上财500强财富中心关于“中国工商银行”.doc

中国工商银行股份有限公司 中国工商银行股份有限公司（以下简称“工行”）前身为中国工商银行，是经国务院和中国人民银行批准于1984年1月1日成立的国有独资商业银行。中国工商银行于2005年10月28日整体改制为股份有限公司，股份有限公司完整承继中国工商银行的所有资产和负债。根据中国人民银行公布的资料，截至2005年12月31日，以公司贷款余额、票据贴现余额及公司存款余额计算，工行是我国最大的公司银行；以个人贷款余额和个人存款余额计算，工行是我国最大的个人银行；以2005年总交易额计算，工行是我国领先的贷记卡、准贷记卡和借记卡服务的提供行。工行总行设于北京，截至2006年6月30日，工行拥有98家境外分行、控股机构、代表处和网点。工行目前在香港、澳门、新加坡、东京、首尔、釜山、法兰克福及卢森堡设有分行，并在纽约、莫斯科及悉尼设有代表处。此外，工行于香港、伦敦及阿拉木图亦拥有控股机构。 2005年，中国工商银行股份有限公司以2389.80亿元的营业收入排名2006年中国企业500强的第四位，比2005年的排名上升一位，营业收入较上年上升的幅度超过23%。世界500强排名从2005年的第229位上升30位到第199位。图1为中国工商银行近5年的营业收入及在中国500强中的排名。 图1 中国工商银行近5年营业收入及中国企业500强排名 资料来源：根据中国企业联合会、中国企业家协会历年公布的中国企业500强数据整理 一、企业发展历程概述 （一）发展简史 中国工商银行于1984 年1 月1 日作为一家国家专业银行而成立，承担了中国人民银行的所有商业银行职能。工行成立以来，曾经历几个阶段，期间由国家专业银行转型为国有商业银行，之后再整体改制为股份制商业银行。 自1984 年至1993 年，工行是国家专业银行。在此期间，工行扩大了业务规模和分销网络、强化了财务会计与管理制度以及提高对盈利能力和风险管理的重视。1994 年，国家成立三家政策性银行，以承担国家专业银行的主要政策性贷款功能。包括工行在内的各国家专业银行，在此后转型为四大国有商业银行。自1994 年至2004 年，工行在业务的许多方面作出了重大改进，以建立现代商业银行的运营体系，包括加强资本基础、运营绩效、资产质量、风险管理、信息科技、内部控制、组织结构、业务流程和管理透明度。 作为最近的我国银行业重组的一部分，汇金公司于2005年4月向工行注资150亿美元，财政部则保留了原中国工商银行资本金1,240亿元，工行在2005年10月28日从一家国有商业银行整体改制成一家股份有限公司，财政部和汇金公司担任工行发起人，并正式更名为中国工商银行股份有限公司。中国工商银行股份有限公司于设立后承继了原中国工商银行的所有业务、资产和负债。 2006年4月，高盛集团有限公司（The Goldman Sachs Group, Inc.）、安联保险集团（AllianzGroup）、美国运通公司（American Express Company）分别认购工行A股发行和H股发行前已发行股份的5.7506%、2.2452%和0.4454%。2006年6月，社保基金理事会也认购了工行A股发行和H股发行前已发行股份的4.9996%。 2006年10月27日，工行同时在上海证券交易所和香港联合交易所挂牌上市，成为在境内外两个市场同时挂牌的上市公司。 （二）企业所有制结构 原作为四大国有银行的工行在2005年10月28日从一家国有商业银行整体改制成一家股份有限公司，财政部和汇金公司担任工行发起人，并正式更名为中国工商银行股份有限公司。此后又于2006年4月引入高盛集团有限公司、安联保险集团、美国运通公司等境外机构股东。目前公司有所制结构如图2所示。 图2 中国工商银行所有制结构 资料来源：中国工商银行招股意向书 （三）企业组织架构 工行的组织结构图如下： 图3 中国工商银行组织架构 资料来源：中国工商银行2005年年报 二、企业发展战略 （一）企业竞争环境分析 1.宏观背景 自20 世纪70 年代末以来，我国经济随着政府推行的广泛而深入的经济体制改革实现了快速发展。根据国家统计局的统计，2001 年至2005 年我国国内生产总值年复合增长率达到13.6%。2005 年我国国内生产总值达18.2 万亿元，居全球第4 位；进出口总额达1.4 万亿美元，居全球进出口国第3 位。我国经济的迅速发展，带动了金融服务业快速发展。银行业受益于经济的快速增长，并在我国融资活动和信贷资源配置中发挥着主导性作用。此外，银行存款仍然是我国境内储蓄的首选工具。根据中国人民银行的资料，自2001年12 月31 日至2005 年12 月31 日，我国的人民币存款及贷款年复合增长率分别为18.9%和14.7%。截至2005 年12 月31 日