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第二节 金融监管的内容和方法 一、金融监管的内容 （一）市场准入的监管（事情监管） 1.对金融金钩存在的必要性的审查； 符合国民经济的发展需要； 体现了金融业发展的政策和方向； 2.对金融机构生存能力的审查； 金融机构的章程； 资金的要求； 法定代表人和主要负责人的任职资格的规定； 组织机构和管理制度； 营业场所； 经营许可证； * （二）市场运作过程的监管（事中监管） 1.资本充足率的监管； 2.业务范围的监管； 3.流动性监管 ； 4.贷款风险控制； 5.外汇风险管理； 6.准备金管理； 7.存款保险管理； 8.其他方面的监管； * （三）市场退出的监管（事后监管） 1.危机金融机构拯救 重新注资 接管 收购或合并 国有化 债权人参与管理 2.金融机构完全退出市场 金融机构解散 撤销或关闭 破产清算雷曼破产 3.放宽对危机金融机构的监管标准 * 注资和接管能起起死回生的作用吗？直击两房退市 二、金融监管的手段与方式 （一）金融监管的手段 1.法律手段（以立法形式） 法律手段是指运用经济立法和司法来管理金融市场，即通过法律规范来约束金融市场行为，以法律形式维护金融市场良好的运行秩序。 2.经济手段（采用间接调控的方式） 经济手段是指政府以管理和调控金融市场为主要目的，采用利率政策、公开市场业务、税收政策等经济手段间接调控金融市场运行和参与主体的行为。 最常用的方法是最后贷款人和存款保险 * 3.行政手段（行政干预和管理） 行政手段指依靠国家行政机关系统，通过命令、指令、规定、条例等对证券市场进行直接的干预和管理。 手段：直接干预和间接干预 特点：见效快、针对性强 缺点：震动大、缺乏连续性和稳定性 4.技术手段（电子计算机和通讯系统） 电子化监督实际上是将监管内容量化成各项监测指标，通过资料的整理、分析和对比，最后以监控方式放映金融机构的经营状况和风险程度。 * （二）金融监管的方法 1.直接监管 现场检查：通过检查人员亲临现场，对金融机构财务报表的数据准确性和可靠性及金融机构的管理和内部控制的质量、整体的经营状况、法规的遵守情况进行奖惩和评估。 检查内容：合规性和风险性检查 检查方式： 金融监管当局组织检查团和指定检查对象、内容、标准 非现场检查：金融当局对被监管的金融机构提交的财务报表、报告、统计资料，按照一定的程序和标准进行整理、分析，以及检查。 三个阶段： 数据采集输入 数据查询分析 生成报表，预警 * 2.间接监管 金融机构内部审计 第三方机构的外部审计 资信评机构的评级 资信评级机构（信用评级）是由专职机构使用科学的评价方法，对在经济活动中的借贷信用行为的可靠性和安全性程度进行分析，并用专用符号作出评估报告的一种金融信息服务业务的一种机构。 行业自律组织的监管 * 第三节 金融监管体制 金融监管体制：指的是金融监管的制度安排，它包括金融监管当局对金融机构和金融市场施加影响的机制以及监管体系的组织结构 。 广义的金融监管体制：一个国家的金融监管的制度按排，及金融监管的法规体系、金融监管主体的组织结构、金融监管主体的行为方式等的制度性安排。 狭义的金融监管体制：指金融监管主体的组织结构、即金融监管机构、金融监管权力和金融监管运作方式等的组织形式与结构。 * 一、金融监管体制及其类型 （一）根据金融监管主体及其权力层次划分金融监管体制 * （二）根据金融监管机构的监管范围和功能划分金融监管体制 * 监管体制 定义 监管机构 优点 缺点 代表国家 统一（单一集中） 不同的金融机构和金融业务作为一个整体，由统一的金融监管机构负责监管 央行 节约技术和人力投入，降低信息成本，改善信息质量，获得规模效益了可以重复监管和监管真空问题 金融监管主体单一、集中，缺乏一定的竞争性，容易导致金融监管的官僚性 英国为代表的大多数国家/新加坡、巴林、沙特阿拉伯 分业 分为银行、证券、保险三个业务领域分别设立一个专职的监管机构 多个金融机构 分工明细，专业化强，有利于监管目标的实现和提高监管效率，存在监管竞争优势 各监管机构之间协调性差，容易出现监管真空和重复监管，机构数量多，庞大，监管成本高 日本、中国 牵头 多重监管主体建立一个及时磋商和协调机制，指定一个监管机构作为沟通监管机构，负责不同监管主体之间的协调工作，他是分业的一个改进。 中央银行/准央行 节约技术和人力投入，降低信息成本，改善信息质量，获得规模效益，避免重复监管和监管真空问题 金融监管主体单一、集中，缺乏一定的竞争性，容易导致金融监管的官僚性 法国 双峰 设置两类监管机构，一类负责对所有金融机构进行审慎监管，另一类负责对不同的金融业务监管，达到双保险效果 　 和分业比降低了监管机构之间相互协调的成本和难度，在审慎监管两