算算退休需要多少钱教你轻松赚够养老金.doc

算算退休需要多少钱？教你轻松赚够养老金 钱是身外之物，人最痛苦的是什么，人死了，钱没花完。最最最痛苦的是人活着，钱没有了。年轻人很少会考虑老年的生活会是怎样，或者是把老年生活想的太过简单和轻松。中国人大概在45岁左右才会考虑养老问题，而英国人在32岁左右就开始为老年生活做准备。大家不要忘了，我们的养老规划期和孩子的教育规划期是相吻合的。也就是大家常说的孩子大了我们也老了。因为我们的养老体系比较薄弱，我们更要重视养老问题，而不应过于轻松。 　　明天要交电话费，下星期要交物业费，股票下月会涨，房子明年会升值……在发展速度快如光速的年代里，我们的预算能力能估算多远？在三十年后，我们手中的房子和车子还能否给我们提供一份优越的生活？这时候你该问自己，养老，真的准备好了吗？ 首先我们算算退休到底需要多少钱？ 　　第一步，测算自己的养老金总需求 　　计算出每月或每年的平均生活费用支出，然后根据当前经济环境，选取适当的费用成长率（通货膨胀率）、退休的年数，测算出退休后的年/月生活费用金额；再估计一下自己的预期寿命，就可以测算出退休生活总需求的大致数额。 　　例如：A女士今年30岁，20年后退休，当前的年生活费用为5万元，按照2%的费用成长率进行测算，2029年Ａ女士退休第一年的生活费用需求为74297元；假设Ａ女士存至70岁，那么退休后生活20年的总费用折合到退休时点的现值为1214862元，即大约需要121万元。 　　第二步，测算养老金赤字 　　养老金赤字＝养老金总需求－既得养老金。那么，什么是既得养老金呢？它主要包括上面提到的基础养老金、企业的补充养老金、企业年金以及自己筹集的资金。而一个家庭所拥有的包括存款、房产等资产，只要没有锁定为养老金用途，就不能够算作既得养老金。 　　例如：上一案例Ａ女士，每月基本养老保险?(资讯,产品,论坛)?200元，补充养老保险400元，企业年金300，购买的养老保险退休后每月支付400元，那么目前的既得养老金为每年15600元，按照4%的投资收益率进行测算，20年后相当于464538元，养老金赤字为1214862—464538＝750324元，即大约75万元。也就是说，Ａ女士的养老金尚有75万元的缺口。 　　第三步，测算目前需达到的储蓄额 根据养老金赤字和离退休年数，测算从现在起到退休时每年需储蓄金额。例如：Ａ女士的养老金赤字为750324元，离退休还有20年，现有5万元储蓄锁定为养老资金，那么按照4%的投资收益率进行测算，Ａ女士每年需储蓄21518元，才能够弥补养老金赤字，实现退休后的生活目标。 养老钱从哪来？ 在一项在城镇养老保障制度调查中，提供了下列选项： 　　1.大幅度提高工资，通过个人储蓄来解决养老保障 　　2.必须参加养老保险，依靠养老保险来解决养老问题（57.7%） 　　3.从年轻的时候就参加社会统筹，退休后领取退休金（39.2%） 　　4.由子女和家庭解决养老问题 　　5.提高在职职工的工资，不再给退休金，完全由子女来赡养老人（ 2.2%） 　　6.国家和社区大量发展老年公寓、社会福利院解决养老问题 　　7.年轻时应该多挣钱，储蓄起来，将来老了就有保障了 　　8.享受退休制度，退休后有保障所以现在少挣点钱没关系 　　9.年轻时就应该享受，多挣多花，至于老了怎麽办不想那么多（1.2%） 　　10.积极参加社会统筹，依靠社会保险制度解决养老问题 　　先看看自己，为养老我们是做了些准备的：缴纳社保养老金、购买商业养老保险、投资有升值空间的固定资产、进行金融资产的投资组合、拼命存钱或者再生个儿子？但调查显示，大多数人真正实施的只有一到两项，而且缺乏长远考虑。我们习惯这样思考：我们的父母在年轻时候也没有精心准备，但现在他们不是正在安度晚年么？而且除这些方法外，我们还能做什么？ 　　本篇探讨的不是要准备多少养老金才可以安度晚年的老话题，用大多数人的说法：穷人有穷人的养老方式，富人有富人的。所以，我们更愿意分析一下，那种养老方式最适合你。 　　1. 社保养老金 　　性质：社会福利保障 　　实施条件：定期缴纳一定时间后，拥有到达法定退休年龄后定额支取的权利 　　保障性：钱经评级*** 　　按照目前的标准，最早开始领取社保的年龄是55岁，也就是说，1953年前出生、城镇户口、有固定职业的部分人员已经开始享受这种社会福利了。 　　同美国的“婴儿潮”一代一样，1953年前出生的人也同样带有时代性：大多数生于人口高峰期，有1～10个甚至更多的弟兄姐妹，职业生涯开始于20岁左右，有储蓄习惯；他们中年时经历过房屋改革，每个家庭至少拥有一套住房，他们的子女一般在大学阶段才面临学费的压力，他们的父母同样拥有住房，一般由兄弟姐妹共同赡养；他们中的多数人一生最大的消费支出就是孩子结婚和置业，即便如此，手中仍握有大规模的现金存