现行的财富管理你不能不知道以大台中为例-商管群科中心.pdfVIP

現行的財富管理 你不能不知道 ( 以大台中為例) 指導老師：張麗娟 參賽學生：賴宜捷、王以安、陳瑋庭、王瑞蓉 明道中學 綜合高中 摘要 本文旨在探討投資人的投資型態，採用問卷調查、問卷分析兩種方式進行，首先針對投 資人的財富總額分析投資人做投資時會不會依據金額的多寡下決定，再來分析投資人的性格 屬於保守、穩健、成長還是積極，最後做總結論。 專題設計部分，主要瞭解研究方法、研究對象及範圍、研究流程等項目，詳細討論過後 決定以問卷的方式進行作業，將問卷印製完成後，至一些公司行號協助填寫，問卷回收後進 行分析研究，完成圖表繪製，於每個圖表之後說明數據顯示的意義。最後提出的結論部分如 下：一、位階高的財富總額偏高 二、投資人做投資考慮的重點以金額多寡為主 三、投資 者型態以穩健型為主 四、投資者資訊來源以親友介紹佔多數 關鍵字 ：財富管理、投資型態、投資分析。 1.前言 1.1研究動機 本研究探討個人的財富管理，金融風暴帶來的問題很多(通貨膨脹、股市漲跌、油價金價 上漲等) 、這些失去平衡的現象，使如何投資理財成了一門學問。原本舊有的觀念──用低成 本賺大錢機會的時光已不復存，轉變投資方法也變成了一種挑戰。 職業、性別、財富的多寡、是否會影響投資人的分配，須要經過問卷的分析才會知道正確 的數據，或是投資人的個人特性會對什麼樣的 標的物下手，在意的是獲利的多寡還是投資風 險的高低，投資人不同的年齡所採用的方法以 及決策會不會有所不同，教育程度會不會影響 到財富管理的成熟度等等疑問，在經過問卷分析後會得到解答。 1.2研究目的  瞭解現行社會職場上位階高低是否影響年收入與財富總額。  瞭解現行社會投資組合。  探討投資時社會大眾所考慮之重點。  瞭解投資的目的、型態與資訊來源。 1.3研究方法  實地訪談法 南山人壽大揚通訊處與吳桂梅經理進行訪談，在訪談的過程中吳經理利用簡單的舉例及 圖表讓我們了解理財與投資的重要性及差異性。 兆豐銀行進行訪談，我們向業者說明專題主題及範圍業者安排一名理專人員為我們說明 理財及投資需要注意的事項，並且協助專題問卷製作。  問券調查法 問卷調查的對象為企業員工、公務人員及街上路人，共發出 108份問卷，回收 87份，問 卷內容除了小組成員討論擬訂外，亦參考相關單位之問卷調查內容。 1.4研究流程 尋找研究主題 確認問卷，並發放 確定研究主題 回收問卷，並分析 蒐集資料，擬定問卷內容 分析探討、研究及說明 詢問理專人員 圖 1.研究流程 2.理論探討 2.1財富管理的定義 財富管理是金融服務界中財富策劃的一項 分支服務。他的誕生是為高資產的家庭或個 體，提供多項針對豐厚資產的服務，主要包括私人銀行、資產管理、投資管理及相關法律資 源等。財富管理不同與一般財務計畫之處在於計畫開始前，該家庭或個體是否擁有足夠財產， 已展開財富管理之計畫。一般財富策劃為大眾計畫累積財產的過程，或設計開始累積財產計 畫，而財富管理則已有相當財產的家庭或個體，作出多方面的策劃。 2.2財富管理的來源 早期的銀行界一開始只有儲蓄，後來因國外的銀行體制進入，競爭變大所以銀行的營運、 服務和產品也跟著推陳出新例如 幫忙顧客在投資方面的疑問: (提供國內外經濟金融趨勢等資 訊 ) 、財務分析規劃幫顧客的收入做分配等( ) 、和教客戶如何投資基金(現在哪支基金比較賺錢 或較穩定 ) 、股票等等。 2.3財富管理的投資組合 大部分可分：基金、債券、房地產、保險 2.3.1 基金 基金有很多種類，分成股票型基金、組合式基金和債券型基金而股票型基金又分成，特 殊產業、單一國家、區域型、全球型，債券型基金則分成貨幣型、高收益、區域型、投資級， 組合型基金有 美林