中国金融风险案例每月精解2012年12月.docVIP

本期目录 第一篇：核心案例详解 3 一、员工销售“飞单”，银行应对多重风险 3 第二篇：业务风险案例 9 二、涉2亿欧元假债券诈骗案，银行被判赔偿1亿欧元 9 三、浙江首家村镇银行陷联保贷款乱局 12 第三篇：内控合规案例 15 四、江阴化纤大户跑路，留下6亿债务窟窿 15 五、广发珠海分行原行长贪腐3000余万元，被判死缓 18 六、银行拼爹门深度分析 21 七、年末存款任务艰巨，加强吸储合规管理 24 八、江苏灌南农民亿元存款被挪用 27 第四篇：企业授信风险案例 30 九、庄吉集团危机牵涉300亿银行贷款 30 十、中铁资金大缺口下子公司中铁信托却利润高涨 33 十一、川高速千亿负债承压，公路平台贷还款困局 37 第五篇：零售领域案例 40 十二、储户被盗21万银行被判全赔 40 十三、工行员工涉私售“理财产品”，浙江村民损失400万 43 第六篇：其他领域案例 46 十四、未在银行取出“巨款”，嫌犯自制爆炸物进行报复 46 十五、北京首例地下钱庄案宣判，“庄主”最高被判6年 50 十六、谨防公开处置抵押物遭遇不良反应 52 第七篇：本月金融风险事件快报 56 一、中信银行温州分行卷入理财纠纷，涉案资金2400万 56 二、包商银行、哈尔滨银行、潍坊银行被疑卷入平安股权案 56 三、男子银行内递纸条称有炸弹抢劫，实为塑料瓶 57 四、中行“钓鱼”网站频现，一客户损失44万元 57 五、94页银行账单收4200元，储户告花旗索赔被驳回 57 六、卡被复制盗用9万，银行被判全责为储户损失买单 58 第一篇：核心案例详解 一、员工销售“飞单”，银行应对多重风险 原本11月25日到期的亿元理财产品无法兑付，经办理财经理被银行开除，银行却称从未代销该产品。华夏银行1.19亿元理财产品横生变故，客户血汗钱一去难返。该款理财产品称为“中鼎财富投资中心入伙计划”，发起和管理方是北京通商国银资产管理有限公司。在本案中，银行应该承担什么责任？暴露银行哪些风险，又需要吸取哪些教训？值得深入思考。 【案件分析】“借道”银行非法集资，银行员工成“内鬼” 1、河南新通商集团是事件幕后主使 河南新通商投资集团及实际控制人魏辰阳在2011年河南担保答案中欠下超过4.3亿元的担保债务。魏辰阳以其妹妹魏小琛的名义在北京注册通商国银资产管理有限公司，该公司注册资本5600万，成立于2011年1月12日，与河南担保案件发生的时间相吻合。 魏辰阳以该公司为实体对外发售理财产品，非法集资。所发行理财产品募集的资金，名为投资实业，其实用于偿还新通商集团所积欠的巨额债务。 2、借道银行出售理财产品非法集资 魏辰阳为了将“中鼎财富”系列理财产品销售出去，将销售渠道锁定为各个银行营业网点，以及营业网点的理财经理。理财经理在5%-7%高额佣金的诱惑下，铤而走险，逃避商业银行内外部监管，私自销售该款理财产品。华夏银行濮某正是代销该理财产品的理财经理之一。濮某身为银行员工，为了谋求私利，将银行的信用和声誉置之度外，大肆销售“飞单”。而银行作为员工工作的单位，对员工行为也未加以审查、监管以及相应的惩处。两者都应承担相应的责任。 3、中鼎财富理财产品概况 该款理财产品的担保公司是中发投资担保有限公司，但中发担保称通商国银是通过诈骗获取的担保，因此不会对该产品的亏损进行代偿。 中鼎财富理财产品共分四期。第一期投资河南永恒生典当行，投资金额2000万左右，已到期，但无法兑付。第二期为投资河南新盛博汽车服务有限公司，投资金额1000万，12月21日到期，而河南新盛博汽车服务有限公司已人去楼空；第三期为投资河南奥鑫汽车服务有限公司，2013年1月10日到期。奥鑫目前运作正常，但还款意愿不强；第四期投资云顶商务俱乐部，项目未造完，人已“跑路”。 【关键风险点】合规管理漏洞致使银行声誉受损 （一）理财产品规模膨胀，增加资产负债管理难度 1、发行总量规模剧增 数据显示，2012年前三季度，119家银行合计发行理财产品22476款，其中三季度发行8130款，同比、环比再度双双增长。在利率市场化的机制下，各银行都在根据自身实际情况，不断的参与到这个市场中来。而2011年，我国银行理财市场呈现出爆发式增长，全年共发行产品24142款，发行规模达16.99万亿元。如图1所示。 图表 1：2004至2011年银行理财产品发行规模趋势 数据来源：银联信整理 理财产品规模的急剧膨胀，银行将其到期日集中在月末/季末时点，随着理财产品的集中到期，理财资金由表外账户回流存款账户，能够在考核时点放大存款规模，使银行在考核中达标，但却造成了银行体系时点存款规模的大幅波动。商业银行通过发售理财产品，将存款转为不受法定准备金比率约束的表外理财产品或同业往来资金，缩小了存款准备金政策的作用范围，使货币统计数据失真，降低货币