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98洪灾给保险业带来的影响及其思考——略论化解洪灾风险建立洪灾补偿制度 2008-02-14 15:23:45 作者：tonny 来源：中国人民保险公司新疆维吾尔自治区分公司 浏览次数：403 文字大小：【大】【中】【小】 中国人民保险公司新疆维吾尔自治区分公司 冯光远 1998年夏季，我国长江、嫩江和松花江流域发生了百年不遇的特大洪灾，给沿江城市、村庄和万顷良田造成了前所未有的灾难，我国共有8个省市遭受了建国以来最严重的洪水灾害。据有关部门估计，水灾造成的直接经济损失达2.484亿元人民币，并造成3．004人死亡，2．23亿人受灾。灾害发生后，我国各家保险公司本着“主动、迅速、准确、合理”的理赔方针。迅速开展了大规模的勘查定损理赔工作，各基层公司都以极大的人力、物力，投入到了这场抢险救灾之中，此次特大洪灾，我国保险业共支付水灾赔款 30多亿元，这些赔款为受灾地区和群众恢复生产，重建家园发挥了重要作用。与此同时，全国各保险公司还纷纷捐款捐物，帮助灾区人民度过难关。如今暴虐一时的洪水悄然而逝。然而，留给人们的却是无尽的回味与思索，我们不由对1998年这场罕见的洪水灾害对保险业产生的影响引发思考，洪水灾害能给我们今后保险工作的发展带来怎样的启迪呢？ 一、洪灾给保险业带来的影响 （－）由于洪灾使我国保险业的增长速度骤然下降。 1998年对于中国各家保险公司来说都是难忘的，由于受到洪水和金融危机的袭击。从1980年中国保险业恢复以来，逐年平均以37．6％速度增长的中国保险业第一次放慢了它的脚步，1998年全国保费收入1. 247．3亿元，年增长速度仅为14％，中国保险业进入了调整时期。 （二）洪灾使保险工作中的问题得以暴露。 这场洪涝灾害，对我国的保险业可以说是一次历史性的考验，对中国人民保险公司来说更是一次磨难，许多平时工作中没有发现的问题，这次都纷纷地暴露出来，其特点如下： 一是部分业务人员素质有待提高。这次洪涝巨灾，总的来说，考验了一些干部职工的应变能力，但个别人显得不知所措，这反映在部分干部职工思想适应能力不强，应付大灾能力欠缺，尤其从业务部力上看，部分同志业务素质有待进一步提高，“单打一”局面影响较大，险种之间缺乏互相沟通，互相应变的能力，大灾之中不能人人都能充当勘定损能手，加上部分同志对一些新的条款，新的标准掌握不熟练，从而在某些方面产生了被动的局面。 二是勘查理赔方法有待完善。由于这次洪灾是大面积的，受损区域广，而我们平时应付的常常是一般性的保险事故，这就产生了勘查理赔上的不适应，缺乏较规范的措施和程序，尤其对大灾中产生的各种各样的问题，如对一些重点保户，重点单位如何勘查；对一些疑难问题、疑难情况如何处理；对受损面积大，牵涉到保户多的案件如何确定赔付标准和尺度；对统保单位如何做好协商工作；对大灾中统计上来的受损数字如何正确定损赔付等，这些都是大灾中反映出来的需要我们深思的问题。 三是保险宣传有待深化。这次大灾虽然大大削减了保险业的赔款准备金，影响了保险公司的效益，但这次大灾可以说是对保险的重要性极好的证明，保险的经济补偿职能得到了充分的发挥。但在洪灾实际定损中，保险勘查定损人员上门时，部分群众总会不理解，有的保户态度很差，这反映出两个问题，一方面反映出部分群众还没有对保险真正理解，甚至把保险当成政府的救济，存有“不要白不要，多报损比少报损强”等思想；另一 方面也反映出保险宣传的深度和力度不够，保险宣传覆盖面不广，没能使群众有效地区分保险与政府救济、社会救济的界线，同时，我们从受灾保护对保险的反映中可以看出，保险宣传在方式和方法上有待于加强，受群众喜欢的方式欠少，经常性的保险宣传不多。 二、洪水保险亟待发展 1998年夏季发生在我国长江、松花江和嫩江的百年不遇的特大洪灾，给受灾地区留下了深刻的教训，同时给保险人也留下了不容回避的话题——洪水保险亟待发展。 1998年的特大洪灾，我国共支付水灾赔款30多亿元，这些赔款为受灾地区和群众恢复生产，重建家园发挥了重要作用。然而，与灾区的社会财产损失（2.484元人民币）相比，保险的赔款（30多亿元人民币）实在太少，保险的保险作用还有待于进一步发挥。 洪水保险，在洪灾后再次成为人们关注的话题。 （－）我国属于洪涝灾害严重的国家，每年备受洪灾困扰，损失极为惨重。 1． 天灾是造成我国洪水灾害的直接原因。 我国位于世界上著名的季风气候地域。每年季风盛行时期就是我国的暴雨季节，极易引发洪水灾害。而我国国民经济命脉位于七大江河流域的中下游地区，其生产总值占全国的70％以上，一旦发生水灾，所造成的经济损失难以估量。 在全球异常气候（如厄尔尼诺、拉尼娜等自然现象）的影响下，洪水灾害已成为全国众灾之首。我国民政部有关统计资料表明，中国每年的自然灾害所造成的直接经济损失在500—600亿