揭秘金融欺诈新兴手段与防范策略.docVIP

揭秘金融欺诈新兴手段及防范策略 标签： HYPERLINK /tag/name/%E5%A4%A7%E6%95%B0%E6%8D%AE 大数据 HYPERLINK /tag/name/%E5%8F%8D%E6%AC%BA%E8%AF%88 反欺诈 HYPERLINK /tag/name/%E9%87%91%E8%9E%8D%E6%AC%BA%E8%AF%88 金融欺诈 访客：1029　　发表于：2014-05-06 16:01:20 ?????????????????????????????? 孙迎燕, 丰田汽车金融风险部总监 演讲嘉宾：董骝焕博士, SAS中国金融反欺诈首席咨询顾问 董骝焕：第一点这个是个趋势，大家都看到，什么大数据，实际上我们做的事情，这几年来一直做的事情实际上很吻合大数据这个含义有几个定义方法，四个V，第一个是大的数据量，第二个数量，第三个速度，第四个价值，这四个V来说，其实我们在欺诈管控方面，都有一个非常重要的应用，比如数据量大，比如在信用卡交易的数据量，一天都是20个G，一天都是几千万几百万的数据量，响应时效非常短，需要在十几个毫秒内做出响应。另外一种情况是多样性，其实在我们这种申请欺诈的角度来讲，其实我们对于这个数据的多样性达到了非常极致的使用，我们会从多个角度去提取数据，最终为我们可以达到一些怎么样对这个欺诈申请的价值的挽回，防止太多的损失。所以我们把题目改成了大数据环境下的申请欺诈。 这一张是必讲的，这是SAS的整个框架，到哪都必讲，基本上我讲了这张我的任务就完成了。SAS对于金融企业金融反欺诈的管理平台，他是一个很大的框架，他能解决基本上整个金融行业的，尤其银行行业的汽车金融行业的各种各样的欺诈问题，首先，刚才提到信用卡、借记卡欺诈，交易层面的欺诈，还有三方支付的，还有很热的网银、电子渠道欺诈，以及内部欺诈，很多时候我们考虑一些欺诈的时候，多多少少跟内部欺诈相关，还有申请欺诈，也是我们重点今天要的，反洗钱，商户欺诈。今天主要介绍一下申请欺诈，在这一块对于欺诈第一个要侦测出来，侦测的方法、实时授权的效率是个重点。社会网络分析，刚才在微信平台上看到有人要介绍一下网络分析的应用，其实这个是非常好的案例。再往后，如果我们有了欺诈的侦测报警，怎么管理他，怎么优先级别排序，如果确认下来有嫌疑的，归类为一个欺诈案件，去跟踪定型，把结果返回回来，这是一整套的平台流程，这是一套完全可以开封即用的一套东西。里面的基础有SAS的商业智能、数据质量和数据整合，是SAS的最强项。 当然到这种对欺诈侦测的手段来讲，无非就是这几种规则，对于我们已知的模式，如果我们描述出来的话，我们可以很快的写出个规则出来，并且很快的部署到这个平台上去，让他快速去进行侦测的一个识别。同样的一层侦测，我们可以利用单独的或者汇总性的变量，对他进行比如说组成成分分析，比如时间序列分析，对等组比较这些方法，可以通过在没有我们的欺诈案件标签的情况下，可以尽量从异常的行为角度来识别是否有欺诈的概率。第三块是大家经常讲的，高级分析模型，有的是逻辑回归做，有的用神经网络，各种各样基于，我们有监督模型，基于这种已经有关的欺诈案件的侦测标的的方法来做出一个数学模型，然后部署到这个应用当中去。最后是我们今天重点介绍的，我们对于网络分析怎么样能够利用到对于我们欺诈侦测的角度上去。当然最终我们有个基础，整个SAS对于数据质量管控会有一套平台，数据进来了有可能是乱七八糟的，怎么样把它整理清楚，怎么样控制，比如说地址，怎么把地址识别起来。整个加起来，目前就是说从分析角度，从我们这种数学也好、统计学角度也好，各种方法应用在欺诈方面的这种应用。 对于我们欺诈总的识别流程来讲，自然而然也有一套在日常业务中或者运营中的大致数据流程或者决策流程，首先我们会有相应的客户信息，申请信息，三方信息，加以汇总在我们刚才提到的数据管理的平台上，把相应的数据放到SAS的分析平台上去做相应的建模，相应的建模再去部署到我们的预警引擎，预警引擎上有规则的，有高级分析的预警，还有网络分析的预警，这个预警会实时的或者跑批的去侦测这些可疑的申请或者可疑安静，进行报警，放到案件调查的平台上，由业务人员具体调查，如果说这个案件被确认出来确实有问题，反馈到我们相应的案件管理的平台，把数据再反馈做重新的模型的调整。这是分析平台闭环也好，它反复的，如果每天晚上做这样的训练，可以变成自学习，所以这种闭环的模型开发平台。同样的，这个是我们SAS对于整个闭环的一个方法理念，决策的执行和效果的反馈，数据相应，再重新去做数据的完善，重新训练调优，部署再决策，通过这样一个循环的返回，可以实现将来这个决策越来越精准，越来越有效，这个就是我们一个案件管理的平台，因为首先必须要有这么样一个平台来，在我们做完相应的分析，做完相应的