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银行关于对公客户信贷结构调整情况的报告_调研报告 与珠三角地区相比，粤东地区历来经济基础薄弱，经济总量全省占比较低，金融资源比较匮乏，信贷客户和信贷资产质量不高。今年以来，特别是实施“公司业务经营重心上移”、“公司业务营销和客户维护职能分离”和“信贷业务集约化审批”等信贷经营管理体制改革后，为信贷资产结构的调整优化扫除了体制障碍，理顺了各信贷经营管理环节在信贷结构调整工作中的分工和协作关系。粤东地区业务总部和五市分行按照总行“控制信贷风险，调整信贷结构”的股改要求和省分行有关对公信贷“重点区域、重点行业、重点客户、重点产品”的调整措施，积极改变和调整信贷营销策略，大力调整信贷资产结构，取得了较大的成效。一、五市分行对公客户贷款总体情况1、贷款总量情况粤东地区是非重点区域，五市分行对公信贷余额在全省占比一直较小，信贷资产质量较低。今年以来，五市分行根据我行股改要求和“控制信贷规模，防范信贷风险”的经营策略，加大信贷结构调整力度，积极对哪些规模较小、效益低下、发展前景差、信用等级低、风险较高的中小企业实施信贷退出政策。至6月底，五市分行对公信贷余额为79506xxxx元，比年初减少17507xxxx元（剔除剥离对公客户不良贷款16611xxxx元因素则减少896xxxx元），余额在全省的占比由年初的7.5xxxx降至6.6xxxx，为全省分行的信贷区域结构调整作出努力。图表1、五市分行对公贷款全省占比情况表单位：万元2003年底余额全省占比2004年6月底余额全省占比余额变化占比变化五市分行9701467.5xxxx7950696.6xxxx-175077-0.91全省分行1280029410xxxx1192625410xxxx贷款质量情况五市分行在加大信贷结构调整的同时注重信贷资产质量的提高，把加强信贷管理、降低不良贷款额和不良率作为信贷工作的首要任务。但由于几个贷款大户在上半年的经营状况出现较严重下滑，偿债能力有所下降，经办行将其贷款在6月底的信贷清分中列为次级类，如汕头经济特区房地产开发总公司500xxxx元贷款和南澳县风能开发总公司86xxxx元贷款等，因此五市分行整体不良贷款压缩不多，信贷资产的提高不明显。6月底，五市分行对公客户不良贷款余额6719xxxx元（按五级分类口径，下同），比年初减少16247xxxx元，不良率为8.4xxxx，比年初下降15.2xxxx百分点。剔除剥离因素，五市分行不良贷款额则比年初增加364xxxx元。图表2、五市分行对公信贷资产质量分析表单位：万元贷款余额正常关注次级可疑损失不良合计不良率03年底970146630357110123211031841002446322966623.6xxxx04年6月底795069605171122703210523530910833671948.4xxxx变化情况-175077-25186+12580-51-148791-13630-162472-15.22二、贷款结构调整情况1、区域结构分析。从区域分布变化情况看，粤东地区对公信贷资产逐步向总行确定的重点城市行汕头市分行和省分行确定的次重点城市行梅州市分行转移，这两分行的信贷资产质量也较好，不良率较低。据统计，6月底汕头市分行和梅州市分行的对公贷款余额分别为29883xxxx元和26943xxxx元，分别占粤东五市分行的3xxxx和3xxxx，其中，梅州市分行的占比比年初提高xxxx百分点，而不良贷款率较高的潮州市分行和汕尾市分行的占比均比年初下降xxxx百分点，逐步实现信贷资源向管理水平较高、信贷资产质量较好的重点发展地区倾斜的区域调整目标。图表3、粤东五市分行对公客户贷款情况表2004年6月底单位：万元贷款余额正常关注次级可疑损失不良合计不良率汕头分行29883422468356194970137104546179586.0xxxx梅州分行2694302266823545944781491132172892.7xxxx揭阳分行15386812447714607463159764177147849.6xxxx潮州分行43329285301014213312545781465710.7xxxx汕尾分行2960880063029122158682250676.0xxxx五市合计795069605171122703210523530910833671948.4xxxx注：汕头分行为总行确定的重点城市行。图表4、粤东五市分行对公客户贷款占比变化图2003年底占比2004年6月底占比2、行业结构分析。在信贷营销的行业选择方面，五市分行注重总行确定的重点行业特别是电力和交通运输业中的优质客户和重点项目的大力营销，并根据当地经济环境的特点和特色产业积极调整优化信贷资产的行业机构