庄先生家理财方案.docVIP

理 财 规 划 书 团队成员：吴绍岚 孟硕 游望 目录 第一部分 理财相关假设 第二部分 家庭基本情况 第三部分 庄先生家财务状况分析 第四部分 理财目标的确定 第五部分 理财规划设计 第一部分 理财相关假设 （一）年通货膨胀率为 ％　 通货膨胀是指社会上一般物价水平持续普遍上升的现象，通货膨胀将导致您手中的货币的实际购买力下降。反映通货膨胀水平的指标称为通货膨胀率。我国使用居民消费价格指数作为通货膨胀率的重要参考指标。我国历史平均通货膨胀率为 ％－％，从经济学上看这是一个促进经济发展非常理想的通货膨胀率。考虑到各地区通货膨胀情况不尽相同，为了您的财务安全，我们在完成此理财规划建议书时保守假设通货膨胀率为 ％。　 （二）定期存款的年利率为 ％　（）收益率为（）股票型开放式基金年收益率为 参考美国的数据，美国的股票投资在过去的年中的年平均收益率为 ，在过去 年中的年平均收益率为 ，并参考亚洲周边国家的数据，可以看到，对股票及股票型基金的回报率是可观的，它可是使你分享国家经济长期繁荣增长的成果，我们一般可以假设长期的股票投资收益率为，但根据今年国内宏观形势和金融态势，我们保守地假设今年股票型开放式基金的年收益率为 。　 年度性收支状况(单位：元)收入 支出保险费 存款 股利、股息 其他 0 合计 合计 每年结余（收入-支出） 家庭资产负债状况(单位：万元)家庭资产 家庭负债 房地产（自用） 120（约） 信用卡 0 保险价值（五年） 9 股票价值 75 资产总计 负债总计 净值（资产-负债） 第一年 第二年 第三年 第四年 第五年 总收入 备注 庄仁华 30 33 36.3 39.9 43.9 183.1 韩毓敏 5 5.25 5.5 5.8 6.1 27.65 庄韩 2 5 6 6 6 25 勤工俭学收入，不做留学花费，累积作为毕业后的创业发展基金的一部分 其他收入 第一年 第二年 第三年 第四年 第五年 总收入 股息+股票增值 0 12 15.6 20.3 26.3 74.2 收益率30%，本金40万 国债 0 3 3.2 3.4 3.6 13.2 收益率6% ，本金50万。为庄韩创业发展基金投资 存款（活期） 0 0 0 0 0 0 利息忽略不计 说明：（1）工资增长率：庄先生——工资年增长率：10% 庄太太——工资年增长率：5% （2）庄韩勤工俭学收入不计入家庭收支，留作毕业后的创业发展基金。 （3）我们从原有的股票的75万市值中取出35万作为其他投资，剩余40万继续购买股票 （4）国债购买五年期，到期后作为庄韩的创业发展基金的一部分 二、家庭支出一览表 第一年 第二年 第三年 第四年 第五年 备注 生活费 8 8.5 9 9.5 10 庄韩留学费用 25 20 20 20 20 双方父母医药费 4 4 4 4 4 家具购置费 15 0 0 0 0 夫妻双方保险费 4 4 4 4 4 汽车 23 2+10 2.3+10 2.9+10 3.5+10 首付20万，手续费3万，汽车价值50万，五年交完贷款。汽车支出包括日常消耗、按揭支出。 其他费用 1 1 1 1 1 总支出 80 49.5 50.5 51.4 51.5 说明：（1）生活费指夫妻二人的日常开销，根据物价上涨逐年增加，生活费增长速度高于物价增长速度，生活水平逐步提高。 （2）庄韩留学费用，考虑到第一年的适应期，第一年为25万，以后每年为20万（参考近几年的中国留学生在加拿大的开销） （3）庄先生家住房装修完成，第一年家具、家电支出为15万 （4）第一年购买汽车，采用分期付款，五年还清，首付20万，手续费3万，每年按揭10万 （5）其他费用包括人情费旅游费用等（不足用夫妻日常开销补足） 三、活期存款一览表 第一年 第二年 第三年 第四年 第五年 活期存款余额 50 38.8 30.1 24.4 22.9 说明：（1）活期存款金额为头年的现金结余加上本年的收支结余，利息忽略不计。活期存款作为风险保证金，和流动资金。根据庄先生家的开销状况，即使庄先生夫妻半年没有薪水收入也能保证家庭生活水平不下降。 四、五年理财效果总结 在我们的规划下庄先生家的资产结构得都了极大的改善，110万的现金和75万的股票价值得到了充分的利用。 资产的数额明显增加：由325万增加到了525.3万 置产的抗风险能力大大提高。我们降低了股票的投资额度，提高了国债的购买量。 理财目标得以实现：头一年实现了买车的目标以及家具的购买；保证了庄韩在留学期间的费用，并在五年后为他准备一笔创业发展