网络借贷资金存管业务指引-中投摩根.PDF

网络借贷资金存管业务指引 银监办发〔2017〕21 号 第一章 总 则 第一条 为规范网络借贷资金存管业务活动，促进网络借贷行业健康发展，根据《中华 人民共和国合同法》、《中华人民共和国商业银行法》和《关于促进互联网金融健康发 展的指导意见》、《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》及其他有关法律法 规，制定本指引。 第二条 本指引所称网络借贷资金存管业务，是指商业银行作为存管人接受委托人的委 托，按照法律法规规定和合同约定，履行网络借贷资金存管专用账户的开立与销户、资 金保管、资金清算、账务核对、提供信息报告等职责的业务。存管人开展网络借贷资金 存管业务，不对网络借贷交易行为提供保证或担保，不承担借贷违约责任。 第三条 本指引所称网络借贷资金，是指网络借贷信息中介机构作为委托人，委托存管 人保管的，由借款人、出借人和担保人等进行投融资活动形成的专项借贷资金及相关资 金。 第四条 本指引所称委托人，即网络借贷信息中介机构，是指依法设立，专门从事网络 借贷信息中介业务活动的金融信息中介公司。 第五条 本指引所称存管人，是指为网络借贷业务提供资金存管服务的商业银行。 第六条 本指引所称网络借贷资金存管专用账户，是指委托人在存管人处开立的资金存 管汇总账户，包括为出借人、借款人及担保人等在资金存管汇总账户下所开立的子账户。 第七条 网络借贷业务有关当事机构开展网络借贷资金存管业务应当遵循“诚实履约、 勤勉尽责、平等自愿、有偿服务”的原则。 第二章 委托人 第八条 网络借贷信息中介机构作为委托人，委托存管人开展网络借贷资金存管业务应 符合《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》及《网络借贷信息中介机构备案 登记管理指引》的有关规定，包括但不限于在工商管理部门完成注册登记并领取营业执 照、在工商登记注册地地方金融监管部门完成备案登记、按照通信主管部门的相关规定 申请获得相应的增值电信业务经营许可等。 第九条 在网络借贷资金存管业务中，委托人应履行以下职责： （一）负责网络借贷平台技术系统的持续开发及安全运营； （二）组织实施网络借贷信息中介机构信息披露工作，包括但不限于委托人基本信息、 借贷项目信息、借款人基本信息及经营情况、各参与方信息等应向存管人充分披露的信 息； （三）每日与存管人进行账务核对，确保系统数据的准确性； （四）妥善保管网络借贷资金存管业务活动的记录、账册、报表等相关资料，相关纸质 或电子介质信息应当自借贷合同到期后保存 5 年以上； （五）组织对客户资金存管账户的独立审计并向客户公开审计结果； （六）履行并配合存管人履行反洗钱义务； （七）法律、行政法规、规章及其他规范性文件和网络借贷资金存管合同（以下简称存 管合同）约定的其他职责。 第三章 存管人 第十条 在中华人民共和国境内依法设立并取得企业法人资格的商业银行，作为存管人 开展网络借贷资金存管业务应符合以下要求: （一）明确负责网络借贷资金存管业务管理与运营的一级部门，部门设置能够保障存管 业务运营的完整与独立； （二）具有自主管理、自主运营且安全高效的网络借贷资金存管业务技术系统； （三）具有完善的内部业务管理、运营操作、风险监控的相关制度； （四）具备在全国范围内为客户提供资金支付结算服务的能力； （五）具有良好的信用记录，未被列入企业经营异常名录和严重违法失信企业名单； （六）国务院银行业监督管理机构要求的其他条件。 第十一条 存管人的网络借贷资金存管业务技术系统应当满足以下条件： （一）具备完善规范的资金存管清算和明细记录的账务体系，能够根据资金性质和用途 为委托人、委托人的客户（包括出借人、借款人及担保人等）进行明细登记，实现有效 的资金管理和登记； （二）具备完整的业务管理和交易校验功能,存管人应在充值、提现、缴费等资金清算 环节设置交易密码或其他有效的指令验证方式，通过履行表面一致性的形式审核义务对 客户资金及业务授权指令的真实性进行认证，防止委托人非法挪用客户资金； （三）具备对接网络借贷信息中介机构系统的数据接口，能够完整记录网络借贷客