县农村信用社流动性风险应急预案.docVIP

濮阳市商业银行流动性风险管理应急预案 为加强濮阳市商业银行的流动性风险管理，维护濮阳市商业银行的安全稳健运行，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》、《商业银行流动性风险管理指引》、《银行业突发事件应急预案》以及其他有关法律和行政法规，结合我行实际，特制定本预案。 　 一、组织机构 　　 为加强对流动性风险管理工作的领导，成立“濮阳市商业银行流动性风险管理工作领导小组”。组长：××× ，副组长：××× 成　员：××× ，领导小组下设办公室，办公室设在××× ，负责流动性风险管理的日常风险预警、跟踪、监测，在出现突发性事件时，及时启动应急预案，落实工作措施，确保处置效果，避免风险进一步扩大。 　 二、 目的 　　为了最大限度地减少因流动性原因产生的支付风险及突发事件给濮阳市商业银行造成的经济损失，维护金融稳定和广大客户的利益，确保濮阳市商业银行稳健发展，以适度控制存量、适时调节流量为目标。 　　第三条 适用范围 　　本预案适用于××县农村信用社对突发性支付风险进行预防、预警和处置。 　　第四条 突发性支付风时 积极筹划落实各项防范化解风险措施，相互协调，共同控制和化解风险。 　　第六条 组织机构 　　一、成立流动性风险应急处置领导小组 　　组长：由联社理事长担任 　　副组长：由联社主任担任 　　成员：由联社副主任，及风险管理部、财务会计部、市场拓展部、稽核监察部、安全保卫部、办公室、人力资源部等部室主任组成 　　二、联社应急处置领导小组为非常设机构，组成人员相对固定并随工作岗位变化及时调整。 　　三、联社应急处置领导小组下设办公室，挂靠在联社办公室。 　　第七条 应急处置内容 　　一、日常应做好如下几方面的预测： 　　1．短期流动性需求的预测。主要是指由季节性因素引起的资金需求。 　　2．周期性流动性需求的预测。指由经济周期性变动因素引发的资金需求。 　　3．意外流动性需求的预测。指由不可预测的非常事件和来自大客户大额存款和大额贷款波动引起的资金需求。 　　4．趋势性流动性需求的预测。指未来较长时期内的流动性需求。 　　二、定期对流动性风险等监管指标进行监测 　　1．按月计算存贷款比例、流动性比例、超额备付率，按季计算流动性缺口率、核心负债依存度等监管指标。并根据银监办的要求，在日常业务分析报告中对流动性状况及其变化趋势进行分析，及时对可能出现的流动性风险进行了客观预测，并采取应对措施。 　　2．按季对：⑴潜在的存款流失，包括受其他金融市场收益提高影响而流失，存款的季节性或周期性变化，大额存款机构转移存款等情景。⑵央行回笼流动性的力度进一步加大，存款准备金率继续上调。⑶贷款回收受到重大影响，不良贷款增加较多　······（。收藏《县农村信用社流动性风险应急预 摘要]目前，农村信用社的资产结构不均衡，变现能力差，流动性不佳，要么流动性过剩，要么流动性不足，其原因主要是信用社流动性管理意识淡薄，管理理念滞后。为此，农信社应树立正确的流动性管理目标，增强风险管理意识，采用主动的流动性管理策略，多渠道化解流动性风险，完善流动性风险的分析指标体系，建立有效的风险预警系统和应急处置机制，以更好地均衡流动性与盈利性之间的关系。   　　[关键词]农村信用社，流动性风险，流动性管理，风险预警，风险处置 　　流动性是指资产即时转变为现金的能力，它不仅指资产本身即时变现的能力，还包括随时从外部获得现金的能力。流动性风险是指农村信用社没有足够的现金来弥补客户取款需要和未能满足客户合理的贷款需求或其他即时的现金需求，从而引发挤兑风潮或信誉丧失的可能性。这种可能性一旦转化为现实，农村信用社的损失和在社会上的恶劣影响就难以弥补和消除，就会使农村信用社的生存和发展受到影响，严重时会导致其破产。综观银行危机的历史，不论危机的原因如何，其最终都以流动性不足进而引入困境或破产而表现出来。流动性风险是农村信用社经营过程中最主要的风险之一，其伴随于农村信用社经营的全过程。因此，加强流动性管理就成为农村信用社经营工作的重中之重。 　　一、农信社流动性现状 　　农村信用社的流动性表现为两方面：一是资产的流动性，主要表现为信用社资产的变现能力及成本，资产变现能力越强，所付成本越低，则流动性越强。 　　二是负债的流动性，是指农村信用社随时筹措所需资金的能力及成本，筹措资金的能力越强，所付的成本越低，则流动性越强。 　　目前，农村信用社的流动性则表现出令人担忧的状况，具体表现在以下几个方面： 　　(一)资产流动性不佳 　　资产的流动性对农村信用社至关重要。资产流动性综合反映了农村信用社的应变能力，资产的流动性越高，其变现能力越强，自然应付突发的客户提现等事件也就越强