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银行金融产品创新 考核标准采用百分制。论点明确（20分），论据充分（40分），条例清楚（20分）。 1、论点：银行作为高负债经营的行业，能否盈利关键在于能否扩大负债规模尤其是存款负债。在银行业市场竞争激烈的条件下，谁能率先进行金融产品创新，增加存款，扩大经营，谁就能增加盈利，在竞争中居于有利地位。（20分） 2、论据和结构： （1）金融产品创新的原因；（20分） （2）金融产品创新应具备的条件；（20分） （3）金融产品创新的种类；（20分） （4）国外金融产品创新的经验。（20分） 金融改革创新论文金融服务创新论文： 摘要随着金融业的逐步全面对外开放，外资银行的业务范围开始大量延伸，以其多年的经验、灵活的机制以及前沿的经营对国内商业银行构成严峻的挑战，使得金融业的竞争更加激烈。我国商业银行只有把产品创新当作事业发展的灵魂，不断进行产品创新才能在激烈的竞争中立于不败之地。在我国商业银行产品创新能力相对薄弱的情况下，通过制定合理的对策措施加快银行金融产品创新，有利于充分发挥产品的核心竞争优势，进而扩大市场份额，提高我国商业银行的国际竞争力。此外，加快我国商业银行产品创新的步伐，能促使银行产品的多元化，增加我国商业银行抵御风险的能力，对于我国银行业务的健康稳定发展也具有积极的意义。本文从商业银行产品创新的涵义和模式入手，在分析国内商业银行产品创新现状的基础上，指出我国当前银行产品创新存在的主要问题和产品创新实践中存在的常见误区。通过与国外商业银行产品创新能力进行比较，并找出造成中外商业银行产品创新差异的主要原因，以期为我国当前的银行产品创新提供启发和借鉴。最后在基于商业银行产品创新的相关原则的基础上，提出了加强商业银行产品创新的对策建议和具体措施，并指出在金融产品创新中应注意的若干问题。本文主张通过一系列完整的对策体系构建来提高我国商业银行的产品创新能力。具体说来，在观念上要坚持以人为本的管理思想和强化情感管理在制度上要完善公司治理结构在战略上要实施差异化战略、品牌战略和地域战略在科技创新方面要积极采用必威体育精装版的科技成果在产品开发上要采用主动超前、循环咨快速的银行产品开发模式，并加强对创新产品的成本效益分析在组织结构的设置上应体现以客户需求为中心的经营理念，并积极进行业务流程的优化重组最后要加强对商业银行的监督管理，使商业银行产品创新在正常的轨道上稳步发展。关键词:商业银行? 金融产品? 产品创新? 对策摘要：国外商业银行创新的主要包括经营体制与管理创新、全球化理念创新、自主创新能力和产品业务创新。国外商业银行金融创新对中国的启示是，经营体制和组织体系创新是金融创新的基础，IT是商业银行创新的硬件，产品创新是银行创新的最好体现，提升人才素质是创新永恒的主题。　　关键词：商业银行 金融创新 体制创新 管理创新 产品业务创新? 中图分类号：F830 F831 F832? ? 文献标识码：A　 0 引言　 随着国内金融逐步开放，在中、外资银行同台共舞之际，加快国内银行的创新步伐是中资银行应对挑战的必然选择。外资商业银行以其管理完善、体制健全和敢于创新而著称，其金融创新相对于国内商业银行具有诸多优势。学习借鉴其成功经验，相信国内商业银行能在创新生命力持续、健康发展的基础上，提高核心竞争力。? 1 国外商业银行金融创新的基本内容　　1.1 经营体制与管理创新。在其他国家和地区广泛开展业务的跨国银行，他们不仅具有高度现代化的公司治理结构，而且经营管理完全以市场为导向，其经营管理的金融产品所体现出的多样性也是以顾客需求为导向的，因此具备国内商业银行所不具备的高效性。作为长期从事跨国经营的商业银行，他们拥有成熟、完整和高效的风险评估和风险控制机制，能够保证外资银行在高风险和信息化的经营环境中，防范各种金融风险，能够高效而低成本地筛选服务理念、先进的营销技术和良好的信誉水平，使其在选择客户并为其提供全面而优质的服务方面占据巨大的优势。相比之下，国内商业银行占据垄断力量的五大商业银行是政府宏观调控的经济工具，在资源配置时考虑更多的是政府的意志，导致国内商业银行资产质量恶化，回报率差（见表1）。??????? 表1我国商业银行及外资竞争力比较?总指标 分指标??? 国有商业 股份制商业 花旗? 汇丰???? 存款比率??? 87%?? 68.7%? 104.7% 95.7%?流动性 总贷款/总资产 64.7%?? 50.8%? 82.7%?? 78.3%???? 资产流动比率? 44.1%???? 28.2%? 12.9%?? 15%???? 资本充足率?? 9.4%???? 19.6%? 11.4%?? 13.6%?安全性 不良资产比率? 20.0%? 12.3%????? 3.8%?????? 3.7%?