责任保险 7 职业责鹊奈保险.pptVIP

第7章 职业责任保险;§7.1 职业责任风险和职业责任保险;一、职业责任风险;;二、职业责任保险;我国的职业责任保险;我国的职业责任保险：;2002年我国新的《医疗事故处理条例》颁布后，医院面对可能出现的医疗事故，责任更加重大。目前上海已有多家医院向保险公司投保了医疗事故责任险。一旦发生医疗纠纷，善后事宜将由保险公司专设的“医疗事故处理机构”负责调查、处理，并由保险公司承担相关赔偿。 美容师职业责任保险最近由人保财险、美亚保险等公司推出。由于近年来美容事故和美容纠纷大量增加，美容师职业责任险主要负责美容师因过失造成顾客人身损害时，依法应承担的赔偿责任。 ;三、职业责任保险的特点;§7.2 职业责任保险的基本内容;一、职业责任保险的被保险人（机构和个人） 1、执业机构 专业技术人员一般需要在相应的机构执行业务。这种情况下，专业人员因疏忽、过失等原因致使委托人或者第三人损害的，其责任由执业机构承担。在我国多数职业责任保险单通常只将执业机构列为被保险人。;;;应明确“执业”和“职业”的区别 “执业”是法律规定专业技术人员获得的一种从业资格； “职业”是仅指某种行业。 例如，“执业律师”和“律师资格”的含义是不同的。 我国《律师法》第5条规定：申请律师执业，应当具备下列条件：　　（一）拥护中华人民共和国宪法；　　（二）通过国家统一司法考试；　　（三）在律师事务所实习满一年；　　（四）品行良好。　　因此，仅获得律师资格的人员是不能实际执业的，也不属于职业责任保险的范畴。;在国外，各种职业责任保险单可以分为两类： 适用于工作与人体有接触的专业人员，一般包括医师、护士、美容师等，保险单中一般使用“失职” 术语表述； 适用于工作与人体没有接触的专业人员，一般包括律师、建筑师、会计师等，保险单中一般使用“错误或疏忽”术语表述； ;二、职业责任保险的保险责任;;例如：律师的业务范围问题;;再比如：注册会计师的业务范围问题;因此，保险人并非对所有专业技术人员的执业行为都承保，也就是说，保险人在操作时要注意依据条款的规定把握职业责任保险承保的业务范围。;;（二）赔偿项目包括：;（三）责任追溯期 由于从职业责任事故的产生到受害方提出索赔，可能相隔一个相当长的时间，例如医生误诊或误用药物给病人留下隐患或后遗症需要几年乃至几十年才能发现；此外在建筑工程设计责任保险中，工程设计人员完工交图后，工程往往要经过数年的建设期才能建成，建成后也可能经过数年的使用才可能出现设计上的错误导致的损失，这就产生了保险人支付的赔款与保险人在保险期限内实际承担的风险责任不对应的问题，造成保险人可能承担更大的风险责任。 承保基础：期内索赔 因此，各国通常在保单中规定了追溯日期作为限制条件，保险人仅对追溯期以后保险期满前发生的职业责任事故且在保险有效期内提出索赔的法律赔偿责任负责。;举例： 某建筑设计院投保设计师责任保险，采取以索赔为基础的承保方式。保险有效期从2001年1月1日—2001年12月31日，追溯期定为1998年1月1日。即只有发生在1998年1月1日之后的设计事故，并在2001年年内提出索赔的，保险人才负责赔偿。1998年以前发生的事故，保险人不负责。此外，发生在1998.1.1—2001.12.31内的事故，但是没有在2001年内提出的索赔，保险人也不负责。;三、职业责任保险的除外责任;2、因文件、帐册、报表等资料的损毁、灭失、盗窃、抢劫、丢失所引起的任何索赔；（此项经过保险合同当事人双方特别约定也可以扩展承保，但须加收保险费） 3、被保险人被指控有诽谤或恶意中伤而引发的索赔。如律师诽谤原告、记者歪曲报道引发当事人的索赔等； 4、被保险人的故意行为导致的索赔。如医生利用药物谋杀病人，人为制造医疗事故等属于违法犯罪行为，保险人不予负责。 5、职业责任事故造成的间接损失或费用（诉讼费用以及保险人同意支付的其他费用除外）。如设计师提供有缺陷图纸给施工单位，使施工单位不能如期开工造成的利润损失，保险人不负赔偿责任。 6、精神损害赔偿。 7、污染、危险物和石棉引起的索赔。;四、职业责任保险的特约保险责任;五、职业责任保险的赔偿限额;六、职业责任保险的保险费率;从总体上来讲，职业责任保险的费率厘定要考虑： 职业种类； 工作场所，例如医院所在地等； 工作性质，例如单位是盈利性或非盈利性； 专业水平、责任心以及个人品质； 历史统计资料以及索赔、处理情况； 被保险人每年提供专业技术服务的数量及业务总收入； 赔偿限额、免赔额和其他承保条件。 ;;;§4.3 职业责任保险的险种介绍;保险责任 第三条 在本保险单明细表中列明的保险期限或追溯期及承保区域范围内，被保险人的投保医务人员在诊疗护理活动中，因执业过失造成患者人身损害，在本保险期限内，