外汇清算业务培训.pptVIP

外汇清算业务 第一部分：外汇清算概念及资金清算的实现方式 外汇资金清算是指各国银行之间通过账户及货币支付体系来实现由于国际结算、资金、外汇、衍生交易以及投资业务等所引起清算货币的支付过程和方法。 外汇资金清算是银行国际业务的基础 外汇资金清算实现方式 外汇清算账户方式 账面划转 通过当地清算系统 通过代理行 外汇资金清算实现方式：外汇清算账户 外汇清算账户是指两家金融机构之间开立的单（双）边账户，用于记载双方资金的收付和汇差清偿。 国际间存在的大量的是单边清算账户，其通用规则如下： 未经开户行授权，账户行不得主动借记开户行账户； 每笔收付款的的生效，必须以账户行发出的借贷记通知为准，并具有法律效力； 账户余额以账户行向开户行发出的对账单为准，并具有法律效力； 开户行向账户行发出的查询，双方均具有法律效力； 开户行根据账户行发送的对账单设立的对应账户，用以与账户行核对账务，属内部账户，收付记录和账户余额不具有法律效力。 外汇资金清算实现方式：账面划转 账面划转（Book Transfer）：收付款双方的银行在同一 个清算行开立有清算账户，清算款项由付款方银行授权 清算行支付，清算行通过内部转账的方式，贷记收款方 银行. 外汇资金清算实现方式：通过当地清算系统 收付款双方的银行在不同的清算行开立清算账户，付款方 的清算行通过当地中央银行清算系统或银行组织清算系 统，由清算系统借记其开立的账户，贷记收款方清算行 的账户，来完成资金的清算。如美国本土的美元清算系 统－Fedwire 外汇资金清算实现方式：通过代理行 收付款双方的一方或双方银行未在清算货币的清算系统 直接参与清算，则其委托可直接参与清算的分支结构或 其代理行进行清算。如我行使用总行在大通银行账户进 行美元清算。 账户设置状况 总行在境外有11个币种的54个账户行（截至2008年3月 数据）。在境内账户设置上，实行逐级开户制，省行在 总行开立外汇现汇账户，二级分行在省行开立现汇账户，支行在二级分行开户。 我行业务处理系统 总行业务处理系统（HIBS），具有较强的报文自动处理能力、数据处理能力和会计自动记账核算能力。 分行业务处理系统（BIBS），全省联网、数据实时传递、数据共享、自动记账。 总、分行目前使用两套不同的业务处理系统，通过MIPS通讯系统完成总、分行之间的报文收发. 清算方式 我行外汇清算业务主要采取两种清算方式，即实时逐笔全 额清算方式和逐级轧差清算方式。 总行业务系统（HIBS）既是业务处理系统又是会计核算 系统，一级分行与总行之间、总行与境内外账户行之间 的外汇资金清算均采取实时逐笔全额的清算方式；而大部 分已完成本外币账务整合的一级分行辖内上下级行之间是 采取逐级轧差的清算方式，清算业务信息则通过BIBS系统 实时逐笔传递。 省行账单处理流程 我行MIPS接收报文，转入BIBS系统。 在账单处理模块，符合条件的账单由操作人员自动处理至支行。 不能自动处理的账单由操作人员手工分发至市分行。 省行无法识别的账单交由查询人员查询。 省行辖内付汇流程 外汇业务经办行受理客户申请，审核相关材料后，落实资金，在BIBS系统录入汇款信息，生成汇款报文。经复核、授权后上传市行，账务自动生成。 市行经办、复核、授权后上传省行，账务自动生成。 省行经办、复核、授权后，账务自动生成，报文自动转入MIPS系统，发送至总行。 汇款直通车 产品要求－外汇账号规范 若受益人为法人客户 (对公客户)，应要求其向国外汇款人提供我行规范的综合业务系统（新一代）十七位账号； 若受益人为自然人客户 (私人客户)，应要求其向国外汇款人提供我行规范的借记卡卡号（以95599或62284开头）或农业银行综合业务系统（新一代）十七位存折账号。 总行国际业务处理系统（HIBS）可以根据上述信息进行自动判读，实现实时处理汇入汇款业务，使客户能及时收到汇入款项。 特别提示 为进一步满足分行付汇业务的需要，提高夜间付汇效率，总行对系统功能进行了优化，凡已经申请夜间付汇资格的分行，在总行日间业务截止后，对其发来的美元付汇报文，总行在检核其往来户余额后，均尽量通过境外账户行进行处理。 总行发现夜间处理的付款业务中，有一部分是付往境内中国银行的美元，由于境内账户行与境外账户行的收费方式和标准有所不同，因此，若考虑扣费问题，总行建议分行在每天17：00后不要发送付往境内中国银行的美元付款指示。 为了减少中间环节，总