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大学生助学贷款研究 关注大学生 　什么是国家助学贷款 　国家助学贷款是党中央、国务院在社会主义市场经济条件下，利用金融手段完善我国普通高校资助政策体系，加大对普通高校贫困家庭学生资助力度所采取的一项重大措施。国家助学贷款是由政府主导、财政贴息，银行、教育行政部门与高校共同操作的专门帮助高校贫困家庭学生的银行贷款。 　申请贷款的条件 　1. 全日制普通高等学校中经济困难的本专科生（含高职生）、研究生和第二学士学位学生； 　2. 具有中华人民共和国国籍，且持有中华人民共和国居民身份证； 　3. 具有完全民事行为能力（未成年人申请国家助学贷款须由其法定监护人书面同意）； 　4. 诚实守信，遵纪守法，无违法违纪行为； 　5. 学习努力，能够正常完成学业； 　6. 因家庭经济困难，在校期间所能获得的收入不足以支付完成学业所需基本费用（包括学费、住宿费、基本生活费）。 　可以办理助学贷款的机构 　助学贷款办理的金融机构有两种，一个是省部属院校，我们国家采取招投标的方式，确定中国银行为省部属院校助学贷款的办理行。个别省市也有所不同，如浙江省省属院校的贷款行是工商银行和建设银行。另外，生源地贷款是各家金融机构都可以办理。” 助学贷款的形式 (1) 　学校所在地国家助学贷款 　国家助学贷款是由中国银行发放、国家财政给予学生在校期间全额贴息的贷款，适用于我国境内(不含港、澳、台地区)高等学校中经济确实困难的全日制本、专学生。按照中央财政今年核定的贴息计划，中央部委所属高等学校国家助学贷款计划发放总量为7亿元人民币，面向39个部委、局、总公司所属的136所高等学校中的经济困难学生。国家助学贷款资金只能用于学生在校期间的学费和日常生活费。一般情况下，每人每年助学贷款的上限为6000元，毕业后年利率为5.76%。 助学贷款的形式(2) 　学校所在地商业银行信用助学贷款 　 信用助学贷款一般是对年满18岁以上的在校大学生发放。要求借款人具有完全民事行为能力的自然人；具有永久居留身份证、所在学校及其院系的详细地址；所在学校发放的学籍证明文件、学习期间所需学杂费、生活费以及与学习有关的费用证明、贷款介绍人提供的贷款申请表或相关证明；提供贷款要求的学习、品德证明、无不良信用记录；贷款银行要求的其他条件。 　 学生所在学校必须与金融机构签定银校协议，并为借款生提供贷款介绍人和见证人。介绍人是指学校负责助学贷款的管理部门，负责为学生联系、介绍贷款银行，向银行集中提供借款的人的各项申请材料和有关档案材料。见证人是指与借款人关系密切的自然人，负责协助介绍人和贷款银行了解借款人有关情况，并在借款人毕业后与其保持联系，向银行提供借款人联系方式等。由于我国目前个人信用体系建设较为滞后，贷款额度也不会很高。 助学贷款的形式(3) 家庭所在地商业银行担保助学贷款 担保助学贷款一般是对学生的直系亲属或法定监护人发放。比如中国银行公布的教育助学贷款申请人条件为：年满18周岁；具有固定的职业或稳定的经济收入；可以提供有效的担保，贷款最高可提供学生教育所需费用的80%，金额最高可达10万元；期限一般为5年，特殊情况最长不超过10年；利率及计息按中国人民银行公布的相应期限的贷款利率执行。贷款允许分期使用贷款，还款可按月等额还本付息，允许部分或全部一次性提前还清贷款。 助学贷款的形式(4) 家庭所在地商业性助学贷款 一般商业性助学贷款是各金融机构发放的、财政不贴息的商业性贷款，适用于正在接受非义务教育的学生、或者学生的直系亲属、或法定监护人。一般商业性贷款，各商业银行、城市信用社、农村信用社等金融机构都可办理。 申请国家助学贷款的步骤 　 第一步：学生提出申请 学生领取《国家助学贷款申请审批表》等材料，如实完整填写，并准备好有关证明材料一并交回学校国家助学贷款经办机构。 第二步：学校机构进行贷款初审 学校机构在全国学生贷款管理中心下达的年度借款额度及控制比例内，组织学生申请借款，并接受学生的借款申请。 第三步：经办银行进行贷款审批 经办银行在收到学校提交的《信息表》和申请材料后，在20个工作日内完成审查。 第四步：与学生签订借款合同 贷款申请被批准后，学校根据经办银行提供的借款学生名册，在10个工作日内完成组织学生填写、签署借款合同及借据的工作，并提交经办银行。 申请国家助学贷款的步骤 第五步：贷款的发放 经办银行在与借款学生签署借款合同及借据后20个工作日内，会将首年学费、住宿费和生活费贷款统一划入学校在经办银行开立的指定账户。 第六步：贷款的偿还 学生所借贷款本息必需在毕业后六年内还清（继续攻读更高学历的可申请展期），学生在校期