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第一章 人身保险概述 1.1 人身风险与人身保险 1.2 人身保险的特点 1.3 人身保险的原理 1.4 人身保险分类 1.5 人身保险产生与发展 1.1 人身风险与人身保险 1.1.1 人身风险类型 1.1.2 人身风险管理 1.1.3 人身风险与人身保险 2004年伤亡事故数据 全国共发生事故八十多万起，死亡人数达13.7万人。 其中，在各类事故中，煤矿死亡事故共有3639起，造成6027人死亡；交通事故共有51.8万起，造成10.7万人死亡。另外，中国去年还发生民航飞行事故4起，造成61人死亡。 1.1 人身风险与人身保险 人生面临的主要风险（每年） 风险种类 概率 风险种类 概率 受伤 1/3 家中成员死于突发事件 1/700 难产（行将生育的妇女） 1/6 乳腺癌（女性） 1/1000 车祸 1/12 因中毒而死(不包括自杀) 1/86000 心脏病突然发作 1/77 死于火灾 1/50000 在家中受伤 1/80 溺水而死 1/50000 受到致命武器的攻击 1/260 被刺伤致死 1/60000 死于心脏病 1/340 死于手术并发症 1/80000 1.1 人身风险与人身保险 1.1.1 人身风险类型 1.1 人身风险与人身保险 生命危险 生命危险 健康危险 早逝危险 老年危险 健康危险 残疾危险 人身风险可能导致的损失： 医药费用损失以及收入损失 1.1.2 人身风险管理 1.1 人身风险与人身保险 注重身体健康：良好的生活习惯与坚持体育锻炼 注重安全意识以及安全急救知识 防患于未然：定期的身体健康状况检查 转移风险，降低损失：购买保险 1.1.3 人身风险与人身保险 1.1 人身风险与人身保险 可保人身危险 1.人身危险的发生是偶然的、意外的 2.人身危险损失必须是明确的 3.人身危险必须是大量标的均有遭受损失的可能性 4.人身危险应有发生重大损失的可能性 1.2.1 人身保险的概念 1.2 人身保险特点 1.2.2 人身保险与财产保险比较 1.2.3 人身保险与社会保险比较 以人的生命或身体作为保险标的以人的生、老、病、残、亡为保险事故的保险。 1.2 人身保险特点 1.2.1 人身保险的概念 保险标的 保险事故 保险责任 保险金额 1.2 人身保险特点 1.2.2 人身保险与财产保险比较 保险标的不同 保险合同性质不同 保险危险不同 保险期限不同 保险合同的保险金额确定不同 给付性合同不适用损失补偿原则 保险费率计算依据不同 保险事故性质不同 保险利益不同 人身保险只要求在订立合同时 具有保险利益 1.2 人身保险特点 1.2.3 人身保险与社会比较 保险的经营目的和权力义务不同 保险责任与保险受益人的资格确定不同 保险立法及保费给付不同 1.3 人身保险原理 损失的分担 人身危险的同质性 大数定律 1.4 人身保险分类 我国保险法划分 国外划分 保险事故划分 财产保险 人身保险 人寿保险 健康保险 人身意外伤害保险 寿险 非寿险 生存保险 两全保险 死亡保险 投保动因划分 自愿保险 强制保险 保险事故发生 可能划分 健体保险 弱体保险 1.5 人身保险产生与发展 1.5.1 人身保险的产生 英国：现代意义的人身保险发源地 法国：相互救济会 德国：救济金库 火灾互助会 美国：1759 费城 长老教会牧师基金 1794 北美洲保险公司 日本：1881 明治生命保险公司 1583年6月18日威廉吉本斯，保险金额为382.33英镑，期限12个月 1.5 人身保险产生与发展 1.5.2 人身保险的发展—保险精算 著名的天文学家哈雷（Edmund Halley），在1693年以西里西亚的勃来斯洛市的市民死亡统计为基础，编制了第一张生命表，精确表示了每个年龄的死亡率，提供了寿险计算的依据。 荷兰的政治家维德（Jaan Witt）倡导了一种终身年金现值的计算方法，为国家年金公债发行与生息提供了科学的依据。 1.5 人身保险产生与发展 1.5.2 人身保险的发展—保险精算 18世纪40-50年代，辛普森根据哈雷的生命表，做成依死亡率增加而递增的费率表。 之后，陶德森依照年龄差等计算保费，并提出了“均衡保险费”的理论，从而促进了人身保险的发展。 1762年成立的伦敦公平保险社才是真正根据保险技术基础而设立的人身保险组织 1.5 人身保险产生与发展 1.5.2 人身保险的发展 --我国人身保险产生与发展 古代保险思想 长江是一条横贯中国