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金融学案例评析 目 录 第一部分 利息与利息率 案例一：通货膨胀与保值贴补 第二部分 商业银行 一、商业银行组织制度与体制改革 案例一：未经批准在名称中变相使用“银行”字样 案例二：中国光大银行的股份制改革 二、商业银行人事制度管理与观念更新 案例一：从芝加哥第一银行的兴衰看管理者的选择与任用 案例二：汇丰银行中高级管理人员的选拔培训 案例三：花旗银行在日本的成功 三、资本金管理与银行并购 案例一：保持适宜资本充足率，防范风险 案例二：增加资本金，化解银行风险 案例三：光大银行整体收购原投资银行债权债务 案例四：加拿大两家银行合并受挫 案例五：日本三家大银行合并----又一艘“金融超级航空母舰”诞生了 四、商业银行负债管理 案例一：中国建设银行——东顺德支行某办事处非法吸存受处罚 案例二：存款人的合法权益不容侵害 案例三：美国80年代规避既有管理法规的吸存创新 案例四：全国银行同业拆借市场 五、商业银行资产管理 案例一：“太保”与建行联手创新：个人购房贷款保险“套餐” 案例二：两家商业银行因投资风险控制不当而招致损失 案例三：信用分析 案例四：贷款风险的控制与防范 六、商业银行中间业务 案例一：巴克莱银行扮演财务顾问角色 案例二：法国、意大利银行的咨询业务 案例三：信托业务与企业破产重组 案例四：发展潜力巨大的银行保险业务 案例五：结算业务 案例六：利用银行结算业务进行诈骗活动的几个典型案例 七、商业银行的营销战略和管理 案例一：确立“整体客户满意”经营新观念 案例二：开发新产品，利用新技术，开拓新市场 案例三：五花八门的促销手段 案例四：瑞士信贷银行采用营销新战略 八、商业银行的风险管理与内部控制机制 案例一：美国大陆伊利诺银行的流动性危机 案例二：实行五级分类，降低贷款风险 案例三：实行“打分”制度，防范信贷风险 案例四：内部稽核监控不力，百年基业毁于一旦 案例五：海南发展银行的关闭 九、商业银行的金融电子化 案例一：我国几大商业银行金融电子化的实践 第三部分 中央银行 一、中央银行 案例一：美联储简介 二、金融监管 案例一：银行业监管的逻辑 案例二：抢救伊利诺斯银行 案例三：美国清理储蓄贷款协会—兼论各国处理倒闭金融机构的模式方法 第四部分 货币供求 一、货币需求 案例一：中国的货币流通速度为什么持续下降? 第五部分 通货膨胀 一、通货膨胀的成因 案例一：外汇储备与通货膨胀：中国1994年的经验 案例二：津巴布韦的通货膨胀 第一部分 利息与利息率 案例一：通货膨胀与保值贴补 当通货膨胀率很高时，实际利率将远远低于名义利率。由于人们往往关心的是实际利率，因此若名义利率不能随通货膨胀率进行相应的调整，人们储蓄的积极性就会受到很大的打击。比如在1988年，中国的通货膨胀率高达18.5％，而当时银行存款的利率远远低于物价上涨率，所以在1988年的前三个季度，居民在银行的储蓄不仅没给存款者带来收入，就连本金的实际购买力也在日益下降。老百姓的反应就是到银行排队取款，然后抢购，以保护自己的财产，因此就发生了1988年夏天银行挤兑和抢购之风，银行存款急剧减少。 表1-1 中国的银行系统对三年定期存款的保值率(％) 季度 年利率 通货膨胀补贴率 总名义利率 1988.4 9.71 7.28 16.99 1989.1 13.14 12.71 25.85 1989.2 13.14 12.59 25.73 1989.3 13.14 13.64 26.78 1989.4 13.14 8.36 21.50 资料来源：《中国金融年鉴(1990)》 针对这一现象，中国的银行系统于1988年第四季度推出了保值存款，将名义利率大幅度提高，并对通货膨胀所带来的损失进行补偿。表A给出了1988年第四季度到1989年第四季度中国的银行系统三年保值存款的年利率、保值贴补率和总名义利率，其中总名义利率等于年利率和通货膨胀补贴之和。保值贴补措施使得存款实际利率重新恢复到正数水平。以1989年第四季度到期的