互联网+“投资顾问”—投顾APP-审计总部(施雨平、沈辉).docVIP

互联网+“投资顾问”——投顾APP 创新的目的 依托互联网渠道，推出全新互联网投资顾问业务平台，整合公司投顾资源，进而延展投资顾问服务半径，创新投顾服务模式，探索投顾业务新的盈利模式。 创新的背景 证券投资顾问业务，是指证券公司、证券投资咨询机构接受客户委托，按照约定，向客户提供涉及证券及证券相关产品的投资建议服务，辅助客户作出投资决策，并直接或间接获取经济利益的经营活动。其中，这些建议服务内容包括投资的品种选择、投资组合以及理财规划建议等。 标准投顾业务模式主要包括以下两种： 标准投顾业务当然主要在券商和证券投资机构中，组织形式基本以总部和分支机构分工协作为主。总部主要负责投资顾问业务规章制度、投研体系、风控体系的构建，以及业务的组织、推广、培训、指导及系统支持等，而分支机构则具体负责投资顾问业务的开展。 投顾业务的盈利结构主要包含以下三类： 目前公司在投顾业务收入方面相对比较欠缺，并且公司的传统意义上的投顾业务在当前环境下却面临诸多问题： 1、公司投顾资源分布不均——优质的投顾资源主要集中在证券业务相对集中的上海和浙江地区，优质的投顾资源未得到充分的利用。 2、服务内容的同质化、形式的单一化——目前的投顾服务内容基本趋同，多以推荐个股为主，辅以标准化的资讯产品。 3、难以形成稳定的盈利模式——提佣模式因为佣金市场化改革和经纪通道竞争激烈而不断下滑；而针对投资顾问服务提高佣金或收取服务费的盈利模式，短期内难以大规模被投资者接受；盈利模式的实现缺乏有效的载体。 4、投资顾问角色定位不清晰——投顾行业与一线的营销行业联系紧密，之间利益分成不清晰，投顾人员也经常被直接定义为产品营销人员。 5、投顾业绩无法考核，考核签约？考核佣金率？考核推荐股票涨幅？没有一个标准的体系。 三、创新创意的思路及想解决的问题: 针对传统的投顾业务方式所存在诸多问题，利用互联网的优势，将公司投顾业务与互联网相结合。 1、解决公司投顾资源分布不均，投顾资源利用不合理。 2、公司的投顾团队可以通过互联网，了解并选择自己善长的行业进行业务研究，从而避免出现在某些行业方面投顾人员过度集中，而某些行业出现空白的现象，避免服务内容的同质化、形式的单一化。 3、利用投顾+互联网平台这种方式，探索证券业务新的盈利模式。当前证券行业互联网创新以通道业务低佣金模式的竞争日趋同质化、白热化，而通道业务低佣金并没有为客户创造新增价值。因此利用投顾+互联网平台，将优质的投顾资源服务于更多的客户，从而最大化的为客户创造新增价值，同时以此平台为载体，探索增加盈利模式的可能性。 互联网+“投顾”的特点 1、整合公司投顾资源（以公司为例，如突破法律障碍，可以以行业为例），通过建立统一平台APP，不是单纯的服务本营业部客户。（集中性） 2、建立即时信息系统，一是投顾可以主动推送信息，客户也可以有疑问或需要咨询的时候，可以联系自己选择的投顾。（便利性） 3、通过APP互动，建立投顾满意度维度，增加客户评价体系，让客户打分，从而相对直观体现投顾评分。也是考核的一个依据。（竞争性） 如何做？ 互联网投资顾问服务平台 APP端微信服务号 1、投资顾问搭建的投资组合开放平台，主要展示投资顾问专业组合技能，多维度量化组合收益，任何人都可以加入，客户可以通过这一平台寻找与其风格相适应的投资顾问并享受专业服务。 2、财富示范（模拟实战） 投顾互联网平台实现以月为单位组织公司全体投顾人员进行模拟盘操作，并公开公布各投顾人员模拟盘的单位净值。让客户真真认识到优质的投顾人员是理论与实战并重。并且在模拟实战的环境下的财富增长示范下，使客户产生财富增长的强烈需求并付诸实施。 3……. 4……5……..（等其他板块） 以下为模拟图 1、客户登录后，可以选择投顾为其服务，比如新客户可以免费选择1-2个，但是变更就不免费。投顾排名是依据客户综合评分得出。 2、“我的订阅”是客户向投顾订阅的信息，可以分为“大盘观察”、“个股关注”、“财经信息”等等，上述信息一旦客户选择订阅，均由投顾推送至客户端。 3、“我的咨询”是客户主动发起向投顾提问，投顾予以解答，从而实现一对一服务。 4、“我的自选”是客户自己关注的股票，也可以把投顾的推荐放入。 5、“我的评分”是客户对选择的投顾打分，可以按照固定期限，例如一个月，一个季度，半年，这样为投顾打分，在打分的同时可以留言，评论投顾。 6、建立“模拟实战”，为偏好二级市场的客户提供参考，也可把投顾虚拟盘的盈利性纳入客户评价指标。因为投顾从客户资产配置的角度，可以为客户选择股票、基金、公司的资管计划等等配置需求，这就需要投顾的专业能力及沟通能力。 7、投顾评分体系 是重要组成部分，可以客户的需求形成对投顾的考核。例如沟通能力、荐股的准确度等等。维度的设立完全建立在客户需求之上，并且加入客