团险保全作项目及规则.ppt

保全业务操作要求 保全项目分类 保全规则明细介绍 1.投保单位资料变更 2.投保单位变更 3.被保险人资料变更 4.归属比例变更 5.被保险人实名化 6.受益人变更 7.特别约定变更 8.年龄性别变更 9.职业类别变更 10.投保等级变更 1.投保单位资料变更 注意事项： 投保单位名称变更，必须提供工商行政管理部门出具的更名文件，或提供同时盖有更名前后投保单位公章的证明。 投保单位更名后，联系地址、邮编、电话等相关信息若有变动，要同时变更。 2.投保单位变更 注意事项： 可保利益遵照保险法相关规定； 办理时必须提供工商行政部门出具的相关证明； 因投保人的变更涉及到保单退保权益，故在保全受理时必须申请材料及相关文件，以避免日后不必要的纠纷； 投保单位变更后，应提供新的收费地址、邮编、电话及联系人等相关信息。 4.归属比例变更 注意事项： 员工退休、全残、身故时归属比例为100%。 5.被保险人实名化 注意事项： 在补录时，应注意审核出险人员是否属于投保时提供的被保险人名册或人员变动时新加入的员工，如不属于，则不予补录。 适用于短期险或极短期险 6.受益人变更 如指定多名身故受益人，必须在申请书上注明受益顺序和受益份额（份额总和应等于100%），同一受益顺序的受益比例之和应等于100%； 投保申请时必须经被保险人同意并签字认可； 指定身故受益人时必须说明被保险人与受益人的关系。 7.特别约定变更 此项变更需进行核保，核保时必须对特别约定的内容进行审核，确保措辞的严密性； 特别约定必须符合《保险法》和监管部门的相关规定。 8.年龄性别变更 根据保险法规定，对于长期险保单，投保人申报的被保险人年龄不真实，并且其真实年龄不符合合同约定的年龄限制的，我公司可以解除合同，并在扣除手续费后，向投保人退还保险费，但自合同成立之日起逾两年的除外。 根据〈保险法〉规定，投保人申报的被保险人年龄不真实，致使投保人支付的保险费少于应付的保险费的，我公司有权要求更正并要求投保人补缴保险费，应补缴的保险费从合同成立之日起计算，或者在给付保险金时按照实付保险费与应付保险费的比例支付，对于目前正在销售的险种采取补缴保险费的方式，对于已经停售的险种采取调整保险金额及给付金额的方式； 根据保险法规定，投保人申报的被保险人年龄不真实，指使投保人实付保险费多于应付保险费的，我公司应将多收的保险费退还投保人，应退还的保险费从合同成立之日起计算。 若投保人申报的被保险人年龄不真实，并且起真实年龄不符合合同约定的年龄限制的，且合同成立已逾两年的，我公司按照条款约定的最高投保年龄作为被保险人所适用的保险费率计算应补缴或退还的保险费，或者相应调整保险金额及给付金。 9.职业类别变更 此项目必须经核保同意后，方可操作； 被保险人职业变更后，根据我公司当时行业分类级别，如危险级别降低时，退还未满期保险费差额；如危险级别增加时，补收未满期保险费差额； 若被保险人现行职业对应的危险级别属拒保范围的，则不允许进行职业变更，并退还未满期保险费。 适用于短期险 10.投保等级变更 此项目必须经核保同意后，方可操作； 变更后，投保等级下对应的保险责任及保险金额随之调整。 适用于短期险 二、人员管理 1.被保险人替换 （适用于短期险） 2.批次加减人 （仅限于短期险） 3.新增被保险人 （适应于长期险） 4.减少被保险人 （分单退保） 1.被保险人替换 在保单有效期内，如被保险人替换人次占投保人数的30%以上，要求进行契约调查，在契约调查且核保同意后，方可进行替换处理。原则上，累计被保险人替换人次不得超过投保人数的50%； 替换的新被保险人保险期限原远被保险人保险期限的剩余期限； 新被保险人与原被保险人的职业类别、投保等级必须保持一致；投保健康险。替换与被替换人员的投保年龄必须相同或者根据险种要求在同一年龄段； 若原被保险人的保额对于新被保险人而言，达到体检标准的，则必须提供新被保险人的体检报告，（经核保允许，亦可用新增被保险人的入司体检报告代替）。 对于已经被替换出的人员，如核保通过，允许重新替换进入该保单； 被替换的原被保险人必须没有发生过任何理赔； 被替换的原被保险人如有附属被保险人，则替换前必须先将附属被保险人进行退保或者替换处理； 新替换人员的生效日期必须晚于被替换人员实际离司日期。 2.批次加减人 操作前必须严格审核增加的被保险人是否符合投保规则的要求； 如有新增人员，必须在申请书上写明业绩分摊比例； 新增人员的保险责任及保险金额应符合投保计划； 批次减人时，如被保险人已发生过理赔，则退保金额为零； 如减少人员有附属被保险人，则附属被保险人必须先进行退保处理； 此操