DataMining银行信贷案例.pdfVIP

可视化数据挖掘应用实例一则——某银行信贷规则评估 吴源林 （上海财经大学 MBA 学院，上海 200083） 摘要：本文应用 Clementine 工具，通过对某银行评估客户信用申请的资料挖掘，展示 了数据挖掘中遇到的问题和解决思路。 关键词：数据挖掘；决策树；Clementine 数据挖掘是运用模式识别技术，以及统计和数 挖掘跨行业标准流程”（CRISP-DM1 ）。我们下面的 学知识，通过对大量的、不完全的、有噪声的、模 挖掘过程也将严格按照该流程进行。为清晰展现整 糊的、随机的数据集进行详尽审查挖掘，以发现数 个数据挖掘流程，我们使用了 SPSS 公司的 据中内在的关联性、特征和趋势。数据挖掘综合了 Clementine 工具。该工具使用节点连接的方式建立 多种学科技术，能提供数据分类、聚类、关联和预 模型，能让我们直观了解建模过程，并把注意力集 测等功能。 中在具体问题的分析上。 近年来，数据挖掘技术已经在 国外多行业中得到了普遍应用，尤 图表 1 Clementine 模型节点 其在金融、电信、零售等领域。许 CART建模 （未考虑误分类 ） 多企业纷纷利用数据挖掘技术作为 他们获取竞争优势的战略工具，典 节点3 训练组 C5.0 建模 （未考虑误分类） 型的数据挖掘应用包括生产营运管 节点1 crx.d... 节点2 过滤缺失值 定义数据类型 理、营销管理和信用分析等。一些 0 软件公司也推出了功能强大、用户 C5. 建模 （已考虑误分类 ） 友好的数据挖掘应用软件，如 SAS 公司的 Data Miner ，SPSS 公司的 CART规则集 （未考虑误分类） 节点5 CART Analysis Clementine ，IBM Intelligent Miner 节点 组 C5.0 AnalysisC5.0 规则集 （已考虑误分类 ） 4 评估 等，微软公司在其客户关系管理软 C5.0规则集 （未考虑误分类） 节点6 C5.0 Analysis 件 CRM3.0 中也集成了部分数据挖 掘功能。 节点7 总成本2 目前国内不少企业也正在引进 成本报表1 节点9 汇总成本 节点8 总成本1 和开始实施这些技术，以期提高其 决策管理能力和竞争优势。但数据 挖掘不仅仅是一个技术运用问题， 节点10 汇总成本 成本报表2 其涉及到商务活动中的各个方面。 如果我们对所研究的问题和数据挖掘方法的认识不 一、商业理解，亦即研究理解阶段 够深入的话，则很可能得到错误的信息，造成巨大 这一阶段把项目的目标和要求用清晰的，并把 的经济损失。 这些目标和制约条件转化成数据挖掘问题的定义， 本文通过对日本某银行审批客户申请贷款的记 形成一个初步实现目标的策略； 录进行挖掘，展示数据挖掘中可能遇到的问题和解 在本例中，我们的目标是要找出银行批准或否 决思路，并希