第一章 公司信贷概述-预期收入理论和超代币供给理论.pdfVIP

2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料 公司信贷 第一章 公司信贷概述 知识点：预期收入理论和超代币供给理论 ● 定义： 赫伯特•V．普罗克诺，预期收入理论认为，贷款能否到期归还，是以未来的 收入为基础的，只要未来收入有保障，长期信贷和消费信贷同样能保持流动性和 安全性。 ● 详细描述： 稳定的贷款应该建立在现实的归还期限与贷款的证券担保的基础上。按 照以前的一些理论，这样一种贷款可称为“合格的票据”，如果需要的话 ，可以拿到中央银行去贴现。这样，中央银行就成为资金流动性的最后来源 了。 缺陷：由于收入预测与经济周期有密切关系，同时资产的膨胀和收缩也 会影响资产质量，因此可能会增加银行的信贷风险。银行危机一旦爆发，其 规模和影响范围会越来越大。 超代币供给理论认为，只有银行能够利用信贷方式提供货币的传统观念 已经不符合实际， 随着货币形式的多样化， 非银行金融机构也提供货币， 银行信贷市场面临着很大的竞争压力， 因此， 银行资产应该超出单纯提供 信贷货币的界限，要提供多样化的服务，如购买证券、开展投资中介和咨询 、委托代理等配套业务，使银行资产经营向深度和广度发展。现代商业银行 全能化、国际化的发展趋势已经表明， 银行信贷的经营管理应当与银行整 体营销和风险管理结合起来， 发挥更大的作用。 当然， 商业银行涉足新 的业务领域和盲目扩大的规模也是当前银行风险的一大根源，金融的证券化 、 国际化、 表外化和电子化使金融风险更多地以系统性风险的方式出现， 对世界经济的影响更为广泛。 例题： 1.预期收入理论的观点包括()。 A.贷款能否到期归还，是以未来收入为基础的 B.稳定的贷款应该建立在现实的归还期限与贷款的证券担保的基础上 C.中央银行可以作为资金流动性的最后来源 D.当流动性的需要增大时，可以在金融市场上出售贷款资产 E.长期投资的资金应来自长期资源 正确答案：A,B,C 解析：预期收入理论认为，贷款能否到期归还，是以未来的收入为基础的 ，只要未来收入有保障，长期信贷和消费信贷同样能保持流动性和安全性。 稳定的贷款应该建立在现实的归还期限与贷款的证券担保的基础上。按照以 前的一些理论，这样一种贷款可称为“合格的票据”，如果需要的话，可以 拿到中央银行去贴现。这样，中央银行就成为资金流动性的最后来源了。 2.认为银行稳定的贷款应建立在现实的归还期限与贷款的证券担保（合格的 票据）基础上，从而导致银行长期设备贷款，住房贷款，消费贷款迅速发展 的信贷理论是（） A.资产转换理论 B.超货币供给理论 C.真实票据理论 D.预期收入理论 正确答案：D 解析：预期收入理论认为，贷款能否到期归还，是以未来的收入为基础的 ，只要未来收入有保障，长期信贷和消费信贷同样能保持流动性和安全性。 稳定的贷款应该建立在现实的归还期限与贷款的证券担保的基础上。 在这种理论的影响下，第二次世界大战后中长期设备贷款、住房贷款、消费 贷款等迅速发展起来，成为支持经济增长的重要因素。这一理论带来的问题 是，由于收入预测与经济周期有密切关系，同时资产的膨胀和收缩也会影响 资产质量，因此可能会增加银行的信贷风险。 3.超代币供给理论的观点不包括（）。 A.随着货币形式的多样化，非银行金融机构也可以提供货币 B.银行应该超出单纯提供信贷货币界限，提供多样化服务 C.银行不应从事购买证券的活动 D.银行可以开展投资咨询业务 正确答案：C 解析：该理论认为，只有银行能够利用信贷方式提供货币的传统观念已经不 符合实际，随着货币形式的多样化，非银行金融机构也提供货币，银行信贷 市场面临着很大的竞争压力，因此，银行资产应该超出单纯提供信贷货币的 界限，要提供多样化的服务，如购买证券、开展投资中介和咨询、委托代理 等配套业务，使银行资产经营向深度和广度发展。现代商业银行全能化、国 际化的发展趋势已经表明，银行信贷的经营管理应当与银行整体营销和风险 管理结合起来，发挥更大的作用。当然，商业银行涉足新的业务领域和盲目 扩大的规模也是当前银行风险的一大根源，金融的证券化、国际化、表外化 和电子化使金融风险更多地以系统性风险的方式出现，对世界经济的影响更 为广泛。 4.预期收入理论带来的问题包括（）。 A