中国P2P小额贷款发展现状研究_郭阳.pdfVIP

《上海金融》 年第 期 金融与经济 2012 12 !!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!! ! ! ! * ! ! 中国P2P 小额贷款发展现状研究 ! ! ! !!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!! 郭阳 （天津大学管理与经济学部， 天津 300072 ） 摘要： 文章以拍拍贷为例，基于其交易数据实证研究了国内P2P 小额贷款的发展现状，并探讨了我国P2P 小额贷款市场 目前存在的问题，最后给出了一些政策建议。 关键词： P2P 小额贷款；信息通讯技术；信用评级；羊群效应 分类号： 中图分类号： 文献标识码： 文章编号： （ ） JEL G10 F830 A 1006－1428 2012 12-0019-04 一、国内P2P 小额贷款发展现状 和信息。 国内的P2P 小额贷款从2006 年开始得到了很快发展， 借款人的借款单子发布后，会公布在网站上，投资者会 目前比较活跃的P2P 小额贷款网站主要有拍拍贷、人人贷、 根据其借款信息、借款人信用状况决定是否给此借款订单投 宜信等。 下面主要以拍拍贷来介绍国内P2P 小额贷款的发 资，以及贷款数目和贷款利率。 当借款订单的借款额度完成 展现状。 时，投资者仍然可以通过降低利率来竞标投资。 当一个借款 拍拍贷，成立于 年 月，总部位于上海，是中国首 订单完成或者订单持续期到期，一个借贷协议达成。 2007 8 家 （个人对个人）小额无担保网络借贷平台。 通过对现有 表 给出了拍拍贷上注册用户的省份分布和地区分布， P2P 1 数据进行分析， 截至 年 月 日拍拍贷已有 个 可以看出用户主要分布于东部沿海地区， 其中广东省最多， 2012 5 1 41584 注册会员，已发布过76259 个借款订单，完成了 1.27 亿元的 华东地区和华南地区占到了总数的 61% 。 东部沿海地区经 借贷业务。其盈利模式主要靠从成功借款的借款人处收取手 济较发达，个体户较多，而银行因为风险因素一般不愿意贷 续费来盈利。 款给这些私营业主，高利贷的成本太高，所以更多的人会选 拍拍贷上的借入和借出过程如下： 借款人想要借款，首 择拍拍贷这种新兴的融资方式来解决贷款问题。从图 也可