第8章商业银行和其信用创造.pptVIP

货 币;金融机构;第八章 商业银行及其信用创造;第一节 商业银行的性质与职能; 一、商业银行的产生 1.货币兑换业 公元前2000年巴比伦(Babylonia)就代人保管钱财，收取保费；贷出钱财，收取利息。 公元前500年希腊寺庙充当民间财富的保管所。 公元前200年罗马银贩子(Dealer in silver)从事钱币兑换。 2.早期银行 最早产生的银行是1272年意大利佛罗伦萨的巴尔迪银行; 3.现代银行 根据资本主义原则组织起来的股份银行 早期高利贷性质的银行转变 第一家股份银行是1694年在英国创办的英格兰银行 4. 我国商业银行的产生 我国南北朝时期寺院经营质押业务，并放高利贷 唐出现经营货币存款、保管、批发的“柜坊” 明清时称为“钱庄”、“票号” 最早称为银行的是1897年在上海成立的“中国通商银行”; 二、商业银行的发展 1.发展模式 职能分工型商业银行 全能型商业银行 2.商业银行的发展趋势 银行业务经营全能化 金融工具多样化 银行机构集团化 银行业务经营证券化 银行业务经营国际化 银行业务经营科技化 ; 三、商业银行的性质与功能 商业银行是以追求最大利润为目标，以多种金融负债和金融资产为经营对象，能够利用负债进行信用创造，全方位经营各类金融业务的综合性、多功能的金融服务企业。 1．商业银行的性质 具有一般的企业特征 是经营货币资金的特殊企业 唯一可以吸收活期支票存款的金融机构 ; 2．商业银行的功能 （1）信用中介 将闲散货币转化为资本 使闲置资本得到充分利用 将短期资金转化为长期资金 （2）支付中介 节约了流通费用 扩大银行的资金来源 （3）信用创造 （4）金融服务 ; 四、商业银行制度的主要类型 1. 按资本所有权划分 私人商业银行 合股商业银行 国有商业银行 2. 按组织形式划分 （1）单元制 优点：①有利于自由竞争；②有利于协调银行与地方政府的关系；③灵活性较大。; 缺点：①难以取得规模效益；②银行的竞争力弱；③风险较大。 （2）分行制 总行制 总管理处制 优点：①便于银行拓展业务范围，降低经营风险；②实行专业化分工，大幅度地提高银行工作效率；③易于取得规模效益。 缺点：①容易加速垄断的形成；②增加了银行管理的难度等。; （3）持股公司制 优点：能够有效地扩大资本总量，增强银行实力，提高银行抵御风险的能力； 缺点：容易引起金融权力过度集中，并在一定程度上影响了银行的经营活力。 3. 按管理体系划分 单轨制 双轨制;第二节 商业银行的业务; 一、商业银行资产负债表; 二、负债业务 (一)资本金 1. 银行资本的功能 （1）保护性功能 （2）管理性功能：如有100万，8%的资本充足率要求，则最多吸收1250万元。 （3）经营性功能 2．商业银行资本金主要包括： 股本或实收资本 各种公积金或盈余 风险准备金 ; (二)各项存款 1.活期存款 2.定期存款 3.储蓄存款 (三)借款业务 1.从中央银行借入 再贴现 直接借款 2.向其他银行借款 3.回购协议(RPS) 4.在国际金融市场借款 5.结算过程中的短期资金占用 ; 三、借方业务（资产业务） (一)现金资产 1．库存现金 2．法定准备金 3．存放同业的存款 4．托收未达款（“浮存”） ; (二)各项贷款 1．信用贷款 2．担保贷款 (1)保证贷款 (2)抵押贷款 (3)质押贷款 3．票据贴现 ;与普通贷款相比有许多不同之处： （1）利息支付时间不同 （2）期限不同 （3）贷款的申请人不同 （4）流动性不同 4. 西方商业银行贷款的“6C”原则 品德(Character