B-担保险管理部内部管理制度 3.docx

文件编号： YNBC-FK-2013001-01风控管理部内部管理制度制作部门：风控管理部云南邦成担保融资有限公司Yunnan BANGCHENG Financing Guarantee Co.,Ltd.二〇一三年制目录风控管理部职责设定3风控管理部与业务部职责界定3风控管理部岗位设置办法3风控管理部培训管理制度3风控管理部职责设定风控管理部的工作绩效对董事会负责，日常工作归属总经理统一管理。风控管理部的职责如下：制定与战略目标相一致且适用于公司的操作风险管理战略和总体政策。专门负责总体操作风险管理体系的建立和实施，制定具体业务操作指引/办法，确保公司操作风险管理体系有效实施，确保总体范围内操作风险管理的一致性和有效性。拟定总体操作风险管理政策、程序和具体的操作规程，提交董事会审批；协助其他部门识别、评估、监测、控制及缓释操作风险；建立并组织实施操作风险识别、评估、缓释(包括内部控制措施)和监管方法以及全行的操作风险报告程序；建立适用于总体的操作风险基本控制标准，并指导和协调总体范围内的操作风险管理；为各部门提供操作风险管理方面的培训，协助各部门提高操作风险管理水平、履行操作风险管理的各项职责；　定期检查并分析业务部门和其他部门操作风险的管理情况；定期向总裁提交操作风险报告；确保操作风险制度和措施得到遵守。风控管理部与业务部业务联动机制风控管理部与业务部在项目承保过程的业务联动机制受理业务部呈交的项目资料后，风险经理初审项目，并与业务经理确定尽职调查的时间及需要补充准备的资料。业务部联系客户并确定尽职调查的时间之后，风控管理部介入项目考察。如还需要企业补充资料，则风控部通知业务部，由业务部负责与企业联系并索要相关资料，风控管理部不直接与企业发生联系。业务部起草完毕业务合同之后，风控管理部初审合同内容。在后法律顾问最终审核业务合同之后，风控管理部将最终审核意见通报给业务部。业务合同签署后，项目评审部对业务合同编号、签章等情况进行审核。风控管理部与风险监管部在项目承保及监管过程中的联动机制在审保会决议之后3个工作日，风控管理部应将有关资料文件移交项目监管部存档。在项目监管尽职调查之前，项目评审部应将相关情况告知项目监管部。风险监管部与业务部在项目监管过程的业务联动机制项目监管部应提前将项目监管时间告知业务部，由业务部与企业进行联系。风险监管部要求项目经理共同到项目企业进行尽职调查并要求项目经理向项目企业索取相关补充资料。风险监管部与项目处置部在项目监管过程的业务联动机制在风险处置部介入项目进行监管尽职调查之前，项目评审部和项目监管部应将相关情况告知项目处置部项目处置部应提前将项目监管时间告知业务部，由业务部与企业进行联系。风险处置部对项目进行风险定性，确定风险级别、风险预警，并将此告之业务部。风控管理部与业务部职责界定风控管理部与业务部间业务职责界定的定义风控管理部与业务部间业务职责界定是指风控管理部与业务部在业务衔接中的操作流程，明确各方需承担的职责分工及协作的制度。针对单个项目在风险管理业务流程的不同阶段，风控管理部与业务部先后参与项目风险管理。针对单个项目，风控管理部与业务部所获取的项目信息实现流动共享，信息掌握方负有无条件向其它部门提供信息资料的义务。二、岗位分离在担保业务经营条线，保后管理与市场营销要实行岗位分离，设置专业保后管理团队或保后管理岗位，配备风险主管与风险管理经理，并与其他相关岗位共同完成保中、保后管理工作。1、公司在风控管理部门内部设置保后管理团队。负责公司所有项目保中、保后管理督促、检查、指导、整改、考核等工作。2、业务部要参考担保客户数量、业务量等配备相应专职业务经理，负责公司所有业务保中、保后管理相关工作，实现保中、保后管理专业化。风控管理部岗位设置办法第一章　总则为适应公司业务发展需要，建设高素质的风险管理队伍，全面提高云南大业融资担保有限公司风险管理水平，进一步完善风险管理体系，根据公司有关制度规定，风控管理部特此制定岗位设置办法。本办法所称风控管理部是指专职于担保风险管理制度体系设计、制定与落实、对客户（或项目）、行业及产品等方面进行风险分析、监控预警等风险管理工作的专业部门。风控管理部管理构架包括风险管理总监、总监助理、风险主管、风险管理专员。风控管理部完整人员配置2-3人。风控管理部设风险主管1人、风险管理经理1人。第二章　内部机构建制设定内部机构建制职责风险审评部主要工作风险审评部的工作主要参与新项目在承保之前的风险调查和评议工作，主要包括如下：保前项目尽职调查与承保方针对比反担保措施定及价值评估制项目承保风险综合评议合同审议及与法律顾问合同对接其它事务风险监管部主要工作风险监管部的工作主要对已经承保的项目进行风险持续性监管，按照固定时间标准点对项目进行风险级别评定，同时也对所有项目进