA 农村商业银行的历史沿革 50多年信用社的风雨历程 政府主导下的农村信用社深化体制改革 改制不到位，改良不彻底，改革不治标 农村商业银行的底子： 1.源于合作制而非合作制 2.形似股份制实非股份化 3.以民营为主题实非民营 4.名为商业银行实非真正的商业银行 5.名为新机构实为老机构 6.名为老大实为“被老大” 7.农村城市化而“她”没有与时俱进 农商行现状和问题 新瓶装旧酒：业务、人员、体制、机制 历史包袱沉重，真实性差 体制不到位，多方制肘 机制不健全，营运能力不足 思想观念陈旧，人员结构老化 居安不思危，创新能力不足 农商行发展面临的机遇 机遇 1.国家政策环境—支农 2.近年的经济环境—好 3.经济重心的下移—日子越来越好 4.金融生态的不断改善—自己争气就好 5.新观念、新技术、新机构的出现—榜样的力量和竞争 农商行发展面临的挑战 挑战 1.农村—城市化 2.农户—市民化、个体化 3.农村产业—空心化和经济主体转化 4.国民经济结构—工业化 5.金融竞争—白热化 6.农村金融机构逐步—边缘化 结论：机遇不可多得，未来不进则退，不换思想就换人 转型和创新是发展的必由之路 不转型、不创新就没有出路 1.合作制已不可逆转 2.旧的体制、机制已行不通 3.创新是转型的前提和基础 4.创新未必成功，但不创新必然没出路 创新几个重要方面 体制创新 机制创新 理念创新 产品创新 发展方式的创新 创新之一：体制创新 解决：党政、监管、行业管理和公司治理协调 解决政企不分、防止国营化、公家的买卖 解决公司治理和干部管理 解决劳资或者劳资企业关系还是行政关系 解决外部管理和公司治理 —经营自主权、商业化、市场化、此为解决企业最终获利来源 —至少应该保证有限主权，经营自主权 创新之二：机制创新 管理架构—事业部制；前中后台划分 1.改革方向—扁平化、流程化 2.专业化—事业部制的核心 3.贴近客户，减少委托代理，降低道德风险 信贷管理 1.三驾马车 2.四眼原则 3.适当上收 4.信贷考核 5.尽职调查 风险管理： 1.重贷轻管 2.真实性不足 3.道德风险 4.购买持有 5.收息、倒贷、淘汰 6.预防为主、很抓苗头、坚决问责 问责与免责 1.尽职免责 2.责罚相称 3.行政、司法与经济问责相结合，创新方式 4.防止风险意识扭曲 财务可持续管理 1.多拉快跑 2.成本控制 3.借助政策 4.以战养战 人力资源：能进能出、能上能下—职业经理人制 考核机制： 1.根本目标：激励个人和集体利益一致。基本办法：机制引导和拉动，管理推动 2.放眼全局、长远—人力资源战略和善待 3.明确导向—干的好、多、贡献大；突出重点：高管、骨干和客户经理队伍 4.收入要“0—+∞”；结构要与岗位相适应 5.切不可套改。要有梯队、打破大锅饭，防止小锅饭 6.化小核算单位。FTP使用 创新之三：产品和市场创新 自身企业性质定位：准黄世仁、生意人 市场定位：精品社区零售银行 市场细分：民营私营、中小企业、个体经营户、农户—新农村、新农业、涉农 产品：短、易、快 与时、势俱进—不离不弃 创新：精力和财力及时序。创新是转型的前奏！ 创新之四：理念的创新 什么是“新” 1.不是为看的，是能干的，不要为新而新 2.全新的 3.以前没有的 4.以前没干好的 业务搞不好是“环境”的问题吗？—经营管理水平 业务搞不好问题在客户吗？—水平、尽职、尽责 实力与谈判能力决定客户的价格承受能力 客户的成本不只是利息，比钱还重要的东西有的是！ 对内对外集中度 公家买卖、监管方式和商业化运营 就业观 创新之五：发展方式创新 竞争：边缘化和进退 规模扩张型和质量效益型（资本消耗型与资本节约型）就没有中间地带吗？——一切因时而化，逐步到位。中外是不同的，理论和实际是不同的。做“波段”是最好的！ 个人愚见，权做谈资。谢谢 * *