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第六章 客户分析客户信用评级
2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料
公司信贷
第六章 客户分析
知识点:客户信用评级
● 定义:
客户信用评级是商业银行对客户偿债能力和偿债意愿的计量和评价,反映客
户违约风险的大小。客户评级的评价主体是商业银行,评价目标是客户违约风险
,评价结果是信用等级。
● 详细描述:
符合《巴塞尔新资本协议》要求的客户信用评级必须具有两大功能:
一是能够有效区分违约客户,即不同信用等级的客户违约风险随信用等
级的下降而呈加速上升的趋势;
二是能够准确量化客户违约风险,即能够估计各信用等级的违约概率
,并将估计的违约概率与实际违约频率之间的误差控制在一定范围内。
例题:
1.商业银行的客户信用评级的评价目标是(),评价结果是()。
A.客户违约风险,授信额度
B.客户偿债能力,违约损失率
C.客户偿债能力,违约概率
D.客户违约风险,信用等级
正确答案:D
解析:客户信用评级是商业银行对客户偿债能力和偿债意愿的计量和评价
,反映客户违约风险的大小。客户评级的评价主体是商业银行,评价目标是
客户违约风险,评价结果是信用等级。符合《巴塞尔新资本协议》要求的客
户信用评级必须具有两大功能:一是能够有效区分违约客户,即不同信用等
级的客户违约风险随信用等级的下降而呈加速上升的趋势;二是能够准确量
化客户违约风险,即能够估计各信用等级的违约概率,并将估计的违约概率
与实际违约频率之间的误差控制在一定范围内。
2.商业银行对客户的信用评级,主要是对其()的计量和评价,反映客户违
约风险的大小。
A.偿债能力和偿债期限
B.偿债能力和偿债意愿
C.偿债时间和偿债能力
D.偿债时间和偿债意愿
正确答案:B
解析:客户信用评级是商业银行对客户偿债能力和偿债意愿的计量和评价
,反映客户违约风险的大小。
3.客户评级的评价主体是()。
A.政府
B.专业评级机构
C.商业银行
D.注册会计师
正确答案:C
解析:客户信用评级是商业银行对客户偿债能力和偿债意愿的计量和评价
,反映客户违约风险的大小。客户评级的评价主体是商业银行,评价目标是
客户违约风险,评价结果是信用等级。
4.《巴塞尔新资本协议》要求客户信用评级必须能有效区分违约客户,即不
同信用等级的客户违约风险随信用等级的下降而呈加速下降的趋势。()
A.正确
B.错误
正确答案:B
解析:符合《巴塞尔新资本协议;要求的客户信用评级必须具有两大功能
:①能够有效区分违约客户,即不同信用等级的客户违约风险随信用等级的
下降而呈加速上升的趋势;②能够准确量化客户违约风险,即能够估计各信
用等级的违约概率,并将估计的违约概率与实际违约频率之间的误差控制在
一定范围内。
5.下列关于信用评级的说法错误的有()。
A.评价目标是客户的违约风险
B.客户信用评级的评估主体是公司客户
C.评价的结果是信用等级
D.评价的依据是客户的偿债能力和偿债意愿
正确答案:B
解析:信用评级是商业银行对客户偿债能力和偿债意愿的计量和评价,反映
客户违约风险的大小。客户评级的评价主体是商业银行,评价目标是客户违
约风险,评价结果是信用等级。本题的最佳答案为B选项。
6.信用评级是一门科学,它需要运用科学的分析方法将客户方方面面的资料
和信息加以标准化、数据化,不能有任何主观的判断。()
A.正确
B.错误
正确答案:B
解析:对客户进行评级既是一种科学方法,同时也是一门艺术。尤其是定性
方法更多地体现了评级人的经验等不可量化的内容。要对被评级对象有一个
清晰、客观、全面的评价,定性分析如行业特征、管理水平、特殊事件的影
响、交易结构(如抵押品状况)等因素是同样必须考虑的因素。本题说法错
误。
7.客户评级的评价目标是()。
A.贷款风险
B.客户违约风险
C.降低风险
D.信用等级
正确答案:B
解析:客户评级的评价主体是商业银行,评价目标是客户违约风险,评价结
果是信用等级。
8.客户评级的评价结果是()。
A.信用排名
B.信用评分
C.信用记录
D.信用等级
正确答案:D
解析:客户评级的评价主体是商业银行,评价目标是客户违约风险,评价结
果是信用等级。
9.符合
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