国内信用贸易风控管理制度试卷.docVIP

国内信用贸易风控管理制度 本管理制度按照流程划分共分为八章 受理 信用限额审批 调查 信用限额生效及执行 采购流程及监控 贸易后期管理 风险预警 业务完结 受理 客户向公司提请信用贸易时，由项目经理负责接洽，符合我司服务标准的，填写信用贸易申请表。企业需在项目经理的协助下，准确完整，准确，真实的逐项填写。 服务标准： 企业为生产制造型 企业稳定经营三年以上 企业近三年营业额逐年增长 企业年对公营业额1000万以上 企业生产毛利率在20%以上 企业及主要控制人信用记录无严重逾期 企业所需生产原材料不是危化品及国家专营专控类材料 所需提供资料 信用贸易申请表 企业营业执照 企业去年整年财报 项目经理推荐企业申请 信用限额审批 项目经理经过初步判断客户是否符合我司服务标准，提交保险公司进行信用限额审批，结合保险公司反馈情况，在信用限额批复的同时市场部相关人员需要进行以下几方面调查： 现在及过去是否存在诉讼，如有是何种原因造成。 该诉讼是否涉及或反映出客户的信用问题 该诉讼是否影响或反映客户的履约能力 客户是否存在管理及政策方面风险 其它可能存在的风险 了解客户负债情况，通过信用贸易申请表中所填写的负债信息，核实客户负债的真实状况，包括结合保险方面反馈的负债状况进一步进行核实。另外通过几个较大的中介合作方了解企业的民间借贷状况，包括是否有这方面的融资意愿。 从行业角度通过现有客户群体了解客户的口碑及知名度，通过部分供应商的沟通侧面了解客户的履约情况。 结合财务报表及客户所在行业了解该行业的大概利润，通过已有客户了解客户实际的利润是否有较大偏差，综合预估客户的利润是否足以覆盖相应的运营成本，以判断客户的稳定性。 客户目前工厂的生产经营状态，包括开工率是否充足，员工今年工资发放时间是否固定，有无不准时或拖欠情况发生。 调查 调查主要包括风控初审和项目综合分析 风控初审主要是通过资料的核实及实地考察，获得客户的经营状况等方面的全面的，真实的信息，通过各个考察项目的分析，综合实际状况总体分析并形成完整的风控调查报告。 初审环节一共包括以下五部分内容：资料收集，资料审核，实地考察，综合分析，调查报告。 资料收集 主要股东（占股25%以上）简介（主要包括从业经历、品质、能力、社会评价、家庭资产及投资企业情况） 主要股东（占股25%以上）身份证复印件 主要股东（占股25%以上）个人及其配偶必威体育精装版信用报告 关联企业及关联企业实质控制人必威体育精装版信用报告 企业营业执照 企业组织机构代码证 企业国、地税登记证 企业必威体育精装版信用报告 企业章程、章程修订案 企业生产经营情况说明（包括但不限于：总体资产负债情况、盈利状况、员工人数；业务范围、目标市场、业务开展情况、生产方式、销售模式、结算方式及销售款回笼情况） 近三个会计年度及近三个月的资产负债表 近三个会计年度及近三个月的利润表及利润分配表 近三个会计年度及近三个月的现金流量表 近一年水电费发票 厂房租赁合同或厂房产权证明 近一年工资表（每月） 近三年度增值税纳税申报表及近三个月的增值税纳税申报表 对应客户申请表中企业应收＼应付账款前十大客户具有代表性的合同（金额最大的） 企业其他应收＼其他应付账款明细，企业当前预付＼预收账款明细，企业其他应收＼其他应付账款前十大客户具有代表性的合同，企业预付＼预收账款前十大客户具有代表性的合同及其对应的发票、订货单 对应最近三个月资产负债表中存货、固定资产清单（包括但不限于：产品原料或机械设备的名称、规格、数量、购入时间或入库时间、价值） 近一年主要结算银行的流水（包括对公和个人收货款的账户，账户必须包括收付货款、水电费、工资、税） 合作可能涉及的供应商名单、采购合同（采购料件名称、采购金额、成交方式） 目前的订单合同 资料审核 资料审核的信息除了来源为企业，还应该来自于银行，上下游企业，财税及供水供电机构等，并且须有该类机构的公章。 对资料信息中需要进一步明确，补充及发现的相关漏洞，疑点列为下一步实地考察的主要重点内容。 实地考察 风控部门至少两人连同项目经理一同对客户进行实地考察，项目金额超出授权范围的必须由市场部门副总以上人员及风控终审至少一人参与实地考察。 实地考察前，需列出调查提纲，明确调查目标以保证调查的质量和效率，结合资料确定调查方向。 实地考察了解企业的经营状况，项目背景，了解企业主要控制人的信用和能力，考察企业团队的整体素质和能力，企业的竞争状况，销售额和利润，弄清信用贸易的用途及回款稳定和及时状况。 主要核实企业的真实现金流状况，通过对企业经营场所的现场调查，核实企业进，销，存等相关状况，结合之前的资料，现场调取企业真实票据进行对比及验证真实性等。 综合分析 在资料审核和实地考察的基础上，对于已经获取的信息进行综合判断，分析，比对和评价最后得出结论，最终形成风控报