担保风险管理办法..docVIP

安徽盛豪投资担保有限公司 担保风险管理办法 第一章 总则 第一条 为保证公司担保业务的规范化、制度化和程序化，防范和控制担保风险，依据银监会、财政部有关规定，结合本公司担保业务实际，制定本办法。本办法所称风险管理包括客户风险识别、风险评价、风险控制三个主要环节。风险控制措施范畴包括担保业务流程设置、审批权限控制、担保风险监控机制、反担保措施强度、事中控制措施强度等内容。 第二条 担保风险管理原则。本公司担保风险管理应遵循以下原则： （一）担保风险管理一般原则与本公司担保业务实际相结合； （二）实行担保业务按风险性质分类管理； （三）坚持担保风险管理权责相结合。 第三条 公司风险部门负责公司的风险管理工作，风险控制部对担保业务风险进行全面的风险管理，风险部对业务部提交的业务调查报告和客户资料进行审查，提出风险评估意见及风险控制措施交业务部执行，积极督促并配合业务部做好保后监管工作，代偿业务的追偿。 第二章 担保风险划分 第四条 担保风险。担保风险是指在担保业务运营中，由于受到各种不确定性因素的影响，致使担保贷款到期无法偿还本息，担保公司可能代偿贷款本息。本公司的担保风险主要划分为政策风险、经营风险和操作风险。 第五条 政策风险。政策风险是指本公司根据国家和地方政府为实施宏观调控、保护“三农”利益、稳定市场等政策和特定的产业政策、区域政策，向贷款担保申请人（以下简称申保人）实施的担保业务，申保人因执行政策出现不能按期偿还担保业务本息的风险。 第六条 经营风险。经营风险是指本公司根据申保人自身经营需要实施的担保业务，申保人因经营管理、市场变化、灾害和道德因素等原因的影响，不能或不愿意按照事先达成的协议履行其义务，致使担保业务出现代偿的风险。 第七条 操作风险。操作风险是指由本公司内部控制及治理机制失效以及信息技术系统失效等可能造成的担保风险。主要包括本公司内控制度和治理机制缺陷及内部员工操作失误、违反操作规程、担保决策失误和道德因素等造成担保业务出现代偿的风险。 第三章 担保风险预测 第八条 担保风险预测。担保风险预测是指运用定性和定量的分析方法，对担保业务的各种风险因素、风险性质及风险程度进行识别和测定。担保风险预测是保前调查、审查的重要内容。风险预测结果是担保业务是否实施、担保业务期限确定、担保贷款额度控制、担保业务方式选择的基本依据。 第九条 政策风险预测。主要以国家和地方政府相关政策、政策性资金来源的落实与承诺保证情况、担保风险补偿金情况为依据，对担保业务的政策风险进行预测。 第十条 经营风险预测。应根据不同的风险因素，分别按照定性和定量的分析方法，对风险性质及程度进行识别和预测。 （一）定性分析预测。主要是通过对申保人内部各有关因素以及与申保人担保业务偿还密切相关的外部环境和现象的不确定性分析，预测担保风险。定性分析预测主要包括对申保人法人代表素质、经营管理水平、内部控制能力、信誉程度和发展前景分析；宏观经济政策的变化所产生的影响；特定行业或地区的经济政策、经济环境、试产供求变化、价格震荡等情况；各种灾害等不可抗力的外部因素或诉讼、疫情等突发事件影响的分析。 （二）定量分析预测。主要是依据申保人的财务指标和经营指标，对申保人的信用风险进行分析和预测。 第十一条 操作风险预测。主要依据本公司是否具有较强的风险决策能力；员工是否具备所承担职责的业务水平和综合素质；执行信贷管理制度和内部控制制度能力；风险管理是否覆盖担保业务操作的各个环节；是否具有完善的信息管理手段等。 第四章 担保风险预警 第十二条 担保风险预警是指在担保业务操作和监管过程中，根据事前设置的风险控制指标变化多发出的警示性信号，分析预报担保风险发生和变化情况，提示本公司要及时采取风险防范和控制措施。 担保风险预警包括微观预警和宏观预警。微观预警是根据各种风险预警信号，及时判断单个申保人或单笔担保业务的风险程度和风险性质。宏观预警是在微观预警的基础上，通过对担保风险分类监测，依据担保业务组合风险分析，综合评价担保业务质量状况，判断全行或地区或行业的担保风险程度。 第十三条 政策风险预警。主要通过政策风险信号反映。政策风险信号一般包括国家或地区宏观经济政策、财政金融政策、农业政策、其他特定行业政策、信贷政策、汇率和利率政策等的调整、变动。其中，国家和地方政府与本公司担保业务密切相关政策调整、政策性资金来源的落实和承诺保证变动、担保风险补偿金的到位异动，应当作为当前政策风险预警的主要信号和监测的重点。通过对各种政策风险信号进行识别、分析，及时发现危及担保业务本息按期偿还的风险苗头，提前对政策风险预警作出反映。 第十四条 经营风险预警。主要通过财务预警信号、市场预警信号、行为预警信号和其他预警信号反映。 （一）财务预警信号。财务预警信