柳州区农村信用合作联社银行承兑汇票套餐银票质押封闭敞口.DOCVIP

银行承兑汇票套餐 (银票质押封闭敞口) 业务管理办法 （试行） 第一章 总 则 第一条 为加强银行承兑汇票套餐业务管理，促进银行承兑汇票套餐业务健康发展，根据中华人民共和国有关法律法规和人民银行有关规定，制定本管理办法。 第二条 额度有效期内，银行为买方办理银行承兑汇票，要求买方在银行承兑汇票到期前一段时间内，以收到符合贴现规定的银行承兑汇票作为质押封闭银行承兑汇票敞口后，重新启用授信额度，银行为买方循环办理银行承兑汇票的一种套餐服务模式。 第三条 银行承兑汇票额度为一年期循环授信额度，可以在最高授信额度范围内，重复循环使用。银行承兑汇票首笔保证金比例越低，填满敞口期限越短；反之，则越长。银行承兑汇票资源由给银行贡献存款最高的客户使用。 基本规则： 转换结构 存款结构 1 如6个月银票 首次30%，30天70%敞口填满；首次40%保证金，40天60%敞口填满；首次50 %保证金，50天敞口填满；存款配比不低于30%。 2 如5个月银票 首次20%，30天80%敞口填满；首次30%保证金，40天70%敞口填满；首次40 %保证金，50天60%敞口填满；存款配比不低于20%。 3 如4个月银票 首次10%，30天90%敞口填满；首次30%保证金，40天70%敞口填满；40 %保证金，50天60%敞口填满；存款配比不低于10%。 第二章 业务流程 第四条 业务申请 申请人确定在银行办理业务，应提交以下材料： 1、授信所需常规资料：营业执照、法人代码证书、税务登记证等一般资料。 2、拟质押银行承兑汇票相关资料； 3、商品交易合同资料； 4、银行承兑汇票应按照质押背书方式进行背书，在“被背书人”栏填写“银行××分社”的名称。银行承兑汇票原件及复印件一式两份（按照原尺寸提供汇票的正面和背面复印件，先背书后复印。）。 第五条 签发银行承兑汇票 客户交存首笔保证金后，银行为客户办理银行承兑汇票。首笔保证金可以根据办理银行承兑汇票的期限，按活期、同期限定期、七天通知存款、一天通知存款利率计息。 第六条 票据查询 客户提交拟质押的银行承兑汇票，银行按照贴现的要求进行票据真伪鉴别、查询及管理，切实控制票据风险。 1、客户经理对拟质押实物票据进行初审并审验票据真实性后（查询比照贴现流程处理），交分社风险管理部门审批。 2、客户经理将实物票据交接给分社财会部门，监控环境下交接并签收登记。分社财会部门查询并审验票据真实性、合规性，由经办人员和财会部门负责人签署意见并出具查询结果给分社风险管理部门，同时告知客户经理查询情况，通知客户经理取回不符合质押要求的票据，监控环境下交接。 对于查询后不符合质押条件的票据由分社财会部退还给客户经理，由客户经理退还给客户，并做好交接登记。 第七条 对查询合格拟质押入库的票据，将质押票据作成质押背书，封闭第一笔银行承兑汇票的敞口。 第八条 入库管理 1、对查询合格拟质押入库的票据，分社风险管理岗审核财会部门出具的查询确认书确认符合要求的，与留存的票据复印件核对无误后，由客户经理填写《银行抵（质）押物品录入|入库|保管|出库清单》，并在信贷系统做抵质押品入库登记发送电子交易指令；分社财会部门根据客户经理填写《银行抵（质）押物品录入|入库|保管|出库清单》进行入帐处理，记账完毕将第二联作日结凭证附件，第一、三联盖章确认后退回客户经理。 2、分社风险管理岗与客户经理将已作成质押背书的票据与《银行抵（质）押物品录入|入库|保管|出库清单》核对无误后，用第三联作封面将质押票据封包，并双人在封口处签字骑缝，交分社财会部门管库员登记《银行代保管抵（质）押物品登记簿》入库房保管。 3、分社客户经理将《银行抵（质）押物品录入|入库|保管|出库清单》第一联与留存的票据复印件一同专夹保管，并登记《银行代保管抵（质）押物品登记簿》备查。 银行应当匡算质押的银行承兑汇票到期日，提前办理托收，每次托收回来的资金存入对应银行承兑汇票的保证金帐户，用于封闭对应银行承兑汇票敞口。 第九条 客户交存第二次保证金，客户经理重新按第一笔银行承兑汇票的要求办理第二笔银行承兑汇票。 第十条 出库管理 新签发银行承兑汇票到期前，申请人可将足以支付汇票金额的资金存入承兑银行置换被质押的票据，或由银行将质押票据托收回来的款项用于解付新签发银行承兑汇票。 先还款后出库及非正常情况下出库根据有关规定执行。用质押票据还款出库流程： 1、质押票据到期前，匡算邮程，由分社客户经理填写专夹保管的《银行抵（质）押物品录入|入库|保管|出库清单》第一联，在“其它需说明内容”中记载“强制出库办理托收，托收回款专项用于归还授信”字样，与留存的票据复印件一并交风险管理岗审核。 2、分社风险管理岗核实到期情况后，将《银行抵（质）押物品录入|入库