国人购买海外基金的主要途径比较.pdfVIP

购买环球基金的主要途径比较  香港的银行  香港的保险公司 在银行买基金 VS 在保险公司买基金 1. 银行 优势： - 服务方便：可以利用户口的资金直接买基金 - 予人信心： 多数市民相信银行的稳健制度 弱点： - 转换基金的成本高： 每次转换基金需先赎回再认购新的基金，认购费 5% - 缺乏专业的理财顾问服务： 没有专业理财顾问向客户提供量身定做的 投资意见。 在银行买基金 VS 在保险公司买基金 2. 保险公司 优势 - 买卖灵活，免基金转换费和认购费 - 附有保险保障： 某些保险公司会提供额外【豁免保险意外保障】 - 小额投资分散风险：买月投资最低2000港元，可以投资多至100 只基金 - 予人信心： 受香港保险业监理处监管，多数是全球500强公司 弱点 - 固定年期限制： 适合中长线投资者，一般要在第三年才可以提 取部分资金 买卖差价对投资回报的影响 假设一： 1） 连续投资3年，每年投资金额10万，总投资30万 2 ） 每年投资回报： 10% 3 ） 每年转换基金次数：一次 投资年 免买卖差价的 买卖差价5%的基 相差百分 总供款 期 基金本利和 金本利和 比 1 100,000 110,000 104,500 5% 2 200,000 231,000 213,703 8% 3 300,000 364,100 327,819 11% 10 300,000 709,528 446,117 59% 15 300,000 1,142,702 555,942 106% 20 300,000 1,840,333 692,805 166% 25 300,000 2,963,874 863,361 243% 30 300,000 4,773,349 1,075,905 344% 买卖差价对投资回报的影响 假设二： 1） 连续投资3年，每年投资金额10万，总投资30万 2 ） 每年投资回报： 10% 3 ） 每年转换基金次数：两次 投资 免买卖差价的 买卖差价5%的 相差百 总供款 年期 基金本利和 基金本利和 分比 1 100,000 110,000 99,275 11% 2 200,000 231,000 197,830 17% 3 300,000 364,100 295,671 23% 10 300,000 709,528 280,988 153% 15 300,000 1,142,702 270,949 322% 20 300,000 1,840,333 261,268 604% 25 300,000 2,963,874 251,934 1076% 30 300,000 4,773,349 242,933 1865%