承接不良债权受让业务管理办法.docxVIP

编码：XR03-HY-GY-Z503-B02承接不良债权受让业务管理办法版 本 号V1.0公 司山西盛邦担保有限公司编码核准核准日期编 写编写日期2015-01-25审 核审核日期审 批审批日期目 录一、总则31.1 目的31.2 定义31.3 适用范围3二、不良债权的来源、类型、受让方式、准入条件42.1 不良债权的来源42.2 不良债权的类型42.3 不良债权的受让方式42.4 不良债权的准入条件5三、不良债权受让流程63.1 受理立项63.2 实地调查63.3评审73.4 受让73.5 回购8四、不良债权受让业务需收集的资料8五、收费标准9六、附则9承接不良债权受让业务管理办法一、总则1.1 目的为规范山西盛邦担保有限公司开展不良债权受让业务，严格把关不良债权准入条件，全面调查不良债权信息，合理评估不良债权受让价格，谨慎评审不良债权清收可行性，防范不良债权无法收回，实现公司利润最大化，特制定本管理办法。1.2 定义不良债权：是指企业或自然人在从事生产、销售、租赁及资金拆借、担保活动的过程中，由于债务人经营状况出现不良、危机、破产，或债务人失踪、死亡，导致商品转移、货币借与或货币代偿后，资金无法正常收回、长时间不能收回或仅少量收回的呆账、死账等。不良债权受让业务：是指盛邦公司针对集团公司内外部企业、自然人已形成或可能形成的不良债权进行调查、评估价格、购买债权的业务产品。1.3 适用范围不良债权受让业务分为不良债权受理立项、不良债权调查、不良债权评审、不良债权受让和不良债权回购五个阶段。本办法适用于盛邦公司对外开展不良债权受让业务的各环节。二、不良债权的来源、类型、受让方式、准入条件2.1 不良债权的来源不良债权的来源有两种，分别为集团公司内部和集团公司外部。1. 集团内部不良债权包括：集团公司小贷不良债权、投资不良债权、物业租赁不良债权，集团子公司富邦担保不良担保债权，集团子公司鼎邦仓储质押商品损失不良债权等。2. 集团外部不良债权包括集团及子公司以外的企业或自然人的不良账款。2.2 不良债权的类型不良债权的类型分为两种，分别为：货币借与形成的不良债权和生产贸易租赁等商业行为形成的不良债权。1. 货币借与形成的不良债权包括：银行、小贷公司、投资公司、典当行、担保公司等金融类机构资金出借或担保后形成的不良债权。 2. 生产贸易租赁等商业行为形成的不良债权包括：生产、贸易等企业因产品销售形成的不良应收账款或因租赁动产、不动产形成的不良应收租金。2.3 不良债权的受让方式不良债权的受让方式分为三种，分别为：有条件受让、附条件受让和无条件受让。1. 有条件受让是指：不良债权人将不良债权转让给盛邦公司，双方约定回购条件，不良债权回收后盛邦公司按照回款比例分次支付受让款。即，不良债权受让后的实际情形与原不良债权人描述的情形或受让前调查的情形有原则性条件不符，造成清收有法律障碍或债权纠纷的，原不良债权人无条件回购不良债权。如所有条件相符，不良债权受让正式完成。2. 附条件受让是指：不良债权人将不良债权转让给盛邦公司，双方约定原不良债权人的援助条件，不良债权回收后盛邦公司按照回款比例分次支付受让款。即，原不良债权人不能按照约定提供援助条件，造成不良债权无法开展清收或无实质性进展，原不良债权人无条件回购。如所有援助条件全部实现，不良债权受让正式完成。3. 无条件受让是指：不良债权人将不良债权转让给盛邦公司，双方约定无任何反悔条件，不良债权回收后盛邦公司按照回款比例分次支付受让款。即，不管不良债权能否顺利清收或不良债权回收情况如何，按照约定价格受让不良债权后，双方交易完成。2.4 不良债权的准入条件1. 债权合法：不良债权符合法律规定，拥有真实的交易背景，公司能够通过司法的手段进行清收无瑕疵；2. 证据齐全：不良债权形成有往来记录，证据充分，司法诉讼的所有手续可提供齐全；3. 事实清晰：不良债务人确认不良债权无争议，家庭成员和相关担保人知晓和认可连带责任；4. 联系畅通：不良债务人电话畅通，家庭住址和工作地址稳定，随时可与不良债务人进行面谈沟通；5. 爱好健康：不良债务人无赌博、吸毒等不良嗜好；6. 经营稳定：不良债务人经营稳定，有较稳定的现金流，产品渠道畅通，不会在短期内发生重大经营风险；7. 债务可控：不良债务人的所有负债清晰明了，所有债务中高成本的债务比重少，所有债务在短期内没有挤兑的风险，负债在不良债务人承受范围之内；8. 回收有望：不良债务人拥有一定的资金筹措能力，在较短的时间内偿还债务的可能性较大，或短期内可变现的流动资产或固定资产较充足。三、承接不良债权受让流程3.1 受理立项1. 盛邦市场开发部市场开发专员负责业务受理立项工作。负责《不良债权转让申请书》的收集、客户及不良债权基础资料的收集、业