期末整理第四到第十一章.docx

第四章 现金资产业务一、名词解释与小题?1．现金资产：银行持有的库存现金以及与现金等同的可随时用于支付的银行资产。包括：库存现金（商业银行保存在金库中的现钞与硬币）、在中央银行的存款（存款准本金）、存放在同业存款（存在代理行或相关行的存款）、在途资金（托收未达款）2．库存现金：商业银行保存在金库中的现钞和硬币。主要用来应付客户的提现以及银行日常的零星开支1. 商业银行保存在金库中的现钞和硬币是指（??）。??A．现金?B．库存现金?C．现金资产?D．存款??【答案】B2.库存现金的主要作用是银行用来应付客户提现和银行本身的日常零星开支。库存现金的经营原则就是保持适度的规模（??）。【答案】正确3.库存现金越多，流动性越强，则盈利性越差（??）。??【答案】正确???4.银行库存现金是其为了完成每月现金收支活动而需要持有的即期周转金?【答案】错误3．超额准备金：?①?广义：存款数额-存款数额*法定存款准备金率——被视为商业银行的可用头寸（资金）?②狭义：存款准备金帐户中超过法定存款准备金的部分。主要用于支付与债权债务清算。——被称为商业银行的备付金或清算存款。?1. 按照法定比率向中央银行缴存的存款准备金是（??）。??A．法定存款准备金?B．超额准备金?C．备用金?D．向中央银行借款??【答案】A?2.?超额存款准备金是商业银行最重要的可用头寸，银行可以用来（??）。??A．进行投资?B．清偿债务?C．贷款?D．提取业务周转金??【答案】A、B、C、D?3.?超额准备金的含义是（??）。??A．商业银行吸收的存款中扣除法定存款准备金以后的余额?B．商业银行可用资金?C．在存款准备金账户中，超过了法定存款准备金的那部分存款?D．按照法定比率向中央银行缴存的存款准备金??【答案】A、B、C4.超额存款准备金是指在中央银行超出了法定存款准备金的那部分存款。银行可以用来进行日常的各种支付和贷放活动，如（??）。??A．支票的清算?B．短期投资?C．电子划拨?D．其他交易??【答案】A、C、D?4．基础头寸：指商业银行的库存现金与在央行的超额准备金之和。是商业银行随时可以动用的资金，以及一切清算的支付手段。（三者关系：可用头寸是商业可动用的全部资金，包括基础头寸与存放同业的存款。可贷头寸是用于发放贷款和投资的头寸，等于全部可用头寸减去规定限额的支付准本金。资金头寸：商业银行能够运用的资金。）?1.基础头寸是指（）?A.库存现金???B.库存现金与在中央银行的超额准备金之和???C.库存现金与在中央银行的法定准备金之和???D.在中央银行的超额准备金与法定准备金之和【答案】B二、小题1.商业银行现金资产的构成与作用作用：保持清偿力、保持流动性1.商业银行存放在代理行和相关银行的存款是（??）。??A．存款准备金?B．贷款?C．存放同业存款?D．现金??【答案】C?2. 在银行间确认转账与过程中的支票金额是指（??）。??A．现金?B．支票?C．托收中的现金?D．本票??【答案】C3. 现金资产中唯一以现钞形态存在的资产是（??）。??A．库存现金?B．在中央银行存款?C．存放同业存款?D．托收中的现金??【答案】A4.商业银行的现金资产一般包括（??）。??A．库存现金?B．在中央银行存款?C．存放同业存款?D．托收中的现金??【答案】A、B、C、D?5.商业银行在中央银行存款由两部分构成，分别是（??）。??A．准备金?B．法定存款准备金?C．超额准备金?D．备用金??【答案】B、C?6.银行创新的现金来源渠道包括（??）。??A．期权?B．期货?C．证券化贷款?D．证券化资产??【答案】A、B、C、D7.传统的现金来源有（??）。??A．备用金?B．银行投资的各种短期证券?C．银行通过各种途径拆入的现金?D．存款??【答案】B、C8. 当法定存款准备金提高时，商业银行的超额存款准备金就相应减少，其信贷扩张能力下降；反之，当法定存款准备金下降时，商业银行的信贷扩张能力就增强（??）。【答案】正确2.如何预测商业银行资金头寸。（影响因素 预测方法）对商业银行资金头寸的预测，实际是就是对银行流动性需要量的预测。银行资金头寸或流动性准备的变化，取决于银行存贷款资金的变化。资金来源（增加头寸）资金运用（减少头寸）贷款利息和本金新发放的贷款变现债券及到期债券购买债券存款增加存款减少其他负债增加其他负债减少发行新股收购股份另外，银行有些资金来源和资金运用的变化，不会影响银行头寸总量的变化，但会引起头寸结构的变化。如向中央银行缴存准本金的变化、收回或增加存放同业存款等。看书P98表4-2计算或小题1. 商业银行灵活调度头寸的最主要的渠道或方式是（??）。??A．贷款?B．同业拆借?C．存款?D．证券回购??【答案】B?2. 现金资产管理的首要目标是（