理财规划财务1班第7组：家庭理财规划技术总结.docVIP

西南财经大学天府学院 2013级 家庭理财规划（作业） 题 目： 理财规划 班 级： 2013级本科财务 01 班 姓名学号： 林 邹浩淼 胡 麟 陈恬莹 任旻怡 2016年5月 摘 要 家庭理财就是管理自己的财富，进而提高财富的效能的经济活动。理财也就是对资本金和负债资产的科学合理的运作。通俗的来说，理财就是赚钱、省钱、花钱之道。理财就是打理钱财。本文将从家庭基本状况、家庭财务分析、家庭理财目标、家庭理财规划、家庭理财工具等几个方面对家庭进行理财规划。 关键词：理财 规划  一、理财目标规划 一、家庭基本情况 （一）成员介绍 表1-1 成员介绍 家庭成员 姓名 年龄 职业 月收入 爸爸 胡麟 35 理财规划师 8000 妈妈 邹浩淼 30 会计师 5000 女儿 任旻怡 4 无 无 爷爷 袁林 60 退休 4000 奶奶 陈恬莹 58 退休 3000 （二）家庭资产负债表 表1-2 家庭资产负债表 资产 金额 负债 金额 银行活期存款 5000 房屋按揭贷款 350000 银行定期存款 50000 房产一套100平米 500000 合计 555000 合计 350000 注：公积金贷款，等额本息还款，贷款期限：20年，贷款利率：3.25% （三）家庭收支表 表1-3 家庭收支表 收入 金额 支出 金额 家庭年收入 156000 基本生活开销 78000 年终奖 50000 父母赡养费 0 养老退休金年收入 84000 子女教育费 50000 保险费支出 10000 旅游费用 12000 非定期休闲大额支出 0 房贷还款支出 35000 合计 290000 185000 （四）家庭各成员未来20年理财方式 爸爸：基金定投股指，预计每年预计10%收益。P2P产品，预计年收益6%。余额宝或者货币基金，预计年收益 （五）家庭未来20年实现总目标 1、短期目标 购买一辆25W左右的汽车。使得家庭存款达到20万。 2、中期目标 子女从幼儿园到高中就读公立学校；换一个比现在更大、位置更好的房子，完善现有保障。使得家庭存款达到50万。 3、长期目标 老了后能够过上闲适的生活，生活有保障。使得家庭存款达到80万。送女儿出国念大学。还清贷款。购买一辆价值30万的车 （六）理财工具及方法。 考虑到我家属于小康家庭，因此我们家采用了理财4321法则。 将收入的40%用于供房和其他方面的投资。 30%用于家庭生活开支。 20%用于银行的存款和应急。 10%用于购买保险。 （七）家庭收支情况分析 图1-1家庭支出比例 家庭年度支出中，日产生活费用占42%，房贷支出占19%，旅游、养育小孩支出占34%，保险费支出只占5%低于合理水平的10%，说明家庭有有可能未获得足够的保障。 二、家庭流动性管理 资产增值的意识：因为我们家庭的资产增值保值方式仅仅是银行存款，基于我们家庭风险承受能力，我们决定购买风险小、收益稳定的产品。 活期存款和现金规划 现金及现金等价物的高流动性，以牺牲相应的的收益而获得的，我们思考一定要满足家庭支付日常家庭费用和意外时间开销，又要使流动性较强的资产保持一定收益。 现金：现金是现金规划以及日常开支中重要的工具，流动性最强，我们将现金的结余用于储蓄及日常开销，预留5000元为家庭开销。 储蓄品种：我们了解到目前的经济形势不太景气，活期存款0.35%，定期存款1.5%。因此用于储蓄的部分会有所减少，未来会考虑相关基金投资。 子女教育规划 我们家目前一个女儿在读幼儿园，接下来5年的教育经费基本的有每年25000元，考虑到物价的上涨，所以我们需要为孩子准备150000元的教育资金，但是教育是最高收益率的投资，我们决定在中国银行购买一笔定期定存的教育基金，具体金额在下方列出。 家庭保障规划 从成熟家庭的保障情况看，一般建议年度保费支出占投保人年收入总额的10%至20%，从本家庭的情况看，保费支出只占收入的8%，家庭可能未能获得足够的保障。父亲母亲都已经购买了重大疾病保险，而且单位也分别为其购买了养老保险，社会保险等。应该再增加购买一份意外伤害保险，毕竟根据家庭的流动性比率来看，本家庭无法良好的应对突发事件的发生，那么购买一份意外保险，可以很大程度上对整个家庭进行一份保障。另外，可以为子女分别购买