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短期健康保险 深圳市分公司 2006年1月 《健康保险管理办法》对健康险产品的专业化提出了较高要求，而我公司在售的短期健康险产品开发年代较早，部分产品存在结构性缺陷。 综合考虑我公司的产品现状、管理水平现推出两款新的短期健康险产品。 一、产品改造的主要内容 二、关于新产品 三、新产品业务管理办法 四、相关话术 （一）总体修订情况 一、产品改造的主要内容 1、产品名称的变化 （1）附加住院医疗保险?国寿住院费用补偿医疗保险（A/B型） （2）附加住院津贴保险?国寿住院定额给付医疗保险 ——————————————————— 根据《办法》和相关命名规则，条款名称应体现产品的性质和主要责任 一、产品改造的主要内容 2、关于投保范围 国寿住院费用补偿医疗保险（A型）： 针对未参加当地社会基本医疗保险（或公费医疗）的群体。 国寿住院费用补偿医疗保险（B型）： 针对已参加当地社会基本医疗保险（或公费医疗）的群体。 国寿定额给付医疗保险： 针对所有人群。 一、产品改造的主要内容 一、产品改造的主要内容 4、关于责任免除 费用报销型产品增加了社保已报销部分作为责任免除。 5、续保和宽限期 短期险主险一般不需要宽限期，但为与长期寿险组合 销售，公司对个人营销产品保留了宽限期条款，并对 续保做了重新规定，以保持主附险销售模式（组合销 售）的连续性。 一、产品改造的主要内容 6、保险金申请 对于费用报销型产品，在保险金申请时，要求其提供社保已经报销部分的报销凭证。 ——————————————————— 费用报销型产品必须区别被保险人是否拥有公费医疗、社会医疗保险的不同情况，在保险条款、费率以及赔付金额等方面予以区别对待。 一、产品改造的主要内容 国寿住院费用补偿医疗保险（A型） (1) 投保范围： A：针对未参加社会基本医疗（或公费医疗）的 群体 B：投保年龄改为 “三十日以上、六十五周岁以 下”， 弥补了原产品缺少六周岁以下客户群 体的缺陷。 二、产品改造的主要内容 国寿住院费用补偿医疗保险（A型） （2）保险责任： 对被保险人支出药品费、住院费、治疗费、检查费和材料费分别单独计算，各类医疗费用的赔付比例和赔付限额互不相同。 背景：对于非社保人群，其医疗费用支出的结算凭证可以支持我公司按各项医疗费用分类理赔，这样的设计思路，不但符合市场需求还可以有效的控制业务风险。 二、产品改造的主要内容 1、国寿住院费用补偿医疗保险（A型） （3）责任免除 扣除当地社会基本医疗保险、公费医疗或其它途径已经补偿部分。 背景：对于未参加社保的被保险人，有可能在保险期间内变换身份，参加社保。 二、产品改造的主要内容 1、国寿住院费用补偿医疗保险（A型） （4）保险金申请 如被保险人经过社保报销，则应提供当地社会基本医疗保险、公费医疗或其它途径已经补偿的住院费用结算凭证。 （5）费率变动 针对非社保人群，新费率为原费率的上限。 背景：我公司作为第一赔付人，费率应该有较大幅度上扬。但为保持产品销售的连续性、保证组合销售模式的顺利推进，因而费率调整幅度不大。 二、产品改造的主要内容 国寿住院费用补偿医疗保险（B型） （1）投保范围： A：针对参加社会基本医疗（或公费医疗）的群体 B：投保年龄改为 “三十日以上、六十五周岁以下”，与A型产品一致。 二、产品改造的主要内容 国寿住院费用补偿医疗保险（B型） （2）保险责任： 对被保险人支出药品费、住院费、治疗费、检查费和材料费按其总和计算，不予分类理赔，扣除社保已经报销的部分，按照80％的比例给付。 背景：对于社保人群，社保报销后的单据不能区别各项医疗费用支出，因此B型产品不对医疗费用进行分类，这样更能与社保制度接轨，并更加符合消费者实际医疗消费习惯。 二、产品改造的主要内容 国寿住院费用补偿医疗保险（B型） （3）责任免除 扣除当地社会基本医疗保险、公费医疗或其它途径已经补偿部分。 背景：对于已参加社保的被保险人，在其出院时支付的医疗费用，一般已经扣除了社保报销部分，因此该部分可作为责任免除。 二、产品改造的主要内容 国寿住院费用补偿医疗保险（B型） （4）保险金申请 被保险人理赔时，应提供当地社保等机构已经补偿的住院费用结算凭证。