临柜个人外汇业务操作手册分册.doc

中国农业银行临柜 个人外汇业务操作手册 编号：CM-01-**** 编制部门：个人金融部 编 写：孙永生、刘丽华 复 核：刘 洋 审 核：*** 批 准：*** 版 本 号：ABC/****** 发布日期：****年**月**日 修改记录 版本号 生效日期 修改文件名称及文号 目 录 第一章 个人外汇储蓄 4 第二章 个人外汇买卖 15 第三章 个人结售汇 34 第四章 汇利丰 64 第五章 QDII销售 78 第六章 电汇汇款 112 第七章 光票托收 135 第八章 旅行支票 160 第九章 外汇携带证 191 第十章 西联汇款 197  个人外汇储蓄 1 基本规定 1.1 适用范围 本手册主要规范外汇储蓄业务。 1.2 定义 （1）境内个人是指持有中华人民共和国居民身份证、军人身份证件、武装警察身份证件的中国公民。 （2）境外个人是指持护照、港澳居民来往内地通行证、台湾居民来往大陆通行证的外国公民（包括无国籍人）以及港澳台同胞。 1.3 分类 本手册涉及外汇储蓄业务的主要类别有外汇储蓄账户的开立、外币现钞存入、外币现钞支取、外汇资金境内划转。 1.4 岗位职责 外汇储蓄业务主要涉及到柜员，并视交易金额等不同情况涉及到授权主管。 柜员的工作职责是受理业务时对客户身份进行识别，根据相关外汇政策和操作规程审核客户提交的资料，根据综合应用系统的规定办理业务。 授权主管的工作职责是对需其授权的业务，根据相关外汇政策和操作规程审核客户提交的资料，审核柜员是否对客户身份进行识别，审核业务操作是否符合外汇政策和操作规程的规定。 1.5 办理条件 营业网点须具备外汇储蓄业务经营资格。 1.6 外汇储蓄业务基本要求 本基本要求从外汇政策角度规范业务处理，开户、续存、取款、销户、挂失、冻结/止付、解冻结/止付等业务的资料和具体操作参照人民币储蓄业务规定处理。 1.6.1 开户基本要求 （1）外汇储蓄账户包括外币现钞户与外币现汇户。 （2）客户申请开立外汇储蓄账户应当出具本人有效身份证件，所开立账户户名应与本人有效身份证件记载的姓名一致。 （3）外汇储蓄账户的收支范围为非经营性外汇收付、本人或与其直系亲属之间同一主体类别的外汇储蓄账户间的资金划转。其中，主体类别分为境内个人和境外个人。 （4）境内个人和境外个人开立的外汇储蓄联名账户按境内个人外汇储蓄账户进行管理。 1.6.2 外币现钞存入和支取基本要求 （1）个人提取外币现钞当日累计等值1万美元以下（含）的，可以在我行直接办理；超过上述金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料向银行所在地外汇局事前报备。凭本人有效身份证件和经外汇局签章的《提取外币现钞备案表》为个人办理提取外币现钞手续。个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值5000美元以下（含）的，可以在我行直接办理；超过上述金额的，凭本人有效身份证件、经海关签章的《中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单》或本人原存款银行外币现钞提取单据在我行办理。我行应在相关单据上标注存款银行名称、存款金额及存款日期。个人当日单笔或累计等值1万美元以上的所有现金外汇交易本人账户间的资金划转，凭有效身份证件办理个人与其直系亲属账户间的资金划转，凭双方有效身份证件、直系亲属关系证明办理境内个人和境外个人账户间的资金划转按跨境交易进行管理个人当日单笔或累计等值10万美元以上的所有非现金外汇交易 2 外汇储蓄各类别业务操作流程 2.1 开户和外币现钞存入操作流程 2.1.1 流程图 2.1.2 风险控制 序号 风险环节 责任人 控制措施 合规依据 1 身份证件有效性 　柜员 区分境内个人和境外个人审核其证件是否符合实名制规定。 银发[2008]191号 2 客户身份识别 　柜员 　中国农业银行客户身份识别操作规程 3 外币现钞存入当日累计超过等值5000美元 　柜员 　客户提交经海关签章的《中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单》或本人原存款银行外币现钞提取单据在相关单据上标注存款银行名称、存款金额及存款日期汇发[2007]1号 2.1.3 重点提示 （1）客户信息录入必须准确完整。 （2）根据客户提交的资金性质正确选择钞汇标志。 （3）为个人办理开户业务应留存有关材料复印件5年备查。 （4）代理他人开立账户的，柜员应通过联网核查系统核对代理人的有效身份证件，并留存其身份证