大陆货运险理赔和追偿实务介绍compensation.docVIP

大陆货运险理赔和追偿实务介绍 (一) 沈克－律师、保险公估师 欧彬－律师、海损理算师 得益于近年来中国大陆地区进口货物量的显著增长，许多海外的货物保险人在欣喜之余，也日益面临一个问题，就是如何更好地处理日益增多的来自中国大陆的货损索赔，以及如何在追偿方面取得良好的成效。这一问题不单纯是货运保险业务本身自有的，也源于中国大陆情况的特殊性。基于多年在大陆处理货物保险索赔、追偿的经验，我们希望籍此文的发表给予海外的货物保险人以及同样关注这一问题的其它读者一点参考和借鉴。 第一部分货运险理赔 一、高价值货物 中国大陆进口货物中有相当大比例的高价值产品，例如：成套设备、精密机床、高技术仪器、核心配件等等。这些进口产品的特点是重量和体积小、数量不多，但价值非常高而且集中，一旦发生事故，极易造成高额保险索赔。对此，我们有一些索赔案件可以供借鉴： 一台采用板条箱包装的医用CT造影机从日本运往大陆某医院。CT机的底部虽然是固定在板条箱的底板上，但机器的上部没有获得足够的固定支撑来保持稳定。因此，CT机在运输途中就发生摇晃并且和包装箱的内壁相互碰撞，造成了多处损伤和整体变形。虽然我们给出了包装不良的结论，但在拒赔时还是和索赔人发生了不小的争执。 再一个例子是一台体积很大的加工中心（CNC），用平板集装箱（FR Container）载运。这种平板集装箱实际就是一个平板，没有箱壁也没有箱顶，主要用于装载超大尺寸的货物。这台机器本身的包装箱是由铁皮和钢架搭接而成的，铁皮的接缝很多而且不封闭，所以不防水。因为集装箱货物不受甲板积载限制，所以这个货物因为体积超大而被放置在承运船舶的甲板上。可以想象，这台机器实际是上完全暴露在海浪和雨水中，一路运到达目的地，结果自然是严重生锈，损失惨重。这种情况下，保险人当然希望能够拒绝赔偿，但争执看来是无法避免了。 这两个案例说明，如果在发货前不采取有效的保护措施的话，高技术、高价值的货物常常也是高风险的，所以，发货前的防损措施是保险人所要关注的。 另一方面，一旦发生了严重货损，货物保险人自然想查查看是否存在应当拒赔的因素，这是减少赔款损失的一个重要环节。这时，检验师或理赔师的专业技能和经验就显得格外重要了。还是一台高精度的加工中心（CNC），其包装应该说是非常良好的：内部是封闭的铝膜，外部是非常坚固的木箱。然而机器到达目的地后发现包装内部很潮湿，机器部件有大范围的严重锈蚀，很多关键部件因此必须更换或再加工。检验结果表明潮湿并非来自外部，而是来自机器试车时残留的含水的冷却液，而且机器在运输前根本没有涂抹防锈油脂。显然，货物状况不符合长途运输的要求，所以我们建议保险公司拒赔。这个案件的关键是检验师对制造工业非常熟悉，能够观察到机器在包装前没有进行彻底的清洁和防锈处理，而且清楚知道机器上残留的冷却液是一种含有大量水分的物质，确定了潮湿的原因，因而在和索赔人的交涉中占据了主动。 一个集成芯片加工设备被运到目的地，打开包装后发现机器内部的一个核心部件受到严重损坏。这个设备的外包装其实是很坚固的，而且有震动显示器监测运输过程中的异常情况。检验结果表明货物在运输中没有发生意外，但唯独那个核心部件被安装在一个很薄弱的支架上，而这个支架因为长途运输的震动而脱落，并导致部件损坏。最初，检验师认为支架薄弱的问题属于设计缺陷，保险公司据此提出拒赔，但遭到索赔人的强烈反对。后来，我们的理赔师对这个案件进行了分析，认为确实没有足够的理由来指责设备的设计，但投保人在运输前没有谨慎考虑到部件支撑的薄弱，无法承受长途运输的颠簸，因而没有采取特别的固定措施，导致该控制部件必然受损。所以保险人可以按照包装不良的情形提出拒赔。正由于这个正确的结论，使得保险人取得了主动。所以说，除了在某些专业领域具备必要的知识和技能外，理赔师在保险和法律方面的专业素养也是非常重要的。 货物保险人还应当注意的是，能否在索赔处理的前期就发现问题，并且通过当地的检验师或者理赔师及时和索赔人当面交涉，也是避免或减少属多不良索赔的重要手段，下面的案例可以说明这一点。 因为运输途中发生了碰撞事故，一台机床的一个导轨的水平调节机构被撞坏了，索赔人因此打算更换整个导轨组。我们的理赔师在收到初步检验报告后判断这个索赔可能有不当之处，于是和检验师一同前往索赔人那里洽谈赔偿方案。通过现场分析机床结构，确定导轨的水平调节机构可以单独拆卸和更换，因而不必更换全部组件。虽然索赔人对此很不情愿，但最终还是无法否认事实而接受了我们的建议。 显然，如果不是很及时地到现场进行当面交涉，索赔人可能很快会进行更换工作，保险人就很难再发现问题。而且，一旦额外的修理费用已经发生，即使保险人发现问题并提出异议，也会引起激烈的矛盾，对客户关系造成损害。虽然我们强调检验师或理赔师的技能的重要性，但并非鼓动保险人对所有的检验师或