在制定理财规划过程中.ppt

如何制定理财规划 需要买多少保险？ 能够在风险发生时，弥补资金的缺口就可以了。不要过度保险，更不要重复保险。保险的多少不是以缴纳保费为标准的，而是以保额为标准的。保额是以资金缺口为标准的。对于一些资产比较多的人来说，买保险当保障是多余的，完全可以不买保险，当然如果将保险作为遗产规划的一部分，则另当别论。 如何制定理财规划 需要买多少保险？ 确定保额多少通常采用的是遗属法，通过对家庭未来支出的模拟,以显示家庭在其主要成员的收入灭失后所带来的资金缺口, 这个资金缺口应该首先考虑用保险来弥补,资金缺口的多少决定了保额的高低。 如何制定理财规划 退休规划 我们现在积极理财，一个很重要的原因就是为了能有一个富足的退休生活，根据现在的人均寿命计算，退休后通常还20～30年的生存期，因此如何为退休后的生活做好财富准备，是每一个人都必须面对的问题。 如何制定理财规划 退休规划 按照当前的社会养老金制度，退休后我们获得的养老金水平远远无法满足富足退休的要求。我们分别看一下一个普通人（拿社会平均工资）和一个高收入者（3倍社会平均工资）的退休金的情况。 如何制定理财规划 退休规划 国家规定，职工的养老金由2部分组成，一部分是个人账户资金余额，除以相应的计发月数,另一部分是社会平均工资×社保缴费年数/100。个人账户资金按上一年度收入的8％计算，当年缴费按零存整取利率计息，历年的资金按一年定期计息。 如何制定理财规划 个人账户养老金计发月数表 如何制定理财规划 遗产规划 对于独生子女家庭来说，父母的遗产规划相对简单，因为不存在财产分割的问题。但随着“双独子女”家庭生二胎数量的增加，未来遗产分割的问题额会越来越突出。另外，对于一些富裕家庭来说，如何让财富顺利地移交到下一代、下两代手中，也是一个值得探讨的课题。 如何制定理财规划 遗产规划 国外比较多的做法是建立遗产信托，让专业的理财团队来打理遗产，不让遗产继承人一下子拿到大笔的财富，在不断挥霍中成为败家子。 遗产信托可以按一定的用途进行设置，如创业资金信托、教育费信托、婚嫁金信托等，只有资金的使用性质符合一定的要求，才能从信托受益中提取资金，保证了遗产不会被无限度地被花费掉。 如何制定理财规划 遗产规划 遗产也可以拿来进行慈善捐赠，这也需要提前进行规划，如比尔盖茨成立以自己名字命名的慈善基金会，将自己的大部分财产都放到了慈善基金中，巴菲特也将自己的全部财产捐给盖茨基金会。 如何制定理财规划 职业规划 对于多数人来说，找到一份工作，是获取财富的最重要手段，毕竟能够靠当老板生活的人只可能是少数。所以多数人都需要制定职业规划，让自己的工薪收入能够随着职业的发展而不断提高。 如何制定理财规划 婚姻规划 婚姻需要规划吗？答案是肯定的。古时候婚姻讲究门当户对，现在我们更多地是讲婚姻的和谐与匹配。其中，最重要的一点是价值观的和谐与匹配。如果两个人的价值观相差悬殊，最终不可能产生美满的婚姻。 如何制定理财规划 婚姻规划 婚姻可以看成是两个独立的经济体进行合并，能否成功取决于合并后的“企业文化”是否能够兼容。 由于存在财产的问题，婚前就应该进行适当的规划，明确产权、统一价值观、协调“企业文化”，才能让婚后生活更和谐。 如何制定理财规划 婚姻规划 随着离婚率以及人口寿命的提高，再婚将成为一个越来越普遍的现象，而再婚牵涉到的财产问题就更复杂，更需要好好规划。 制定理财规划需要注意的问题 理财规划不能简单套用公式和数据 比如说，在很多的理财规划中我们看到这样的假设，股票投资的预期收益率是10%，标准差是20%，然后根据这个数据做出资产配置，给出组合投资的收益率和标准差。这个10%的收益率来自哪里呢？20%的标准差又来自哪里呢？ 制定理财规划需要注意的问题 理财规划不能简单套用公式和数据 理财规划不是千篇一律的，我们看到的理财方案很多是比较雷同的。无论客户的家庭是月入5000元，还是月入5万元，家庭净资产是100万元，还是1000万元。大家都套用同样的公式，这样的方案显然存在很多问题。对于高净值家庭，保值是第一位的，而对于年轻、资产较少的家庭，快速增值是最先要解决的问题。 制定理财规划需要注意的问题 理财规划要动态调整 理财规划制定出来，是需要调整的。怎么调整？比如说我们原先制定了一个投资计划，股票、债券等比重也都事先设定好了，但过了一段时间，市场发生变化了，股票与债券的比重也发生了变化，这时候就要对资产配置进行调整。不过，很多理财师往往是根据市场的走势来调整，股市涨了，建议大家买股票，股票跌了建议大家买债券。 制