宜信宜农贷案例清华中国工商管理案例中心201103.pdfVIP

宜农贷：一种新型的电子商务平台 宜农贷：一种新型的电子商务平台 2010 年 7 月末的一个晚上，SOHO 现代城 16 层宜信公司，宜信 CEO 唐宁先生站在窗前饶有 兴致的望着窗外的都市夜景。连续 2 天的管理会议让他感到身体略有疲惫，但思维却仍然保持着 兴奋状态。从资深投资人到创业企业家，唐宁人生轨迹的改变伴随着一家创新型金融服务企业 宜信的诞生与成长。刚刚结束的管理会议上，宜信公司的各路诸侯带来的年中总结让唐宁和全体 员工欢欣鼓舞，公司在 4 周岁生日之后仍然保持着较快的成长速度，品牌影响力进一步提升。作 为一个曾成功孵化多家创业企业的投资人，作为一家以信用管理能力为核心的公司创始人，唐宁 在充满创业激情的同时也保持着理智和沉稳。 此刻他思考的是，如何在业务扩张的同时全面提升管理水平、从而实现企业成长与风险控 制的平衡？如何让创新的文化在宜信更多地开花结果、用创新为企业注入持续增长的动力？政策 环境与信用体系能够更好促进 P2P信贷的发展？宜农贷这一战略性业务如何进行有效的推广？ 宜农贷的小额贷款与农民的故事 “100 元钱能做什么？”看一场电影？吃一顿饭？买一份礼物？有没有想过这 100 元钱也许 可以改变一个贫苦农民的生活现状。 李文芹是陕西省西乡县沙河镇男儿坝村的一位种茶农户。2005 年以前,李文芹和丈夫主要依 靠粮食种植和给别人的茶园打工获得收入，一家三口生活十分拮据。 2005 年 3 月，不甘贫困的夫妇二人回到李文芹的娘家所在的男儿坝村，租种了 3 亩茶园, 开始自己创业。但当时主要是把采摘的青茶叶出售，处于产业链的最低端，而且茶叶的销售回款 存在着明显的滞后性，导致茶园的现金流捉襟见肘。一年后，男儿坝村的 40 亩茶园以每年 5000 元的价格对外承包，李文芹和丈夫非常希望能够承包这个茶园，但无奈手头十分拮据。李文芹的 丈夫找到当地一家银行申请贷款，但由于没有抵押物而最终失败。 这时，李文芹从小额信贷的中心会议上知道了西乡县妇女发展协会及贷款政策，于是，李 文芹找到协会贷到了 3000 元，并向亲友借了一些钱，终于拿到了承包权。从此，李文芹凭借自己 打工和学习积累的种植经验，和丈夫辛勤耕作在田间，真正走上了创业之路。2007 年的初夏,李 文芹的 40 几亩茶园出产茶青叶共收入 26000 元，还清了贷款和借款后纯收入约 12000 元。 经过一年多的努力，2008 年，李文芹和丈夫已经熟练掌握了机器制作优质茶叶成品的方法, - 1 - 宜农贷：一种新型的电子商务平台 她们从行业的最低端脱离出来，当年的纯利润一下子达到了 50000 元。随后，为了提高茶叶的产 量及收益，李文芹添置先进和成套设备。这时,面对银行的主动垂青,李文芹从银行取得贷款 30000 元,并在 2008 年6 月第三次从协会借款 5000 元。李文芹的积极创业精神和成功经历感染和激励着 乡村其他的妇女和家庭，她们都愿意在李文芹的茶厂来做工，每到一年三季采茶季节，李文芹的 茶厂都有 300 多位妇女来打短工。李文芹还帮扶周边七个村上百户茶农的发展，她把自己在外面 学到的种茶技术无偿的传授，把自己引进并改良的茶苗向大家推荐，长期以来的付出赢得了众多 村民对她的信任和依赖。 仅仅是千元的小额信用贷款，让这个农村妇女，享受到了尊重、平等，看到并初步实现致 富的希望。李文芹不是唯一的幸运儿，通过宜农贷 P2P（peer to peer，个人对个人）信贷助农 平台，已经有 500 多位与她境况类似的农村妇女获得信贷支持。 唐宁起初的梦想 唐宁一直以来有一个梦想，建立一个 P2P 信贷助农平台，通过小额信贷来为中国的贫困农 村妇女做点事情。早在美国留学的时候，唐宁就一直对信用管理和农村金融有着浓厚的兴趣。1997 年，利用暑期实践的机会，他辗转来到孟加拉首都达卡，见到了后来的诺贝尔和平奖获得者尤努 斯教授。尤努斯教授的“格莱珉银行”经营了 20 余年，为超过 700 万贫困农民（其中 95%以上是