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基于互联网信贷的大学生消费行为研究 　　摘要：在当前形势下，国家大力开拓国内消费市场，刺激消费，特别是中低收入群体。同时，伴随着互联网经济的进一步发展，网络购物成为了日常消费的主要方式之一，大学生作为网购大军中的生力军，势必会在消费市场中占据非常重要的地位。而互联网信货对大学生的消费行为心理、消费行为模式、消费行为习惯等多方面都造成了深远的影响。 　　关键词：消费行为；互联网信贷；大学生 　　1研究背景 　　根据CNNIC第37次《中国互联网络发展状况统计报告》[1]显示，截至2015年12月，我国网络购物用户规模达4.13亿，增长率为14.3%，手机网络购物用户规模达3.40亿，增长率为43.9%，手机网络购物的使用比例由42.4%提升至54.8%。值得注意的是，2015年新增加的网民群体中，低龄（19岁以下）、学生群体的占比分别为46.1%、46.4%。大学生依然是中国网民中最大的群体，互联网普及率在该群体中己经处于高位。《2015淘宝大数据分析报告》显示，28岁以下的用户在淘宝网上的人数占比超过一半。其中80后群体不仅在人数上还是在消费金额上都占比较高；90后人群尽管消费金额不高，但人数上却已经是绝对的消费主力。 　　如今，电商巨头携大量资本相继涌入信贷市场，包括京东校园白条、蚂蚁花呗、苏宁易购、国美在线等等。该类服务一经推出，便获得了广大的年轻网络消费者的青睐和迅速的推广，尤其是在各大高校的在校大学生人群中，认可、接受、参与程度也在迅速提高。此外，这些平台还与社交类应用软件建立合作关系，充分利用网络聊天软件、微信、微博等互联网新媒体的急速传播、推广效应，成功地吸引了大批学生的关注、参与、使用。这一服务的推广促使大学生的消费开始由传统的消费模式开始向提前消费模式转变。 　　然而，问题也随之产生。不少大学生看到别人购物，自己却“囊中羞涩”，于是产生了贷款攀比的心理，从而跳进网?J平台的“大坑”。那些大学生有消费欲望，却不一定具备还款能力，轻信有些来路不明的互联网信贷平台，冲动贷款，且不能按时还款，只能“拆东墙补西墙”，再借另一家平台补上家的亏空。最终，只能找父母要钱填坑，更有甚者，自我无法调节心理状况而导致其走向悲剧。 　　2 大学生基本情况分析 　　在研究中我们采用实证分析，以问卷调查的方法进行。我们一共发放调查问卷250份，收回有效问卷215份。通过对问卷数据的整理和初步分析，对被调查的大学生的基本特征进行了统计分析，如表。 　　首先通过对有效回收的数据进行统计分析，得出样本的特征如下： 　　（1）本次调查样本中男性占 55.97%，男性相对多于女性。 　　（2）被调查者的学历集中在大二至大四阶段，占79.53%。 　　（3）在被调查者中，农村家庭的学生占55.81%。 　　（4）从每月可支配资金额的统计来看，被调查的大学生每月资金用度在1500元以下的占大多数，比较符合大学生在学习期间没有收入来源的情况。 　　3 大学生网购现状分析 　　现今社会，网络购物成为了大家购物方式的首选，尤其是大学生。大家都认为网络购物可以省时省力。据调查，每月网购2-5 次的大学生占68.84%，说明网购在大学生群体中是比较普遍的现象。 　　在网购时，大学生更看重的是产品的实用性、网友的评价以及商品介绍和实物图，如图2。 　　根据以上的分析，可以看出网购具有逐渐成为大学生主要购物形式的趋势。 　　4 大学生互联网信贷使用现状分析 　　由调查结果可得，86.98%的大学生使用互联网信贷的原因是他们有临时用钱的需求，71.16%的大学生是因为资金来源有限。而大学生使用互联网信贷的对象中有42.79%的产品是服饰装扮类产品，36.74%是电子数码类产品，而餐饮娱乐占了6.51%。 　　大学生互联网信贷市场在中国仍然处于初期发展阶段，服饰装扮类和数码电子产品类的分期占据了大半，而这类产品一直以来也都是大学生购买率较高的相对高价位消费品。 　　5 互联网信贷下的大学生网购情况分析 　　在大学中，大学生的生活方式可能会跟高中有所不同，价值观也会有所改变。如图3，通过对大学生使用互联网信贷的购物金额上看，大约80%的大学生消费金额都保持在1000元以下，主要集中在500元以内，占比62.33%。当前我国大学生的平均生活费大约在1000-1500元左右，而通过大学生使用互联网信贷的主要价格区间可以看出，我国大学生消费还是比较理性，基本都维持在可偿还能力内。 　　6 互联网信贷对大学生消费心理影响 　　如图4，86.94%的大学生经常会有临时用钱的需求，表明其消费心理存在冲动的特征，但是71.16%的人资金来源有限，仅有父母每月提供的限量生活费，没有其他收入来源，但是伴随着攀比心理的增长，30.7%的人较为信