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工程保险 前言 项目的经营管理是一种典型的投资行为。 投资活动的核心是处理风险与收益的关系。 人们往往更多地关注收益，而忽视了风险。 前言 风险损失（成本）是客观存在的，大多数人只注意到其可能导致的物质的和直接的损失，却忽视了经济的和间接的损失。 大型建设项目自身的特点，要求具有更高的风险管理水平。 前言 大多数的风险，通过有效的管理是能够大大降低其可能造成的影响。 在风险管理的过程中，组织和技术固然重要，但观念更重要，尤其是高层管理人员的观念。 1、风险与保险 1.1.1风险概述 风险的一般含义 是指某种事件发生的不确定性 风险的特定含义 是指某种损失发生的不确定性 1.1.2风险的特征 风险的客观性 风险的普遍性 风险的社会性 风险的不确定性 风险的可测定性 风险的发展性 1.1.3风险的组成 风险因素 实质风险因素 道德风险因素 心理风险因素 风险事故 损失 1.1.4风险组成部分之间的关系 1.1.5工程风险的分类 业主风险 承包商风险 工程监理风险 设计单位风险 供应商风险 1.1.6工程风险的评估 评估工程风险的三大要素： 物 人 境 1.1.6工程风险的三大要素之“人” 在工程的风险要素中“人”是最主要和最重要的要素，其在三要素中起主导作用，其自身是风险因素，同时还是其他风险因素的因素。 在人的要素中承包商是最主要的。对于承包商的风险评估的关键是资质，即能力和经验。 在人的要素中监理单位的作用应引起充分重视。对于监理单位的风险评估的关键是管理和信用。 1.1.6工程风险的三大要素之“物” 在工程的风险要素中“物”主要包括： 机器设备 建筑材料 设计/工艺 1.1.6工程风险的三大要素之“境” 在工程的风险要素中“境”主要包括： 气候环境 地理环境 社会环境 法律环境 1、风险与保险 1.2.1风险管理产生的背景 社会的进步，使得企业家、经理人和投资者的价值取向发生了明显的变化，稳健的经营管理理念取代了投机冒险的心理。 风险的存在是必然的，否认或者漠视风险的存在比风险存在本身更可怕；没有绝对的安全，只有相对科学和合理的风险管理计划。 1.2.1风险管理产生的背景 现代经营管理的理念是对于风险管理进行充分的投入，并将这种投入纳入成本分摊给消费者，而换取企业经营目标的稳定实现，最大限度维护投资者的利益。 1.2.2风险管理 风险管理是一门新兴的管理科学。 风险管理的主体是经济单位。 风险管理是一个科学的决策过程 风险管理的目标是要以最小的成本获取最大的安全保障。 1.2.3风险管理的办法 控制型风险管理技术 避免风险 预防风险 分散风险 抑制风险 财务型风险管理技术 自留风险 转移风险 1.2.3财务型风险管理技术 财务型非保险转移 互助、基金方式；免责或赔偿方式 财务型保险转移 将风险转移给保险公司 1.2.4风险管理的意义 最大限度地认识风险 最大程度地处理风险 将处理风险的成本降至最低 1、风险与保险 1.3.1风险与保险的关系 风险的客观存在是保险产生和存在的自然前提 风险的发展是保险发展的客观依据 1.3.2风险管理与保险的关系 保险是风险管理的传统有效措施 保险是对特定风险的管理 保险经营效益要受风险管理技术的制约 2、保险基础知识 2.1 保险的定义 1、法律角度 《保险法》第二条规定： 保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。 是商业行为 是合同行为 是权利义务行为 是经济补偿或保险金给付以合同约定的保险事故发生为条件 保险的定义 2、经济管理角度： 保险是分摊意外损失、提供经济保障的一种财务安排。 3、风险角度： 保险是风险管理的一种方法，或风险转移的一种机制 2.2 保险的特征 互助性——“一人为众，众为一人” 法律性——合同行为 经济性——经济保障活动 商品性——等价交换的经济关系 科学性——处理风险的科学有效措施 2.3 保险的职能 基本职能 补偿的职能（财产） 给付的职能（人身） 派生职能 投资的职能 防灾防损职能 2.4 保险的分类 按照实施方式分类 强制保险 自愿保险