我国商业银行金融创新问题探究.docVIP

我国商业银行金融创新问题探究【摘 要】创新是永恒的主题，当前，金融创新已成为金融业核心竞争力的重要组成部分，也成为商业银行生存和发展的重要推动力。随着我国经济的快速发展，商业银行之间的竞争在加剧。要在愈益激烈的竞争中获得生存与发展，并且立于不败之地，就必须尽快金融创新的步伐，这也是我国商业银行走出困境的首要选择。本文剖析了我国商业银行金融创新存在的问题，并提出了相应的对策建议。 【关键词】商业银行 金融创新 问题 对策 我国商业银行的发展离不开金融创新，特别是随着我国金融业的逐步对外开放，我国商业银行将面临更加激烈的国际金融生存的竞争以及国际金融市场的风险。要在这愈益激烈的竞争中求得生存与发展，防范金融风险，快速提高我国商业银行在国际上的竞争力，那么，金融创新是势在必行的。 一、目前我国商业银行金融创新存在的主要问题 随着我国金融改革的不断深化，银行业间竞争的加剧，各家商业银行都纷纷进行金融创新，但由于诸多原因，目前我国商业银行的金融创新存在若干不容忽视的、亟待解决的问题。主要表现为如下几方面： 1.缺乏创新意识、对金融创新的重要性认识不足 目前许多商业银行尚缺乏对金融创新重要性的足够认识，甚至整个金融界从真正意义上对金融创新的理解，对国际上运用多年并已非常成熟的金融工具和金融品种难以接受，只对增加某些服务功能所出现的“创新”感兴趣，多数银行仅仅只是将金融创新业务作为对传统业务的一种补充，还没有真正认识到金融创新对于转变经营模式、增加银行利润的重要意义。对金融创新的动机也有偏差，金融创新偏向于抢占市场份额。这些必然极大地影响了我国商业银行金融创新的进程。 2.金融创新只是数量的扩张而质量却偏低 由于金融创新主体的素质较低，创新的深度不够，内容肤浅，与发达国家相比，我国金融创新的手段也较落后，金融创新的科技含量偏小。在金融创新的软硬件条件方面，与西方发达国家相比，我国金融所依托的硬件设施和软件技术还相当落后，而且，我国网络技术水平也还很落后，这些都在一定程度上制约了我国金融创新水平的提高和金融创新的进程。 3.金融创新地域之间不平衡 由于我国市场经济的发展是从经济特区和沿海城市开始的，所以沿海城市创新多，内陆城市创新少，在特区和沿海城市金融管制较宽松，又享有许多优惠的政策，所以金融市场也较活跃，这就为商业银行的金融创新提供良好的条件和环境，奠定良好的基础。正因如此，我国的金融创新大多是先在特区和沿海城市进行，再向内地逐步推行，所以，我国商业银行的金融创新在地域之间呈现明显的不平衡，内陆城市的金融创新落后于沿海城市，这必然影响了我国商业银行金融创新的整体水平和创新的进程。 4.金融创新大多以赢利为目的，防范风险的创新则较少 金融创新具有一定的风险性，是有风险的业务，所以金融创新既要追求赢利，同时又必须要防范风险。目前，各商业银行的金融创新大多是追求赢利的创新，而防范风险的创新则少之又少。西方发达国家的一些具有风险管理特征的金融工具在我国则基本没有，有关金融风险防范的创新活动也几乎不被各家商业银行所关注，这在一定程度上制约了我国商业银行的金融创新。 5.金融创新的外部环境不完善 目前，我国的金融体系在一定程度上仍存在垄断性，四大国有商业银行在机构数量、从业人员及资产负债规模等许多方面仍然占有垄断地位，行业的垄断显然不利于金融创新，而且，目前我国的金融监管还相当严格，虽然，这几年我国的金融管制已有所放松，但与西方发达国家相比，我国的金融管制仍然偏多，所以，对创新产品的审批较复杂、繁琐，这在一定程度上抑制了金融创新，影响金融创新的步伐。此外，我国公众的金融意识不强，城乡居民储蓄意识强，但投资理财意识较弱，所以，对金融创新的投资理财产品需求不足，使金融创新缺乏良好、有效的市场环境，最终影响商业银行金融创新的积极性。 6.缺乏高素质人才 金融创新需要高素质的人才，这是金融创新的必要条件和基础。而目前我国商业银行的各级经营者大多喜好传统业务和传统市场，对于金融创新尚缺乏长远意识，也常常无法对瞬息万变的市场作出准确的判断，而且，目前商业银行的一般员工普遍存在知识结构老化，业务较单一，对金融创新的动机不明确，此外，开发人员的专业也较局限，大多为计算机专业人员，基本上对商业银行的具体业务不熟悉，更缺乏金融创新等一些产品开发的复合型知识。这些局限性必然制约了商业银行的金融创新。 7.缺乏相关的法律法规 金融创新市场需要相关的法律法规，这是金融创新必要的法律保障，但目前尚缺乏这方面的法律法规。各商业银行的中间产品在市场上仍然是无序的竞争。由于缺乏相关法律法规的硬性规定，所以，金融创新大多是各家商业银行自行开发，在产品的价格、操作等方面仍然是各行