内蒙古农村信用社发展存在的问题及解决措施.docxVIP

内蒙古财经大学本科学年论文内蒙古地区农村信用社发展现状探析作 者周 欢院系金融系专 业金融学年级09级金融一班学号902024144指导教师石全虎导师职称教授内蒙古财经大学本科学年论文指导教师评分表学生姓名周欢班级09金融1班学号902024144指导教师姓名石全虎职称教授研究专长指导教师评语：指导教师评阅成绩（采用优、良、中、及格、不及格五级评分）：指导教师签名：年月日内容提要农村信用社在内蒙古的金融体系中扮演着十分重要的角色，它的作用范围很广，除了和其他金融机构一样覆盖城市的区域以外内蒙古农村信用社还覆盖到了其他金融机构难以覆盖到的农牧区，对城市与农牧区的人都提供了非常好的经济便利，我将结合内蒙古的实际经济状况以及内蒙古农村信用社在内蒙古的运作情况和所处周边的经济环境对农村信用社的发展现状，优点，弊端以及限制条件进行探究并提出相关的建议。在了解内蒙古农村信用社现状的同时，并着重针对农村信用社发展过程中存在的资金短缺，中间业务发展缓慢，不良贷款比例过高，外部环境优势不明显等问题，提出拓宽融资渠道，提高中间业务发展速度，降低不良贷款比例，改进外部环境等策略，以切实达到了解并改进内蒙古农村信用社现状的目的。关键词：内蒙古农村信用社中间业务内蒙古地区农村信用社发展现状探析一、内蒙古农村信用社发展现状内蒙古农村信起始于1952年，迄今为止已经走过60年的历程，这期间伴随着农村牧区的经济发展和经济体制的改革深化，逐渐由信用合作互助组织演变为农业银行基层组织，直到1993年才正式被定性为合作金融组织，农村信用社在整个现代化建设和农牧区经济发展中的地位也日益重要。 现在，全国农村信用社的机构网点有三千个，而且多数分布在城乡交界的地方，因此能够同时把农村居民和城市居民的闲散资金吸收，从而积聚成巨额的资本。这些资本不仅可以为成员提供可靠的资助而且可以用来转化成生产流通性资金，从而使资金在周转中增值，提高了总体经济效益。而内蒙古地区农牧区域相对广阔，因此农村信用社在内蒙古地区优势更加明显。内蒙古农村信用社目前主要有资产业务、负债业务以及中间业务。从这几个方面来看内蒙古农村信用社也会方便我们比较好的了解它：（一）农村信用社负债业务现状农村信用社的负债业务是指构成其资金来源的业务，主要包括资本金、存款、借款和其他负债业务，在此主要介绍存款业务。存款是农村信用社最主要的资金来源，占资金总数的90%以上。从信用联社成立以来，存款业务不断增加。2006年以来，全区农村信用社存款以平均31%的速度增长，高于全国农村信用社10个百分点。到2010年6月末，全区农村信用社存款余额突破千亿元大关，达到1208亿元，是2005年的3倍，占全区金融机构的13%，位居第四位。（二）农村信用社资产业务现状农村信用社的资产业务包括各项贷款、现金资产、拆放同业和证券投资。其中，贷款是资产业务的主要内容。目前，各项贷款占资金运作的70%以上，是获利的重要手段，其中农业贷款占到全区金融机构的60%以上。近几年，内蒙古农村信用社大力支持民生工程建设，积极开办“青年人兴业计划”小额贷款、农机具购置专项贷款，开办财政补贴农牧民资金“一卡通”，累计代理发放全区720余万户农牧业补贴52亿元。2006年以来，全区农村信用社贷款以年均33%的速度增长，平均增速高于全国农村信用社11个百分点，累计投放各项贷款3288亿元，是50年前贷款累放总额的1.5倍。其中，发放农牧业贷款2365亿元、中小企业贷款689亿元、各类就业创业贷款22亿元、助学贷款1.7亿元、农机具购置专项贷款1906万元，实现了自身经济效益和社会效益的双赢。另外，到2010 年6 月末，贷款余额达到1027 亿元，是2005年的4倍，占全区金融机构的14%，位居第二位。（三）农村信用社中间业务现状与其他商业银行比较，内蒙古农村信用社缺乏专业人才，产品研发力量不足，科技支撑不够，导致业务种类少、自主产品少等，问题十分突出。以2008年为例，全区农村信用社实现各项总收入76.13亿元，中间业务仅收入0.31亿元，占总收入的比例为0.41%。在经济较发达的呼市地区，城郊联社2008年中间业务收入为273.16万元，占同期该联社总收入的0.57%，略高于全区平均水平，而呼市地区工、农、中等银行业金融机构中间业务收入水平分别达到了10.61%、9%和9.7%。由此可见内蒙古农村信用社中间业务的匮乏。（四）内蒙古农村信用社的特点1.在机构网点的优势。网点设置得比较多，有2400个网点遍布内蒙古各个地区，不管城市还是旗县或是乡村都有它的网点，更贴近农民，贴近百姓，为广大农牧民提供了便利的条件，广大农牧民可以在离自己较近的地方办理所需要的服务。而其他银行一般只在市级设置网点，带有局限性，给广大农牧民造成不便。例如，学校每