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个人理财 PERSONAL FINANCE 成员：XXXX--搜集素材 XXX--分析报告 XXX -- 制作PPT XXX-- 展示PPT 2 3 4 1 基本情况及目前财务状况 | 理财规划 | 理财观念 | 理财规划总结 | CONTENTS 基本情况及财务状况。 | 1 1 财务 有固定的生活费，四个人目前一个月的生活费合计大约是8000元 我们现在处于大三下学期，也即将面临大四毕业的状况，个人理财的重要性更加凸显出来。很多人在前半个月花钱大手大脚，后半个月节衣缩食，这是不可取的。还有，我们即将步入社会，应该对工作生活的方方面面做一个理财规划。 财务规划 | 2 2 投资规划 现金规划 理财目标 我们希望在规划之下，有限的生活费既能满足正常的生活需要，使我们的生活多姿多彩，也能有部分节省，在毕业时可以有一笔小小的创业资金，并且能够使自己对财富的控制和管理能力得到大幅提高。 37.5% 伙食费 17.5% 应急、其他支出 25% 休闲娱乐活动经费 20% 投资理财 一.现金规划 把每个月的生活费分成4份，一份用做伙食费（3000元），一份用做休闲娱乐活动经费（2000元），一份可以用做应急经费（500元），还有一份作为其他支出（900元），这1400元投资作为货币基金的余额宝，因为存取灵活，年化收益率较高，所以可以作为投资渠道，创造价值。剩下的大约1600元可以进行投资理财活动。 现金规划的一些方法： 1．准备私人账本，记录每天的花销。 2．办一张银行卡，定期存取款项。 3 . 开源节流，少逛街和淘宝 4 . 每月做一个理财计划，列出哪些是应该买的，哪些是不必要花费的，哪些是可买可不买的，以及哪些是一定要买的但是目前暂时可以不要的，然后记录每一次的开销，使支出清楚明了，月未看看哪些是必不可少的开支，哪些是可有可无的开支，哪些是不该有的开支，是否和计划相符，如超出计划，下月就要对不该有的开支和其他的要适当调整消费行为。 5 . 在做到以上几点以后，如果本月有余额可以自动流入下个月的生活费，相应的就可以多存一点钱转入下个月，行成一个良性循环。这样的话，毕业时会发现自己多了一笔小小的创业资金并提高了自己对财富的控制与管理能力。更重要的是在今后的生活中就可以更加有效地拥有、使用和保护财富资源，可以更加自由地安排未来的开支，实现个人经济目标。 债券投资 基金投资 二.投资规划 股票投资 期货及外汇投资 投资规划--股票投资 我们的投资经验相对不足，收入又主要来自父母，而且现在股市低迷，前景不明朗。虽然炒股投资收益高，但风险也高，不能保障资金安全。炒股不宜过于激进，需和自身的风险偏好和风险承受能力相匹配。考虑到我们都不是风险偏好者，而且作为学生，无论是经济基础还是心理素质，都经不起股市跌宕起伏的摔打，因此股票投资不作为我们的投资渠道。 投资规划--债券投资 目前在大量资金推动下，债券收益率曲线陡峭下行，长期国债、国开债收益率又创出了新低，10年期国债利率已经降到了2.75%左右，国开债已经在3%附近，信用债在资产荒的背景下不断下行，使得期限利差不断贴近。因此，债券投资对于我们目前的情况来说不太合适。 投资规划--期货及外汇投资 期货是保证金交易，只需交10%左右的保证金即可操作，但属于杠杆交易，又有期限的限制，不可长期持有，到期会自动平仓。以小搏大，风险大。（如果发生爆仓，账户里的可用资金会变为负数，即账户不再追加资金会被期货公司强平出局） 外汇投资基金资金安全得不到保护。外汇市场24小时运转且没有涨跌幅限制，在持有头寸时，任何意外的汇率波动都有可能导致资金的大笔损失，市场风险大。 投资规划--基金投资 我们选择基金投资作为主要的投资渠道有以下几点原因。首先，我们几个人都属于风险规避者，作为学生，生活费来源稳定，主要精力在学习上。其次，考虑到基金定投（懒人理财）好处：基金定期定额投资具有类似长期储蓄的特点，能积少成多，平摊投资成本，降低整体风险。它有自动逢低加码，逢高减码的功能，无论市场价格如何变化总能获得一个比较低的平均成本，?因此定期定额投资可抹平基金净值的高峰和低谷，消除市场的波动性。只要选择的基金有整体增长，投资人就会获得一个相对平均的收益，不必再为入市的择时问题而苦恼。还有其他好处：一是不必担心进场时机；二是小钱就可以投资；三是长期投资报酬远比定期存款高；四是种类多，可以自由选择。最后，缘于华尔街流传的一句话：“要在市场中准确地踩点入市，比在空中接住一把飞刀更难。”?如果采取分批买入法，就克服了只选择一个时点进行买进和沽出的缺陷，可以均衡成本，使自己在投资中立