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金融EDI对银行服务职能影响 　　银行作为一个金融服务机构，其服务方式应随着贸易方式的变化而进行相应地更新。EDI（Electronic Data Interchange，“电子数据交换”）贸易系统的应用改变了银行的服务方式。EDI是一种利用计算机进行商务处理的新的管理方法，它是通过计算机通信网络，用一种国际公认的标准格式，将贸易、运输、保险、银行和海关等行业的信息进行数据交换和处理，并完成以贸易为中心的全部业务过程的方式，包括通过EDI方式来发出和接受订单、咨询有关信息、办理货物运输和进行资金结算等。 在金融EDI的应用中，银行不仅是资金的处理器，同时还是信息和贸易报文的处理器，这对银行的结算功能、监督功能和金融服务功能都是一个挑战，银行必须将自己上升为增值银行来为客户提供服务。 一、 金融EDI的业务流程 金融EDI（FEDI：Financial Electronic Data Interchange）是指金融机构采用EDI技术，按照国际标准格式进行银行与银行，银行与企业之间的汇款、转账和资金调拨及传递与支付相关信息的自动化金融服务，以提高银行在资金流动管理、电子支付、电子对账和资金结算等业务的效率。这包含两方面内涵： （一）银行通过EDI技术进行有关汇款、转账以及进行资金调拨的业务流程 图1所表明的业务流程主要有： 1. 买方（发送方）将付款指令通过EDI服务中心网络传送至交易数据处理中心。 2. 交易数据处理中心通过翻译软件将付款指令翻译成标准报文，一方面形成借/贷通知单并通过EDI服务中心网络分别向买方和卖方发送借记通知单（4a）和贷记通知单（4b），另一方面又分别向买方银行和卖方银行发送借记账单通知（5a）和贷记账单通知（5b）。 3. 买方银行（6a）和卖方银行（6b）分别按照各自接收到的信息处理买卖双方的账户，从而完成买卖双方货款的结算业务。 在整个资金结算过程中，银行与其往来客户之间的信息报文通过EDI系统自动识别和处理，无须人工干预，这样既减少银行向企业开立支票、邮寄及逐笔对账的人力及成本，提高结算速度，加快资金周转，同时也提升银行和企业内部自动化作业的效率。 （二）银行通过EDI进行支付或转账资金等业务流程 图2所表明的业务流程主要有： 1.卖方向买方寄送发票并由买方将转送资金与支付货款单信息通知买方银行。 2.买方银行接收信息后将信息通过翻译软件翻译成标准报文，将相关的采购订单（非金融信息）通知银行产品供应商或其它金融机构，由其进行确认。 3.银行产品供应商或其它金融机构确认接收的发票并返回与报文发票相关的信息（非金融信息）给买方银行。 4.买方银行接收信息后将信息通过翻译软件翻译成EDI标准报文，将买方的支付汇款信息（金融信息）连同由银行产品供应商或其它金融机构确认的发票和报文发票相关的信息（非金融信息）通知卖方银行，如有需要可由“中央银行跨行清算系统”进行跨行通汇结算。 5.卖方银行将接收的支付汇款单信息核对确认后通知卖方客户并进行账目平衡。 由图2可见，在金融EDI的应用中，银行不仅要处理一般金融信息（如传送资金和支付汇款单），同时还要求能处理非金融的报文信息（如购买的订单和发票），这样，企业通过金融EDI，能够自动把支付和发票配合起来，同时还可以很快得到支付。而且，此系统利用EDI转跨行通汇功能，还能够与通关EDI及商业EDI系统联机整合，使这两个系统的关税缴纳及电子转帐作业，从原本只能做自行转帐提升到也可做跨行转帐，这对银行与企业来讲都是很重要的。 二、金融EDI对银行服务职能的影响 （一）增强了银行业务部门内部管理自动化 银行可以按照成本效益原则同收付款会计人员一起制定管理方式，引导并建立银行内部信息系统，实现银行业务部门内部管理的自动化。 EDI是单位之间的电子化，而EDP（Electronic Data Processing，即“电子数据处理”）作为单位内部的电子化管理系统在EDI实现之前就已经采用了，可以说，EDI是由多个EDP系统相互通过网络系统来打交道，减少甚至取消纸质书面文件。因此，一个单位的EDP做得越好，利用EDI的效益就越高。只有广泛开展EDI后才能充分发挥EDP的潜力和效益。所以，银行可以通过提升自身业务部门管理的自动化来加快金融EDI的运用。这样可以借助于电子化管理系统准确快速地完成大量冗长的工作，增加员工服务于客户的时间。 许多银行已经意识到客户对EDI业务有日益增长的需求，开展EDI业务也有助于减少银行的经营成本。因此，应该以银行为中心将EFT与EDI相结合，即将EFT作为EDI应用的战略补充，而并非仅仅是一种单独的服务，只有这样才能充