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2005-10-15 专业历史沿革 西安建筑科技大学工程管理专业 风险管理和保险及安全管理的关系 人们在同各种风险斗争的长期社会实践中，逐步总结了对待各类风险的不同处理方法， 如表12-1所示。 表12-1 各类风险的处理办法 保险的一些特性： 与保险有相似之处的制度或行为进行简单比较。 （1）保险与救济 保险与救济都是补偿灾害事故损失的经济制度。它们的区别是：保险是一种合同行为，而救济是施舍行为；保险是以被保险人缴付保险费为前提，而救济是单方面行为。 （2）保险与赌博和投机 保险与赌博确有一点相似之处，被保险人缴付的保险费与其赔偿所得并不保持等价交换关系。然而，保险与赌博有着本质区别：赌博产生一种新的投机性风险，而保险是对付纯粹风险的一种办法；赌博是非生产性的，赢者是以输者的损失为代价，而保险人和被保险人在防损方面有着共同利益。 保险与投机也不同：保险包含可保风险的转移，而投机是对付不可保风险的一种办法；保险能减少风险，而投机却不能减少任何风险。 （3）保险与储蓄 保险与储蓄都体现了有备无患的思想，尤其是有些人寿保险带有长期储蓄性质，但两者还是有不同的经济范畴。 首先，保险是以众人的储蓄补偿少数人的损失，体现互助合作性质；而储蓄总是使用本金及利息的公式，对每个储户保持这种对等关系，它是一种自助行为。 其次，保险的目的是对付意外灾害事故损失，而储户的心理主要是把存款用于预计的费用支出。 （2）享受工伤保险待遇的资格条件 主要是指因工负伤、残疾和死亡事故的确认标准、法定的 职业病名单及鉴定标准，以及因工伤、残、丧失劳动能力等级 的标准等。 （3）工伤保险基金的筹集及费率的确定 主要包括基金筹集的模式、统筹的地域范围、缴费的对 象、费用的主要来源、计提基数、费率种类等。 （4）工伤保险待遇的给付 主要有给付项目、给付标准、给付期限、计算方法、给付 途径及待遇的正常调整机制等。 （5）工伤保险的管理与监督 主要包括工商管理的行政机关、业务机构及监察、仲裁机 构的设置，各管理与监察机构的权限划分、人员的配置等。 三、工伤保险基金的管理 1. 工伤保险基金管理的特性 要保证职业伤害社会保险制度顺利实施，必须有一个稳定的基 金制度作保障，所以建立职业伤害社会保险基金是实行职业伤害社 会保险的核心问题。 1）职业伤害保险和康复的给付需要 从职业伤害社会保险需要给付的金额出发，逐一考虑职业伤 害和康复的给付需要： （1）工资劳动者因患职业病和因工负伤需要给付的医药、体 检、诊治、手术、住院、修养、疗养等费用； （2）因患职业病和因工负伤劳动者必须赴外地接受诊断、手 术、治疗、休息、疗养而需要给付的往返旅费； （3）因患职业病和因工负伤劳动者住院接受治疗，住休养所、住疗养院的护理费支出和膳食补助； （4）因患职业病和因工负伤劳动者，在接受治疗期间必须享有的生活费； （5）劳动者因患职业病和因工伤残而需享有的一次性赔偿和定期补助； （6）劳动者伤残后的康复费用； （7）职业伤害致死后的善后费用。 （二） 工伤保险基金筹集的方式 由于目前世界各国的工伤保险存在雇主责任制和社会保险制两大类型，因此在基金筹集模式上的选择也有不同的思路。 1.雇主责任制下的工伤保险基金筹集方式的三种具体办法: （1）企业自保办法 政府立法规定企业对职工负责工伤赔偿的责任，对工伤保险的待遇的给付做出原则规定，但是对待遇的标准并无统一规定，是由用人单位在政府原则的指导下，据自身的经济赔付能力，自行确定待遇给付标准，由劳动行政部门负责监督。 （2）由企业向商业保险公司投保的办法 由政府立法规定企业必须强制开办工伤事故赔偿保险，并由企业负担全部费用开支。工伤保险待遇给付必须符合国家的最低标准。 （3）由政府征收工伤保险准备基金的办法 由政府规定企业必须开办工伤保险，费用由企业全部负责，并指定商业保险公司承担“再保险”业务。 2.社会保险制度下的工伤保险基金的筹集 （1）社会统筹办法 由政府立法规定企业必须参加工伤保险，按时、足额向社会保险管理机构缴纳工伤保险统筹费用，并由工伤保险机构负责进行工伤待遇的给付。 （2）政府规定统一待遇项目与标准，由企业行政自行支付的办法