湖南大学金融监管学课件(第五章).ppt

（三）对商业银行业务经营的监管 （二）对市场准入监管的法律规定 注册资本要求 合格管理人员 2010年，银监会全面推进依法行政，共制定规章7件，规范性文件90件，包括印发《商业银行稳健薪酬监管指引》、《银行业金融机构外包风险管理指引》、《银行业金融机构国别风险管理指引》、《银行业金融机构外部审计监管指引》、《商业银行数据中心监管指引》、《商业银行市场风险资本计量内部模型法监管指引》等，进一步完善银行风险管理体系。 法规清理 参与制定法律法规 （三）对金融市场准入监管的要求 1.符合规定的本外币资本金 《中华人民共和国外资银行管理条例》 第八条　外商独资银行、中外合资银行的注册资本最低限额为10亿元人民币或者等值的自由兑换货币。注册资本应当是实缴资本。 　　外商独资银行、中外合资银行在中华人民共和国境内设立的分行，应当由其总行无偿拨给不少于1亿元人民币或者等值的自由兑换货币的营运资金。外商独资银行、中外合资银行拨给各分支机构营运资金的总和，不得超过总行资本金总额的60%。 　　外国银行分行应当由其总行无偿拨给不少于2亿元人民币或者等值的自由兑换货币的营运资金。 2. 具有符合任职资格条件 3. 具有严格的内控制度 4. 有固定营业场所和安全设施 5. 符合市场准入的申报程序 《中华人民共和国商业银行法》 第十二条 设立商业银行，应当具备下列条件： （一）有符合本法和《中华人民共和国公司法》规定的章程； （二）有符合本法规定的注册资本最低限额； （三）有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、高级管理人员； （四）有健全的组织机构和管理制度； （五）有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施。 设立商业银行，还应当符合其他审慎性条件。 第十四条 设立商业银行，申请人应当向国务院银行业监督管理机构提交下列文件、资料： （一）申请书，申请书应当载明拟设立的商业银行的名称、所在地、注册资本、业务范围等； （二）可行性研究报告； （三）国务院银行业监督管理机构规定提交的其他文件、资料。 第十五条 设立商业银行的申请经审查符合本法第十四条规定的，申请人应当填写正式申请表，并提交下列文件、资料： （一）章程草案； （二）拟任职的董事、高级管理人员的资格证明； （三）法定验资机构出具的验资证明； （四）股东名册及其出资额、股份； （五）持有注册资本百分之五以上的股东的资信证明和有关资料； （六）经营方针和计划； （七）营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施的资料； （八）国务院银行业监督管理机构规定的其他文件、资料。 6. 重要变更事项的事先报批 商业银行增减资本或营运资金、调整股权结构及股本方式、转让股权、更名改制、调整业务范围、更换高级管理人员、机构分设合并、修改章程、变更营业地址等。 （二）对金融风险控制的监管 建立有效的风险控制体系 更加重视关注各类风险的相互联系和相互影响 充分评估和考察风险的多样性和复杂性 （三）对资本充足性的监管 中国银行业实施新监管标准的指导意见 银监发【2011】44号 1.改进资本充足率计算方法 一是严格资本定义，提高监管资本的损失吸收能力。将监管资本从现行的两级分类（一级资本和二级资本）修改为三级分类，即核心一级资本、其他一级资本和二级资本；严格执行对核心一级资本的扣除规定，提升资本工具吸收损失能力。 二是优化风险加权资产计算方法，扩大资本覆盖的风险范围。采用差异化的信用风险权重方法，推动银行业金融机构提升信用风险管理能力；明确操作风险的资本要求；提高交易性业务、资产证券化业务、场外衍生品交易等复杂金融工具的风险权重。 2.提高资本充足率监管要求 将现行的两个最低资本充足率要求（一级资本和总资本占风险资产的比例分别不低于4%和8%）调整为三个层次的资本充足率要求： 一是明确三个最低资本充足率要求，即核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别不低于5%、6%和8%。 二是引入逆周期资本监管框架,包括：2.5%的留存超额资本和0-2.5%的逆周期超额资本。 三是增加系统重要性银行的附加资本要求，暂定为1%。新标准实施后，正常条件下系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率分别不低于11.5%和10.5%；若出现系统性的信贷过快增长，商业银行需计提逆周期超额资本。 3.建立杠杆率监管标准 引入杠杆率监管标准，即一级资本占调整后表内外资产余额的比例不低于4%，弥补资本充足率的不足，控制银行业金融机构以及银行体系的杠杆率积累。 4.合理安排过渡期 新资本监管标准从2012年1月1日开始执行，系统重要性银行和非系统重要性银行应分别于2013年底和2016年底前达到新的资本监管标准。过渡期结束后，各类银行应按照新监管标准披露资本充足